年近四十才想起买份重疾险,还来得及么?
融360 3月25日
维姐有个朋友李世,今年虚岁四十了。这不,前两天年终奖刚到账,决定要给自己买份重疾险,怕被保险推销员忽悠,就自个儿在网上研究了起来,后来倒是有了几个选择,可左思右想地,就是拿不定最后主意。具体内容和小编一起来看看吧!

维姐有个朋友李世,今年虚岁四十了。这不,前两天年终奖刚到账,决定要给自己买份重疾险,怕被保险推销员忽悠,就自个儿在网上研究了起来,后来倒是有了几个选择,可左思右想地,就是拿不定最后主意,就来找维姐咨询意见了。

李世说,年前孩子肺炎住院,花去了一万多,让他很是后悔没有买保险。等回头研究一番则意识到,先给作为家庭经济支柱的自己做好保障更为重要。后来,他看了好多大V的推荐,综合比较之下,选出了四款重疾险,“但他们大多都是以30岁的男女做例子进行分析,所以我就拿不准这些对我这四十岁的,是不是还合适?”

在此,维姐必须插一句,40岁才想起买保险,确实有那么一点晚,关键是保费高出一大截不说,同样一款产品的性价比却直线降低了。但不管怎么说,总比等到七老八十,根本买不上的好。

为什么要买重疾险?

所谓重疾险,就是当被保险人确诊罹患合同约定的疾病后,保险公司就会直接给一笔钱,可以用在就医后续的康复、保养、用药、误工费用等等,它与医疗险的最大区别就是,医疗险是只能用于看病报销,花多少报多少;但重疾险是一次性给付,不限制用途。可以说,重疾险的本质是弥补收入损失,对于家庭经济支柱来说,尤为重要。

所以,即便像李世这样,年近四十才想起要买,也还来得及!但关键要看你怎么选!

维姐看了李世给出的几个选择,正是现下最当红的几款重疾险,多以高性价比著称,分别是:

多次赔付重疾险性价比之王:守卫者1号

能“返保费”的消费型重疾险:达尔文1号

价优量足的单次赔付冠军:康惠保旗舰版

投保审核最宽松:瑞泰瑞盈

重疾险选购三要素

不过,在针对以上产品展开具体对比评测之前,维姐想提醒各位在购买重疾险之前,可以遵循的几个原则:

在能力范围之内做高保额

都说买保险就是买保额。我们之所以要购买一份重疾险,不仅是为了防止生大病却看不起,也是为了对抗患病后工作终止带来的收入损失。所以,保额肯定不能少。如果保额只有10万,一旦患了大病,简直就是杯水车薪,何谈分担家庭经济压力。所以,保额30W起步,预算高的,建议直接买50W及以上。如果担心一份保单的保障不够,可以叠加多份哦。另外,没有必要一步到位,等到经济条件宽裕了,再行补充也是可以的。

可以的话,终身好于定期

实际上,无论男女,当超过55岁以后,癌症的发病率开始指数上升,80岁到达顶点,之后才逐年下降。也就是说,如果你选择了定期,只保到60岁,那也就意味着,在60岁以及之后患病几率更大的时间段里,反而丧失了保障。所以,维姐的建议是,如果预算足够,买终身好于买定期。当然,如果你年纪尚轻,预算不足,那么也可以先买定期,日后再逐步补充完善。

不建议购买返还型重疾险

有的朋友在购买重疾险时,会认为到 80 岁的时候能返还保费的保险,一定比不返还的好,理由很简单,保险公司白给钱,只有脑子坏掉的才不要....但是,羊毛出在羊身上,只要稍作对比,你就会发现,相同条件下的重疾险,返还型的比消费型的贵出不少,有的甚至超过一倍。而且,如果把这些多交的保费换算成理财收益,你也会发现,收益率还比不上余额宝。最后,请记住,保险姓保。

网红“重疾险“对比评测

接下来,让我们一起看看李世的选择。可以看到,按照他的实际年龄,以下四款网红重疾险,根据保额、缴费年限不同,所需缴纳的保费也不一样。

按照李世的实际情况,维姐建议他直接选择50万保额的终身型重疾险,他也表示认同,并希望在此基础上,选择一款性价比最高,最适合自己的。

首先,从每年所需缴纳的保费来看,“守卫者1号“的单价最高,康惠保旗舰最便宜,但以此就直接选择康惠保么,当然还须商榷。

维姐注意到,守卫者1号单价最高,是因为它是以上四款中唯一的身故全赔保额的重疾险。但是,其号称的分组多次赔付真的值得青睐么,维姐觉得,多次罹患重疾,还要恰好满足其分组的条件,这似乎是个大坑啊。再加上,11085元x30年=332550,这么多年光缴纳的保费就30多万了,快赶上最后的保额了,真心不划算,排除!

接下来,看上去很优惠的康惠保旗舰怎么样呢?按照同样的算法,维姐发现,其所缴纳的总保费超过27万。排除!

但看上去不占优势的达尔文1号,因为缴费年限只有20年,总保费不过21万出头。而瑞泰瑞盈则是不到20万,这两个,还不错哦!

最终,李世选择了达尔文1号。

至于为什么没有选择价格更低的瑞泰瑞盈,李世表示,他看中了达尔文1号的轻症每赔一次、重疾保额递增20%;其次现金价值最高时约为保额的95%。最后,要是夫妻买,还可带上投保人豁免,这样一方出险,两份保单的保费都能免掉,保障却依然有效。

其实,市面上的保险种类那么多,符合每个人需求的产品肯定也不尽相同,在不能兼顾所有的时候,就要有的放矢,抓大放小,当你犹豫纠结的时候,不妨按照维姐提供的方法试着对比选择一下,记住,适合自己的才是最好的。

了解更多关于保险的小知识,关注微信公众号“康波财经”(ID:youqianlab),回复“保险”获取。

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