要怎样防止大额存单变保单?
银行信息港 6月20日
银保产品的真正发行机构是保险公司,而不是银行。银行有丰富的客户资源,保险公司需要募集资金,所以二者一拍即合,形成代理合作关系。不仅银行可以获得丰厚的中间业务收入,而且银行经办人员也有不错的计价提成。
银保产品的真正发行机构是保险公司,而不是银行。银行有丰富的客户资源,保险公司需要募集资金,所以二者一拍即合,形成代理合作关系。不仅银行可以获得丰厚的中间业务收入,而且银行经办人员也有不错的计价提成,在利益驱动下,难免有人不规范销售。为了避免带来麻烦和纠纷,我们该如何防范大额存单变保单呢?


首先,能自己办的事,最好别去银行网点,这是最好的办法。如今银行的经营模式都是正在从交易型向营销型转变,无论男女老幼,只要进入银行,都会被营销。但凡金额稍微大的,从理财产品、银保产品、基金、信用卡、黄金等几乎都会介绍一遍,总之缺哪门补哪门,这就是所谓渗透式营销。作为一个企业来讲,本来无可厚非,推销产品也是合理合法的,但就怕误导销售。
而大家知道大额存单完一般采用电子化方式发行,完全可以通过网银手机银行以及银行的智能设备自助办理。没有买卖就没有伤害,用在这里非常恰当。比如手机银行中,进入APP就是一个超市,各类期限档次应有尽有,与柜台产品完全一致,去柜台还要耽误时间,且有误导的可能,这又何必呢?没有面对面的接触,隔离了风险,肯定不会被套路喽。

其次,有人说,我年纪大了,电子渠道交易搞不懂,怎么办?也有办法。

1.接受营销时,就要旗帜鲜明表明自己态度,坚决不买保险,只存大额存单,而不是被高收益所迷惑,态度含糊,瞻前顾后。一旦听信高收益而犹豫不决的,下一步基本会被套路。

2.注意交易过程细节。银保产品的营销和下单,按照监管都必须有全程录音和录像,即双录,并将影像资料保存备查。有两个细节值得注意,一是签字是有“原文照抄风险提示”,二是双录时投保人需要大声朗读风险提示。有这些程序的,基本就是在卖保险,你完全可以马上拒绝,而不是配合一个接一个的流程。

3.注意凭证区别。大额存单一般没有纸质凭证,最多一个银行卡业务小票,有个别银行推出特色大额存单是纸质的,但都有“大额存单”字样,并盖有银行公章。而保险给的是一份合同书,明显带有“保险”字样,并盖上“XXX保险公司”公章,就像一本书,内容多,条款复杂。

在售后程序上也是有区别的。保险合同签订后,一般有10-15天犹豫期(不同公司有区别),在这犹豫期内,保险公司客服一定会打电话给投保人,进行核实并再次征求投保人意见,是否同意。如果你觉得被误导,可以全额退保,哪怕这时候反悔,也是合法的,不承担任何违约责任。这个时间点非常关键,一旦同意或默认,保险合同正式生效,再反悔或提前退保的,违约责任是跑不脱的,就是打官司,也是一个字……输。而大额存单就根本没有这么复杂冗长,就像普通存款,柜员直接收现金,打出凭证或小票,OK走人!所以,年纪大的朋友,最好叫子女帮助核实一下,便于及时处理。

客观公正的说,银保产品也不是非法理财产品,更不是坏头顶的坏,只不过它的缺点并不适合某些投资者。比如保险宣传的收益率一般是最高预期收益率,而不是到期固定收益率,即没有保险公司能保证实现最高收益,具体多少要看投资运营效果。而大额存单是固定利率,且受存款保险条例保护,提前支取靠档计算利息,所以有时保险到期收益可能不如定期存款利息,这就容易产生纠纷。
同样道理,保险提前退保是按照现金价值退还,而不是按照定期存款规则办理,即是说不但没有一分钱利息,而且还会损失本金,持有时间越短本金损失越大,严重的甚至损失超过50%,这是很多人无法接受的,也是保险纠纷中最常见的问题。因此,忌讳保险的朋友,掌握以上几个办法,基本可以保证平安无事。

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