信用卡取现和分期哪个好?
卡宝宝 6月20日
信用卡取现和分期那个更适用于我们自己呢?许多人都不清楚它的答案下面小编来剖析下曲线与分期的不同。最近,卡友小德因为家人生病而急需筹集一笔现金来支付住院费,对于手头没钱的她来说,信用卡取现似乎是最快的方法了。

信用卡取现和分期那个更适用于我们自己呢?许多人都不清楚它的答案下面小编来剖析下曲线与分期的不同。

最近,卡友小德因为家人生病而急需筹集一笔现金来支付住院费,对于手头没钱的她来说,信用卡取现似乎是最快的方法了。但信用卡取现又出现另一个问题:信用卡的可用额度无法满足资金的需求。其实,理财师称,信用卡不仅可以提现,还有另一项业务――信用卡现金分期。让我们一起看看理财师是如何帮助小德规划这比现金的。

问:什么是信用卡现金分期?

理财师:现金分期相当于向银行借一笔钱,这笔钱由银行直接打到与信用卡相关的账户上,即把钱打到相应的储蓄卡上,供持卡人使用并分期偿还,银行按期收取相应的手续费。

问:与取现相比,现金分期的申请额度怎么样?

理财师:一般情况下,在申请金额上,银行在最低和最高金额都会有所限制,从最低500元到最高30万不等。我们以招商银行为例,现金分期的金额最低2000元起,最高不超过5万元,意味着无论你的信用额度是10000元还是20000元,你能从银行预借到的现金最多都是5万元。通过现金分期,优质的持卡人可以获取超出信用卡本身额度的资金量。

而银行对于取现有严格的规定,通常一张信用卡的取现额度为信用卡授信额度的50%,也就是说想要一次取出5万元现金,需要这张信用卡的授信额度至少为10万元才可以,同时取现的现金还要收取1%-3%的手续费。

问:与取现相比,现金分期的手续费是不是更高一些?

理财师:答案是否定的,与取现相比,现金分期在费率上更加划算,但仍高于普通消费贷款

现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。目前,大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期,也有部分银行提供短至1个月的分期,和长至36期的分期。而手续费费率,各家银行的情况也不尽相同,但整体差别不大,以12期(即1年)为例,基本在年化7.8%-9%之间。

我们仍以招商银行为例,如果申请5万元分12期计算,每期手续费为0.75%,一年下来总额为(50000×0.75%)×12=4500元。

而如果选择信用卡取现,按照每天万分之五,即月利率1.5%、年利率18%计算,那么持卡人每月需要支付的利息为750元,1年下来要支付9000元。除此之外,持卡人还需要在取现时支付一笔取现手续费。

不过与银行一年期消费类贷款利率相比,信用卡现金分期的利率要高一些。目前银行一年期消费类贷款基准利率为6.15%,而银行通常会上浮20%,上浮后利率为7.38%。

理财师提醒

很多银行都约定,“若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额,经银行核准后,持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费”。也就是说,如果持卡人要提前还款,手续费也一分不少的收。

问:那像我这样现在急需用钱的人,适合使用现金分期吗?

理财师:信用卡现金分期是个人信贷的一种,虽然手续费略高,但从申请到放款的速度快,而且无需抵押。因此适合像小德这样短时间内急需资金周转,但又无法提供抵押物或担保的人。

问:现金分期听着好像是套现啊,那可是违法的,二者有关联吗?

理财师:在我国,信用卡套现的确属于违法行为。所谓套现是指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款手续,以刷卡的名义将消费款转换为现金提出的过程。通过套现,持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金。而信用卡现金分期作为个人信贷的一种,持卡人本身发生了实质性的消费交易,并需要向银行支付手续费,因此与信用卡套现有着本质的区别。

理财师提示持卡人,不要因为可以获得更多的资金,便轻易申请现金分期业务,在申请信用卡现金分期前衡量一下自己是否确实需要,并选择与自身还款能力相匹配的分期期数,毕竟持卡人需要按时还款并支付手续费,否则不仅要支付较高的罚息,还会影响个人信用。尤其不能将申请下来的资金用于投资,一旦发生风险,损失的可不止手续费。

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