30万元资金,选择银行大额存单,还是智能存款?
银行信息港 5月17日
30万资金,对于多数人来说,选择传统银行按月付息的三年期大额存单更合适。
30万资金,对于多数人来说,选择传统银行按月付息的三年期大额存单更合适。

大额存单利率最高上浮55%,三年期年利率最高达到4.2625%,按月付息的大额存单可以达到4.18%左右。如果拿着利息再去理财,综合收益率可以达到4.40%以上,这在当下已经是不错的收益水平。

智能存款是民营银行的首创,作为现金管理类产品,以五年期存款为基础,通过向第三方转让权益获得流动性。如此一来,存期较短也能得到远高于传统银行的收益。

多家民营银行的一年期现金管理类产品年化收益率都在4%以上,最高达到4.80%左右,显然从收益上来讲要高于传统银行大额存单,并且门槛非常低。

存款保险制度大家都知道,2015年实施,同一家银行个人名下所有账户的本息总额50万元以内即使银行破产也能得到全额赔付,30万元显然没有问题。


传统银行也好,民营银行也好,都受存款保险制度保护,从安全性上看似乎是差不多的,现金管理类产品底层依然是存款,同样是有保障的。但是仔细考虑,还是有一定区别,传统银行安全性要更高一些。

首先传统银行可以就近存,线下办理很方便,看得见摸得着,心理上能增加更多安全感。其次是传统银行发展多年,资金实力更加雄厚,网点众多。相比之下民营银行就差许多,没有线下网点,看不见摸不着,只能通过手机操作。最为关键的是,民营银行实力较弱,现金管理类产品依然存在流动性风险,一旦发生挤兑就容易出问题。

当然了,民营银行正是因为没有线下网点大大降低了成本,如果与某些坏账率高的农商行相比,民营银行也许更加安全。

世事无绝对,理财就是要兼顾收益率、流动性、安全性,不同的人对三者的排序不同,就会形成不同的理财风格。

保守型投资者可以选择一家大型商业银行存按月付息的三年期大额存单,利息可以继续放入宝宝类货币基金或者放入民营银行,综合收益率最高4.50%。

比较保守但是又追求较高收益的人可以考虑存20万传统银行大额存单,再存10万元银行智能存款,这样有更好的流动性,综合收益率能达到4.8%左右。

有点冒险精神的投资者则可以考虑30万元直接存入民营银行,可以分开存入两家或者三家,以一年期现金管理类产品和三年期为核心,这样综合收益率可以达到5%以上。

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