20万该如何理财?这几款理财产品了解一下!
有钱花 2018-9-13

最近,钱博士经常被身边的亲朋好友问,手里现在有一笔闲钱,有什么好的赚钱方法?20万买房也不够付首付,我该如何拿去理财

随着互联网金融的普及,理财门槛的降低,这笔钱能够得上绝大多数理财产品的,除了信托、私募基金之类私募理财产品门槛在100万元以上,其它理财产品基本都能买到。

20万,对于很多人来说,也是一笔不小的数目,期待能得到稳定的收益,钱博士还是那句老话:“鸡蛋不要放在同一个篮子里”,做投资理财,一定记得将风险分散化,时刻注意控制自己的风险。

钱博士今天带大家梳理几款常见的理财产品的风险级别及收益。

1、银行理财


大家都知道,银行的定期存款是最安全的了,但是定期存款的利率是相当低的,数据显示,银行1年期、2年期、5年期定期存款的平均利率分别为1.97%、2.60%、3.25%。

20万元存1年的利息只有3940元,存5年,每年的利息也只有6500元。

如果是买银行理财的话,中小银行的理财产品大致能到4%左右,虽然资管新规的出台要求银行不能刚兑,保本理财要向净值化转型,但银行理财仍算是稳健型理财。

20万元买一年银行理财,按照4%来算的话,一年利息可以有8000元。比一年期的银行存款高出一倍多,只是之前有5万元的门槛限制,目前也是调整到一万了。

此外,银行的保本理财现在还可以买,但根据资管新规,今后会越来越少,直至2020年底前全部退出市场。

2、货币基金


货币基金也是一类非常稳健的理财产品,特点是高流动性,建议先配置保险并预留出部分资金放入货币基金,作为应急备用金。

货币基金的收益率基本在3%-4%之间。比如说余额宝,虽然这段时间下跌明显,但年化还是有3个多点的收益。这种活期并且安全性很高的产品,收益率还媲美银行理财,也该配置一些。

按照3.5%来计算的话,20万元一年的收益为7000元。

3、股票和股票型基金


股票和股票型基金的收益无法确定,涨跌无常,目前的行情,很有可以是面临巨亏的。要求专业度比较高,如果没有相关经验,钱博士是建议大家不要去碰股票的。股票型基金就是基金经理把大家的钱分散投资到多个股票上面,所以相对于你买单个股票风险会小点,这类产品,建议大家尽量做长期定投。

4、P2P网贷


P2P网贷在今年6月份之前还风平浪静,但六月份开始,行业环境急剧恶化,平台大面积暴雷,投资者损失惨重。接下来还想投P2P的投资者就要格外小心了,不是说不能投,而是要想好怎么投,资金配比也是要减少。

只投头部平台,而且要是top10的平台,目前行业已有多个第三方机构给网贷平台进行排名,作为一个P2P的合格投资人应该是要综合参考的。选好平台进行分散投资,每家平台的投资比例控制在20%以内。

目前P2P平台的平均收益率在10%左右。如果投20万的话,一年收益率有2万,还是比较可观的。

但是,今年P2P网贷环境不好,还是以保住本金为主,投资时尽量选择短期项目。

但是这里钱博士也要说一句,因为每个人的状况都不一样,所以理财的方法、资金的配置方案都会不同。如果你对流动性要求比较高,需要随时使用资金,那么在货币基金等高流动性的产品配置上就应该增大比例;如果你对流动性要求不高,除了预留少量的应急及生活资金之后,剩下的部分则可以购买长期限的理财产品。但对于大多数人来说,可以适当的做一下资产配置,增加收益,除了大部分资金配置在银行理财和货币基金上外,可以根据自己的风险承受能力20%左右的资金购买股票型基金,10%左右的资金配置P2P网贷。

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