警惕“征信洗白”骗局!有逾期记录你该这样处理
融360 6月17日
6月14日,是我国第12个“信用记录关爱日”。随着“信用社会”的切实推进,我国已经建立了全球规模最大的征信系统,无论对个人、还是对于金融行业的发展,甚至维护金融稳定都具有极大的意义。

随着“信用社会”的切实推进,我国已经建立了全球规模最大的征信系统,无论对个人、还是对于金融行业的发展,甚至维护金融稳定都具有极大的意义。

不过,由于过往征信教育的缺失,很多人对于个人征信记录的相关知识了解不足,产生了很多误解,以至于被不法分子所利用,陷入了所谓“征信洗白”、“铲征信”的骗局中,白白损失了金钱,还可能造成个人隐私的泄露,带来一系列恶劣后果。


如何看待征信记录?

俗话说“人而无信,不知其可”,个人征信记录有别于熟人间的信任,更多是一种公共信息。它包括个人基础信息、信用交易信息到公积金养老金等其他信息,覆盖范围很广,主要用于体现个人的“社会信用”,当然也能旁证出个人在一定时间内的经济状况。

目前,我国的征信信息采集采取了“政府+市场”的模式。人民银行征信中心负责的国家信用信息基础数据库,接入了3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据,9.9亿自然人的信用信息,还有2600多万户的企业和其他法人组织的信用信息;而我国首个市场化的个人征信机构“百行征信”也已经签约接入了600多家机构的信用信息。

征信信息从何而来

个人信用信息的新增主要有两类:一是提供信贷业务的机构,主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等;另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等。因此,凡是与这两类机构打交道,就会新增信用信息。

由此可见,并不是“不贷款”就没有征信信息,使用信用卡、水电燃气都会产生信用信息。如果一个人的信用报告里信息过少,反而会影响其社会信用的体现。

如何应对征信信息负面

如果真的产生了个人信息负面怎么办呢?

目前,我国的二代征信系统对于信息的保留时间是五年。怎么理解?如果是正面信息,比如说按时还款、正常使用信用服务,5年后这部分信息会被更新覆盖,不再留存;如果有逾期和欠款,自还清之日起保留五年;如果是一直逾期未还?理论上将一直保留。

征信记录上的逾期信息,未来不仅会影响到我们使用金融服务,甚至连生活中类似于水电燃气等基础生活服务也会大受影响,因此保持一个良好的信用记录很重要。这也是部分不法分子钻空子利用了人们的这种心理,伪造出“征信洗白”骗局的背景。

如果真的产生逾期,千万不要相信任何第三方和中介公司,你要做的是:

刚发生逾期:立马补交,同时尽快联系银行。在银行尚未将信息上报的情况下进行沟通,以便消除。

已经上报:此时,更需要跟银行好好沟通,争取让银行出具“非恶意逾期证明”。

最坏结果:如果没能拿到“非恶意逾期证明”,那就迅速补交。补交完成后5年,对应信息会被消除。需要注意的是,这5年间千万要保持良好的信用记录,否则产生新的信息就需要更长时间。

此外,逾期以后千万不要相信所谓“不良信用记录花钱铲单”的中介公司,因为个人信用信息只有对应上传的银行才能消除,连人行征信中心都无法操作,千万不要轻信不法分子的宣传落入陷阱之中。

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