20多岁的年轻人,该如何给自己买保险?
《维度》木木 3月22日
年轻人的身体素质好,在健康方面的隐患要低于中老年人。但,人生中未知的风险实在太多,只是不同年龄段遇到的风险不尽相同罢了。所以,小编还是建议年轻人应该未雨绸缪,提早规划保险,趁年轻投保的话,不仅核保容易、保费也会很划算。

“我还年轻,不需要买保险”。对于保险,身边不少朋友都抱着这样的态度。

的确,年轻人的身体素质好,在健康方面的隐患要低于中老年人。但,人生中未知的风险实在太多,只是不同年龄段遇到的风险不尽相同罢了。所以,小编还是建议年轻人应该未雨绸缪,提早规划保险,趁年轻投保的话,不仅核保容易、保费也会很划算。

那么,20多岁的年轻人,应该如何给自己买保险呢?

年轻人的保险,应该买什么?

保险是为了对抗风险,那么在买保险之前就需要看我们可能会遇到哪些风险,有针对性的选择相应的险种。

对年轻人来讲,常见的风险无外乎意外、疾病和死亡。

要应对这三种风险,年轻人最需要买的保险有四类:意外险、重疾险、医疗险和定期寿险。

意外险主要应对的是各种突发意外,通常以意外伤害导致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险,保障内容包括意外伤害保险金、意外医疗费用、意外住院津贴,部分产品还设置交通意外伤害、猝死保障等。

医疗险主要是弥补因意外、疾病产生的医疗费用的健康保险,是社会医疗保险的有力补充,通常需要提供医疗票据实报实销。

重疾险通常是在保险期间内罹患合同约定的重疾可一次性获得保险金,用以弥补医疗费用、康复护理花销和收入补偿等。

定期寿险应对的是身故风险,若被保人不幸死亡,定寿可给予其家庭一份保障,特别推荐家庭经济支柱、初入职场对父母有赡养义务的年轻人投保。

在这些险种的优先级上,《维度》建议,意外险放在第一位,而重疾险和定期寿险可以根据自己的实际情况判断优先级。如果你的赡养义务较重,可以将定期寿险置于重疾险之前。医疗险则可以根据自己的社保配置情况决定是否需要补充。

年轻人的保险,应该怎么买?

针对意外险、重疾险和定期寿险,小编分别筛选了几款产品进行测评,如果有购买保险的需要,可以根据自己的实际情况选择。

购买意外险,首选一年期、综合意外险

意外之所以叫意外,正因为它无法意料、突如其来、杀你个措手不及。

所以意外险对于每一个人来说,都需要配置,而且意外险很便宜,一年花几百块就能获得几十万的保障。

意外险分为专业意外险和综合意外险,购买意外险时应该首选一年期、消费型的综合意外险,保障范围更广,价格也便宜。

另外,选择意外险时,优先选择有意外医疗保障、0免赔额、报销比例高、不限社保范围报销的,如果能够附加交通意外等增值保障,就更好了。

如果你不想花时间去比较,这五款产品基本上能够满足大多数人的需求。

小编对比了以上5个热销的意外险产品,在保费测算时均选择的是50万保额(奋斗无忧最高只有30万),从上表来看:

如果你关注高性价比,那么上海人寿的小蜜蜂不仅售价便宜,50万保额一年保费仅125元,还有特定意外额外20万的赔付,意外医疗的5万元也不低。

如果你特别看重意外医疗保障,可以考虑众安的奋斗无忧,这款产品的保额虽然最高只有30万,还包括额外30万的营运交通意外保障。但在意外医疗上,社保外也可以报销,这是其他产品没能做到的。

现在还有不少年轻人经常熬夜,如果你担心猝死风险,并且更关注这一点,小米综合意外和护身福都包含猝死保障,其中护身福的猝死更高,达到50万。

不过,小编觉得有必要提醒大家,如果你想要保障猝死等身故风险,最应该购买的是定期寿险。

购买定期寿险,不可忽视全残保障

中国人对于谈论死亡总是比较忌讳,定期寿险恰恰是身故之后才能拿到理赔金,所以大众对这类保险的关注度并不算高。

但,如果你承担着家庭的经济来源,万一不幸早逝,定期寿险的理赔金还能继续为家人提供经济来源,让我们活的更加安心。

购买定期寿险时首选消费型保险,这样可以减少保费的支出,提高保障性。另外,大部分的寿险还可以选择10年、20年、30年,或者到60岁、70岁,选择定期寿险的时间最好是能够到退休,这个时候自己的经济来源已经减少了,身故后对家庭的经济损失也没有那么大了。

此外,购买定期寿险时,不可忽略的还有对全残的保障。相较于身故让家庭失去了经济来源,全残为家庭带来的负现金流才是最可怕的,所以购买定期寿险时千万不能忽视这一点。

直接看结论:

如果你追求高保额,华贵人寿的大麦定寿不仅最高保额达到300万,而且健康告知宽松,等待期也只有90天,价格相对来说也比较低。

如果你担心健康告知,瑞泰瑞和的健康告知在这几款产品中最为宽松,对于结节、乙肝等都可以直接投保。这款产品的缺陷在于最长交费期只有20年,核算下来每年的保费会更高。

如果说性价比最高,弘康人寿的大白智能定寿价格最低,但是对于健康告知要求相对高,吸烟、收入情况都会影响到保额。如果你的健康状况非常好,并且位于一线城市,可以考虑这款产品。

购买重疾险,投保要趁早、保障要足够

现在有些重大疾病越来越有年轻化的趋势,在购买保险时,不少人都会想到选择一款重疾险。

既然要保障重疾风险,那么在选择重疾险时,一定要选择终极保障更全面的产品。

同时,不要买短期的重疾险,也不要买返还型重疾险,那样保费会更高、保障也会下降。

如果你不知道如何在众多产品中挑选出适合自己的,《维度》选择了6款热销的消费型重疾险可以供你选择。

直接看结论:

如果你想要追求最全面的保障,星悦和康惠保旗舰版,都包含了重疾、轻症、中症以及男女特定高发疾病,在保障上是最全面的。

单独对比这两款产品,星悦的女性特定重疾比康惠保旗舰版更全面,不仅可保病种数量多,而且多出来的疾病,都是发病率较高的病种,算是十分良心了,价格上也比康惠保旗舰版更低。

不过,星悦3月20号调价后,25周岁以上只能选择保至终身且附加身故保障,价格相对来说会高一些。

从性价比考虑,康惠保旗舰版对男性保障更多,而且价格更低。女性可以考虑星悦重疾险,在保障上更充足。

如果年纪比较大,可以考虑瑞泰瑞盈,最高到70岁还能购买,并且不限职业,对从事高危工作的人群也很友好。

如果追求高保额,星悦重疾险和康课一生C款最高保额都能达到60万。

如果追求现金价值,达尔文1号的现金价值是最高的,不过从保障范围上,这款产品只有重疾和轻症,没有中症保障。

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