信用卡分期实际年利率赶超贷款?
卡宝宝 2019-6-14
大家知道信用卡分期实际年利率有多少吗?小编来告诉您。经过专业分析师细算下来,年利率高达22.34%,比贷款年利率更高。分段占用资金付全年利息事实上,消费者使用信用卡办理分期付款,也是贷款一种形式,作为代价的分期手续费,其本质和利息并无区别。

大家知道信用卡分期实际年利率有多少吗?小编来告诉您。

经过专业分析师细算下来,实际年利率高达22.34%,比贷款年利率更高。

分段占用资金付全年利息

事实上,消费者使用信用卡办理分期付款,也是贷款的一种形式,作为代价的分期手续费,其本质和利息并无区别。以消费者将12000元的消费进行12个月分期为例,如果手续费是7.2%,消费者需要支付给银行864元的手续费,那么这是否意味着消费者占用这12000元的年利率就是7.2%呢?

银率金融研究中心信用卡组分析师华明表示,答案是否定的。因为在年利率7.2%的情况下,消费者不需要每个月偿还给银行本金和利息,只要在年底偿还12864元即可。而信用卡分期,消费者资金占用是分段的,第一期还的资金,消费者实际上只使用了一个月,第二期的资金只使用了两个月,但是消费者每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。“也就是说,第一个月的本金消费者只是用了一个月,却要付出占用了一年的利息。”

分期首月支付利息高达86.4%

为了方便理解,华明以实际例子做一个信用卡分期手续费年利率的推算:假设该消费者每期需要偿还的本金为12000/12=1000元。这笔分期的手续费一共是12000×7.2%=864元,每一期的手续费(相当于利息)是864/12=72元。银率网假设这笔钱是在1月1日消费的,每月最后一天是还款日,同样是1000元的本金,因为占用的时间不同,每一笔本金的实际年利率都不一样。

1月31日的1000元的本金,在使用了一个月之后就要还给银行,需要支付的利息是72元,那么这笔1000元的贷 款实际 月利 率就 是 7.2%(72/1000),折合成年利率高达86.4%,以后每个月本金占用的实际时间增加,实际利率开始降低。这笔12000元的消费信用卡分期12期后,消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%,而不是7.2%。

华明提醒持卡人,天下没有免费的午餐,别被信用卡分期付款免息和低手续费的广告蒙住双眼。“当然这并不是将信用卡分期一棍子打死,如果你确实急需一样大件消费品,手头又没有足额的钱,信用卡分期无疑是最便捷的消费方式,但是如果并非急用,那么信用卡分期还是悠着点。”

信用卡分期实际利率测算

还款日本金(元)利息(元)实际利率

1月31日 1000 72 86.4%

2月28日 1000 72 43.2%

3月31日 1000 72 28.8%

4月30日 1000 72 21.6%

5月31日 1000 72 17.28%

6月30日 1000 72 14.4%

7月31日 1000 72 12.34%

8月31日 1000 72 10.8%

9月30日 1000 72 9.6%

10月31日 1000 72 8.64%

11月30日 1000 72 7.85%

12月31日 1000 72 7.2%

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