银行严打信用卡违规套现 你的信用卡被降额了吗
-- 2月18日
当下,在银行大力发展信用卡业务的同时,其潜在坏账风险也在不断攀升。我的信用卡怎么被降额了?这个话题引发了多方关注。昨日,重庆晨报·上游新闻记者走访了重庆多家银行后发现,确实有个别客户信用卡被降额。

当下,在银行大力发展信用卡业务的同时,其潜在坏账风险也在不断攀升。“我的信用卡怎么被降额了?”这个话题引发了多方关注。昨日,重庆晨报·上游新闻记者走访了重庆多家银行后发现,确实有个别客户信用卡被降额。

业内人士表示,这和银行加强对风险客户进行排查和管控有关,另一方面也可视作是银行加强风险管理,对前期粗犷式的信用卡业务发展模式进行调整。谁动了我的信用卡额度?信用卡该怎么用才合理?来听听业内人士怎么说。

帮朋友刷“流水”

涉嫌“信用卡套现”被降额

说起自己的信用卡,家住渝北区东和春天的周先生颇为郁闷,为了帮朋友一个忙却陷入了“信用卡套现”的麻烦里。“今年1月,我有个做电器生意的朋友跟我说,店里需要刷卡流水,让我去帮忙弄一下。我1月16日在他POS机上刷了10万,刷完后第二天,朋友就把10万打到了我的银行账户上。当时我也没在意,想的就是帮朋友一个忙而已。结果在过年前,我突然接到银行电话,说我涉嫌信用卡套现,要求我把信用卡所刷的10万一次性还回去……”

“后来我询问银行后得知,说我没有购物却刷信用卡,还有大笔资金直接返还,属于信用卡套现。我当时就蒙了。”随后,记者来到周先生办理业务所在的银行。银行方面表示,周先生的10万借贷确实属于信用卡套现。不过,介于周先生之前的征信记录良好,而且也归还了之前信用卡刷的10万。目前,银行正在与周先生进行协商、解决此事,不过银行方面明确表示,未来周先生信用卡降额是必然的。

对此,业内表示信用卡套现,轻的可能降低信用卡额度、封卡,严重的将影响征信,甚至涉嫌信用卡诈骗,要负刑事责任。持卡人一定要注重个人信用记录,按期还款、避免违规信用卡套现行为等,使用信用卡时一定要量入为出,不必单纯追求高额授信。

而类似于周先生这种案例还是较少的,多位持卡人在接受采访时表示,自己的信用卡并没有被降额。对此,重庆银行信用卡中心相关负责人表示,信用卡降额情况确实有但很少,目前银行加强了对信用卡套现风险的管控,信用卡“套现”现在是严打的行为。

“按我们数据库反映的情况来看,重庆这边信用卡套现还比较‘收敛’。主要是个别机构,尤其是一些小商户,如小超市、便利店等还在提供‘养卡’业务,帮助信用卡持卡人通过套现方式形成虚假的高频高额交易,以达到提额目的。当下被降额的持卡人,也都基本上存在逾期、套现等不良交易行为。”

信用卡辛苦“套现”

还不如贷款来得实在

重庆某国有行客户经理程晨表示,现在使用信用卡套现还不如直接去银行或正规金融平台贷款实在。“有些人就是喜欢用信用卡来取现金,以此来缓解自己的资金危机,这种做法就是‘套现’。一般来说,套现最常用的方法是找到一家拥有自己的pos机的小商户,给商家一点好处然后从信用卡中取到现金。因为使用超市的个人pos机刷卡,成本会比较低。但这样就必须在还款期前把信用卡欠的钱还清。”

“另外,还有一些生意人或者大学生,因为信用卡取现的成本远远低于贷款的成本,所以他们通常会办两张或两张以上的信用卡,这样就可以实现长期的资金周转,也就是我们俗称的以卡还卡。而这样做的前提就是需要有一部自己的pos机。但是我们知道,在校大学生是不允许拥有自己的pos机的。所以聪明的大学生们就想到这样一个办法,他们通过自己在淘宝网上开的网店购物,然后使用信用卡支付,这就能达到套现的目的……”

“不过,现在信用卡套现很困难,而且风险也很大,稍不注意征信就会受影响。我认为‘套现’终归是要还款的,有精力去玩‘套现’还不如直接去银行或正规金融平台贷款。既然你手里有信用卡,说明之前的征信还不错,贷款应该不会有问题,而且这些渠道的利息相对信用卡而言还要低点,也不会有‘套现’带来的严重后果,何乐而不为?”

纵 深

银行信用卡业务调整

持卡人被“降额”可申诉

记者了解到,前期个别银行信用卡申请非常容易,导致各种乱象频发。从央行此前发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》看,截至2018年第三季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.59亿张,人均持有信用卡0.47张;银行卡授信总额为14.69万亿元,环比增长5.05%;银行卡应偿信贷余额为6.61万亿元,环比增长5.68%。2018年第三季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元,环比增长16.43%,占信用卡应偿信贷余额的1.34%。2017年半年未偿信贷总额为663.11亿元,而2010年这一数据仅为76.89亿元,8年间增长超过10倍。

业内表示,银行对信用卡业务的风险和收益的判断正在发生变化,如果持卡人没有违规却被银行“降额”可以自己向银行提起申诉,银行在详细调查后还是可以把额度调回来的。

业内人士教你信用卡“9683”法则

某国有行信用卡中心工作人员张天宇告诉记者,资深信用卡圈子里总结了一条关于信用卡的使用法则“9683”,主要是针对持卡人在用卡过程中,额度控制及使用情况。

“‘9683’中数字‘9’指单笔消费金额不能超过总额度的90%,‘6’是单日刷卡金额不能超过总额度的60%,‘8’表示每个月的消费总额度不要超过额度的80%,最后的‘3’是每个月使用的额度不能低于总额度的30%。”

“单笔消费额度不能超过固定额度的90%是防止持卡人单笔直接刷爆信用卡。单笔刷爆是用卡大忌,因为银行系统会认为这类持卡人有骗贷嫌疑。单日消费总额不能超过信用卡的60%,是因为信用卡频繁大额消费是银行十分厌恶、同时也是重点监控对象,高消费需要有高收入来维持,如果没有足够的偿还能力,就很容易造成坏账。”

“‘9683’法则里面的‘8’代表单月消费总额不要超过总额度的80%,不过只要不频繁超过80%也是可以的,因为部分银行会监控每月额度都所剩无几的客户,这种客户申请提额非常困难。”

“最后一条:每月每张信用卡额度使用不要低于30%,这主要是为了向银行证明,我还是‘活人’。如果连30%的额度都使用不够,银行也就懒得搭理你,自然也不会给你提额。”

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