贷款利息和利率上浮,它们之间的关系是怎样的?
银行信息港 4月2日
  说到贷款,我们最为熟悉的就是房贷了,绝大多数人买房时都需要到银行贷款。

  国内不管是存款还是贷款,都有央行设定的基准利率,各家银行可以根据情况在基准利率的基础上上浮或者下调。以三年期存款为例,基准利率是2.75%,多数银行在存款时可以上浮30%左右,只有大额存单才能上浮最高55%。

  具体到房贷,属于五年期以上长期贷款,当前央行基准利率是4.90%,属于历史较低水平。在2015年基准利率调整之前房贷利率较高,五年期以上贷款利率高达6.14%,因此一些银行在发放贷款时有所下调,也就是我们所讲的折扣,最低七折,低至4.298%。到了今天,出于调控需要,加上基准利率偏低,因此大多是上浮。


  2019年2月份全国首套房平均利率是5.63%,相当于基准利率上浮了14.9%。

  对于贷款人来说,房贷是上浮还是折扣都会在贷款合同里注明,当然也有部分贷款是固定利率。如果是固定利率,不管将来央行基准利率如何调整,贷款利率都不变,等额本息的还款方式下每个月的还款金额也不会发生变化。如果是浮动利率,则会随着基准利率调整上浮或下降,在新利率执行的下一年度开始月还款金额发生变化。

  说到贷款利息,则是与贷款金额、贷款利率、贷款时间、还款方式都有关系。

  基本的道理非常简单:

  1、贷款金额越少,利息越少;

  2、贷款利率越低,利息越少;

  3、贷款时间越短,利息越少;

  4、多数情况下等额本金的还款方式比等额本息利息少;

  贷款最常见的还款方式就是等额本息和等额本金两种。


  等额本息的还款方式是按照利率算出所有利息,然后把本金和利息平均到全部贷款期限内,每月还款金额一样。这样的好处是月还款金额一致,可以根据收入情况衡量还款能力,缺点则是前期还的多数都是利息,要付出更多的利息。

  等额本金的还款方式则是同样计算本金和利息,每月所还本金一样,随着利息减少,每个月重新计算总利息,相应利息也不断减少。好处是能省下部分利息,缺点则是前期还款金额高,还款压力大。

  以贷款100万元,利率5.63%,20年为例,我们可以看到直观的结果:

  等额本息的还款方式要比等额本金多出13万元的利息,但是还款第一个月时等额本金要还的金额又高出等额本息1900元。

  对于收入较高的人群,贷款时选择等额本金是最合适的,如果每月还款占到了家庭收入的30%以上,就要重点考虑等额本息了。

  减少贷款金额能够省利息,如果是等额本息的还款方式,因为前期还的多数都是利息,因此越早提前还款能够省下的利息越多。不管是等额本息还是等额本金,提前还款如果能够缩短年限,一般都比减少月还款额能省更多利息。

【今日力荐 - 尊享贷】

有钱花尊享贷,额度高,月息低至1.00%。可以先测额度,有需要时再提现。全程仅需60秒,快来测一下吧!

 点此免费测额度

点击展开全文

点赞
精选贷款·在线申请
有钱花-满易贷 易通过 随借随还

200,000

最高额度(元)

去了解
有钱花-尊享贷

300,000

最高额度(元)

去了解
相关阅读
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
选择城市
关闭
当前定位城市
全国
热门城市
  • 北京
  • 成都
  • 长沙
  • 重庆
  • 福州
  • 广州
  • 合肥
  • 杭州
  • 哈尔滨
  • 南京
  • 青岛
  • 上海
  • 深圳
  • 苏州
  • 厦门
  • 天津
  • 无锡
  • 武汉
  • 西安
  • 郑州
全部城市