定期存款、约定转存、自动转存和自己取出来转存会有什么不同?
银行信息港 4月26日
定期存款与后面三种是两种概念。
定期存款与后面三种是两种概念。定期存款是存款人与银行约定期限、利率,以及到期后支付本息的存款,从而建立债权债务关系;而后面三种则为资产再投性质的转存。

定期存款就是期限多长按照存款协议给多少利息,而在该期限内,利率保持不变,不存在复利,且给出的利率都为年化利率。

约定转存,就是按照一定的协议存成某种存款,甚至可以理解为一种定投模式,类同于基金定投。我们在购买基金的时候想要定投,一般都有定投渠道,然后绑定平台相应账号(比如支付宝就是余额或余额宝)或银行卡,在规定的时间内扣取一定的费用从而进行投资。而银行约定转存通常是指工薪定时转存为某期限的银行定期存款,并没有特殊的意义,仅是为了方便投资者定投罢了,利率水平一般以官网公告利率为准(跟自动转存一样,非柜台利率)。

自动转存是定期到期以后转存为同一期限的定期存款,比如一年定存到期之后自动转存为下一个一年定存,两年定存到期之后自动转存为下一个两年定存……以此类推。此业务也是为了投资者避免到期忘了取而造成相应的利息损失,但其缺陷是转存的利率以银行官网公布的参考利率计算利息,非柜台利率计息,且前期产生利息一般不转存,以活期计息。

比如中国银行一年定期柜台利率上浮30%为1.95%,而官网公告利率为1.75%(央行基准为1.5%),那么在未来一年利率不发生改变的情况下,该存款第1年以1.95%的利率计息,第2年则是以1.75%的利率计息,且第1年产生的利息不会转成为第2年的定期存款。

而自己到期取出来再存,则属于手动转存,同样第2年可以获得1.95%的利率,且第1年所产生的利息可以作为第2年的定期存款,都以定期计息。

一般情况下,银行自动转存是默认开通的。在自动转存的前提下要手动转存,只需要将其改为活期,然后再次改为相应期限的定期存款就可以了。如果记性较好,金额较大,那么到期之后建议到银行进行手动转存。

反之并不建议手动转存,比如本来存一年定期的,结果存了一年半,那么再去手动转存就没有必要了,要不会损失半年的定期利息,以活期计息;再比如,金额较小只有几千或一万,柜台利息又要到银行排队一两个小时,那么对一般年轻人来说就非常没有必要了,特别是在上班时间。

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