基金买A还是买C?
多多说钱 3月29日
本文系融360专栏作者“多多说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。我们经常会看到基金名字后面带有不同的字母“A、B、C”,同样的名字不同的字母两者有什么不一样呢?

我们经常会看到基金名字后面带有不同的字母“A、B、C”,同样的名字不同的字母两者有什么不一样呢?

这个话题不能一概论之,因为不同类型的基金字母的含义也不一样,多多给大家理一理——

股票类基金

包括股票型基金、混合型基金和指数型基金,后缀字母分A类和B类,区别就在于费率不一样。

买基金一般会收取5类费用,

认/申购费

赎回费

管理费

销售服务费

托管费

A类有申购费,没有销售服务费;C类没有申购费,但是有销售服务费。

比如这只指数基金——

一般基金的申购费率会比较高,但很多平台都给出了一折优惠,比如申购费率为1.00%,一折就是0.10%,申购费率为1.20%,一折就是0.12%......我们就按照优惠价来对比。

申购费是根据申购费用来交的,比如申购10万某只A类基金,如果申购费率为0.12%,则申购费用为119.86元,申购当日即扣除,与持有天数无关。

而销售服务费是按照天数来计算的,如果费率为0.20%元/年,那么一天的费率即0.20%÷365=0.0005479%,直接在每天的净值里扣除。

比如申购10万某只C类基金,销售服务费率为0.2%(每年),假设基金净值不变,那么每天收你0.5479元,半年收99.99元,比刚刚计算的申购费低,但一年则为199.98元,这又比申购费高得多。

为了鼓励大家长期持有,不管A类还是C类,基金的持有时间越长,赎回费率就越低甚至为0,就像——

可以看出C类基金的赎回费随持有时间增长降得更快,相对优势会高一些。

那么A与C到底该怎么选呢?

一般来说,短期持有(1年内)选C类,长期持有(1年以上)选A类。

因为期限越长C类的销售服务费率不会随时间变少,而两类的赎回费都会越来越低,加上A类的申购费率本来也很低,所以C类基金的费率优势会随时间变长而下降。

因此C类基金合适短期持有的组合,在成本上更划算,可用于主题基金及行情基金的轮动操作,像频繁调仓的轮动组合,大家可以留意到基金经理选的大都是C类基金。

对于普通投资者而言,如果做好了长期定投(3-5年)的准备,则建议选择A类基金。

但无论是A类还是C类,投资不满7天赎回费率都是比较高的,所以超短期的投资建议尽量选场内基金。

货币基金

货币基金主要分A类与B类,不同在于投资门槛和销售服务费。

A类货基门槛低,100元起,宝宝类1分钱就可以了。

B类货基年化收益相对会高一点,但门槛很高,要500万起步。

除此以外B类和A类最大的区别就是销售服务费不同,B类相对便宜的多,比如易方达现金增利,A类的销售服务费是0.25%,B类只需要0.01%,差距是0.24%。

不过前年起有3只B类的货币基金开始降低投资门槛了,刚刚提到的易方达现金增利B就是其中之一,还有南方天天利B和博时现金宝货币B。

普通投资者能买的是A类和降低门槛的B类,优先考虑后者。

货币基金还有C类、E类、H类、I类和F类等,这些比较创新,不少都是场内货基,要有股票账户才能买。

债券基金

债券基金分ABC类,也是费率的区别:

和股票类基金一样,A类有申购费没有销售服务费,C类没有申购费但会收取销售服务费,而B类则不太一样。

大多数债券基金是分两类的,比如A类和C类,或A类和B类,这时候B类充当C类的角色,没有申购费但收销售服务费。比如这个——

有时候债券基金分ABC三类,那B类就不再充当C类的角色了,三者的区别如下:

A类收申购费(前端),不收销售服务费;

B类收申购费(后端),不收销售服务费;

C类不收申购费,收销售服务费。

也就是说,B类变成和A类一样收申购费不收销售服务费,但B类的申购费改为赎回的时候才收,而且收取的标准也不同,一个看投资金额一个看投资期限。

比如——

后端收费的基金更有助于鼓励投资人长期持有,因为后端收费的费率会随着持有基金时间的增长而递减,甚至为0.

而前端收费的即使买够500万,也还得交钱。

但由于后端申购费没有折扣,除非费率降为0,不然整体费率比前端的还是较高的,所以如果你是打算长期持有(5年以上),比如为养老做配置的,则选B类;如果是中长期持有,则选A类;短期操作的,就选C类。

分级基金

分级基金有三种:分级母基金、分级A和分级B。

分级A不加杠杆,收益比较低,波动比较小;

分级B加杠杆,钱来自于分级A,风险高,熊市可能会爆仓,新手最好不要碰。

简单来说就是A借钱给B,B承诺到期兑现还本付息,而大部分的风险由B承担。

未来分级基金的制度还会有变动,由于规则复杂一般不建议稳健型投资者投资。

而分级母基金的收益是由分级A和分级B构成的,相当于普通的指数基金,这个稳健型投资者可以投。

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