贷款、申卡被拒3次以上,你要小心了!
辰星 1月16日

相信很多人都有申请信用卡或者贷款时被拒绝的经历,那种心情君非常理解,被拒绝从来都不是好受的事情。如果被拒绝了一次,有些人认为是金融机构的审核严格的原因,就换一个机构申请,但结果却一而再,再而三地被拒。

如果你已经被拒了3次,就要小心了,可能短时间内无法申请信用卡或者贷款。

为什么被拒,老铁们要做到心里有数。

1、信用评分不足

一般的金融机构都有自己成熟的评测系统,他们会根据客户所提供的资料,给出贷款综合评分。这其中包括:婚姻状况、技术职称、学历、经济能力、工作、个人住房、信用记录等等,综合评分从多个方面考量,是第一道筛选门槛,如果评分不足,那么你的申请就会被拒,不会再进行下一步。

其实评分不足只是信审委婉的答复而已,关于贷款被拒,我们先看一张图

数据显示,申请人因收入问题被拒占重44%,可见你的偿还能力会很大程度影响批贷成功率。

2、虚假资料

单位不真实,“找”个单位弄巧成拙

单位不真实主要发生在房贷和工薪贷两个产品。一些客户有房产但没有工作单位,想要贷款就随便找个“单位”;还有些个体户,无营业执照,也想找个单位以薪贷的名义来申请贷款,这很难逃过审核人员的火眼金睛。

银行流水不管用

流水的积累,不止一天,给你半年可能都不行,很多客户的流水只是一张“白纸”。

a.快进快出,余额为零,无效;

b.多存少取,如果存1000元,取5000元,卡内余额很小,无效;

c.半年内有两个月没有流水进账,无效;

d.支付宝流水,微信支付流水等,无效;

e.信用卡流水,无效。

联系人随意填写

很多客户不想让家人、同事、朋友等知道贷款用途,就想着绕开这些人,于是他们就这样认为了:你帮我申请贷款,联系人就填写你吧。这样是很简单,可一旦被信审员查出来,等待的只有“悲剧”了。

3、不配合信贷机构

可能你的资料都是真实的,可是有些被拒却因为你的嘴。

1、连续两次拒接;别被你的手机管家直接拦截

2、语气不好,态度蛮横

3、言辞闪烁,谎言作答 ,感觉说话闪闪躲躲

4、无意中透露一些不良信息

4、稳定性差

1、家庭不稳定,在逾期客户中,离异或再婚的占一定比例分,这些群体很难通过。

2、行业不稳定,现在房地产动荡,皮革利润薄,毛织行业不景气,酒店和鞋业的利润一直在下滑等等,如果你的客户从事这些行业,资质又一般,拒绝也就在所难免。

那么我们应该如何应对呢?

如果被拒多次后,千万不要急于向多个金融机构申请,这只能让你的征信千疮百孔,越来越难申请贷款和信用卡。针对不同问题,需要对症下药:

1、负债过高

解决方法:增加稳定收入,降低每月还款。负债率是平台风控的重要因素,支出与收入的比率超过70%,被拒率非常高,所以,最好在账单日之前提前还入金额,从账面上降低负债。

2、收入过低

解决办法:固定日流水及额外收入的增加。银行首要认定的是工资流水!每月固定时间汇入的金额就是收入流水,除此之外,额外的收入每月固定存入也能增加还款来源,大大提高通过率。

3、漏接电话

解决办法:主动联系机构要求电话审核。电话审核时贷款流程的最后一步,千万不要漏接、拒接。相信很多信贷经理会给客户提前打好预防针,注意接听,如果正忙,应该和对方说好,而不是拒接。

4、担保背锅

解决办法:如果你有替别人担保而贷款被拒,首要任务是让第一借款人还款。其次,为了摆脱担保身份,最好要求借款人全额还清后,重新申请,变更担保人,这样就不会影响自己的贷款进度。

5、频繁申贷

解决办法:频繁申贷的后果就是:查询太多,负债太高、征信太花。一般金融机构判定申请人的查询准入门槛是两个月不得超过6次贷款、信用卡申请,每一次申请都会计入征信查询,这样金融机构会判定申请人非常缺钱,从而拒贷,正确方法只有4个字:不要手贱。

6、征信不良

解决办法:修复信用。信用报告是动态记录,一般征信报告中会记录近2年的金融活动,保留近5年的记录,如果近两年有不良,最好是利用新的好记录去叠加覆盖,但这个非常消耗时间,最好还是每月按时还款,以防需要申请时被拒。

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