胡海峰:投贷联动对改善银行盈利结构有重要意义
有钱花 3月1日

对“投贷联动”试点的解读

  4月21日,银监会官网刊登银监会、科技部、人民银行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,标志着投贷联动试点工作正式启动。

  “投贷联动”业务,是基于风险与收益之间关系而产生的一种金融创新,其实质是通过股权和债权相结合的融资服务方式,有效覆盖企业现在与未来的投资风险,其核心就是以企业高成长所带来的投资收益补偿银行债务性融资所承担的风险。

  2016年1月,在2016年全国银行业监督管理工作会议上,银监会尚福林主席表示,将推进科技创新创业企业投贷联动融资的试点工作。2016年3月,李克强总理在政府工作报告中,首次提出将“启动投贷联动试点”。

  此次“投贷联动”试点工作有三个特点:一是特定行业,为完善科技金融服务模式,支持科技创新型企业发展,本次试点目前在科创企业中开展;二是特定区域,第一批试点地区包括北京中关村、武汉东湖、上海张江、天津滨海、西安等5个国家自主创新示范区;三是特定银行,根据《指导意见》规定的条件,将在部分银行业金融机构开展第一批试点。根据第一批试点工作情况,银监会等部门将总结工作成效,适时扩大试点范围。

  恒丰银行是本次入选投贷联动试点的唯一一家全国性股份制商业银行,股份制商业银行在国内银行业改革创新的浪潮中一直走在前列,股份行管理机制和半径更为简化,具有较为灵活的机制和较大的创新动力。实际上在国内,以股份制商业银行为代表的中型商业银行,兼具灵活性和稳健性的优势。在业务创新中,中型银行优势在于转型更快捷,探索成本更低;同时,中型银行的体量又能够承受一定的市场冲击能力。以前银行只能放贷款,开展债权业务;现在可以股权投资,做股权融资业务了。随着“双创热潮”的来临,通过投资和贷款相结合,以后小微企业、创业企业等轻资产企业可以从银行拓展融资渠道了,这对于中国经济转型、中型银行差异化经营,改善盈利结构有重要意义。

  下一步,我行将在银监会的指导下,不断探索为科创企业服务的模式和机制,积极稳妥开展投贷联动试点工作,不断提高为实体经济服务效率。

  我们认为,此次“投贷联动”试点工作的正式启动,将有助于加快实施创新驱动发展战略,大力推进“大众创业、万众创新”,努力探索符合中国国情、适合科创企业发展的金融服务模式,推动银行业金融机构基于科创企业成长周期前移金融服务,有效增加科创企业金融供给总量,优化金融供给结构,探索推动银行业金融机构业务创新发展,提升为实体经济服务的能力和效率。 (作者:恒丰银行首席品牌官、恒丰银行研究院常务院长胡海峰)

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