现金贷特征
康波财经 7月9日

现金贷是一般指无抵押、无担保、借款用途不明确的小额现金贷款,具有方便灵活的借款与还款方式,实时审批、快速到账等特征。

市场上的现金贷业务种类可以分为四大类:随借随还类贷款、超短期贷款(类似国外发薪日贷款)、短期贷款、中期贷款。

1、随借随还类现金贷,是指贷款机构根据借款用户的各类数据,包括但不限于社交数据、购物记录、银行征信等,来判断申请人的信用并进行放款。

一般借款人在该类现金贷机构留有各类基本资料,只需要提交借款申请即可获取借款额度。虽然借款产品设有期限,但是按日计息,一般日利率0.02%-0.05%,客户可以随借随还且通常不收取违约金。

2、超短期现金贷,类似于国外的发薪日贷款。自上世纪90年代在北美大规模兴起,是一种无须抵押的小额短期贷款,以个人信用作担保,其依赖的信用依据是借款人的工作及薪资记录,借款人承诺在下一发薪日偿还贷款并支付一定的利息及费用,故称发薪日贷款。

国内的超短期贷款与发薪日贷款有些类似,主要相似点是期限极短、额度小、借款方便、利息高,但也有其特色,覆盖人群更广。

3、短期现金贷,是指借款期限在1-12个月,一般借款金额在3000元-3万元之间,用途不特定,主要可能用于消费。借款费率包括贷款利息和各类服务费,综合月费率集中在1%-5%,年化贷款利率一般会超过24%,放款时间一般1-3天,最快可以当天放款。还款方式主要是等额本息或者等额本金,提前还款很可能收取违约金。

4、中期现金贷,是指一般贷款期限在12-48个月,金额1-30万,借款用途不特定的现金贷款。虽然借款时对借款用途没有强制要求,但是通常是用于消费,如买大件耐用家具、家庭装修等,服务对象是有稳定工作的蓝领或者白领阶层、以及个体工商户等。

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