养老基金值得买吗?优点在哪里?
融360 2018-9-4

本文系专栏作者“越女事务所”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

我现在挺关注养老的。

因为我还有20多年就要退休了。

20多年耶,比我活过的年头都要短了...有一点分秒必争的紧张感。

一.

其实现在的养老方式,无非就是三种:

国家基本养老金。

就是我们社保里交的养老保险啦,到年龄后发退休金给我们。

它的问题是亏空太严重了。

等我们退休时,库里还剩多少钱,实在是不乐观。

所以后来又有了企业年金

就是公司出一点钱、你自己出一点钱,放到一个专门账户里理财

到年龄了再发给你。

算是帮你多攒一点退休金吧。

有人问我,公司强制我交企业年金,是不是割韭菜?

其实不是的,你出钱,公司也要出钱,而且比你拿的只多不少;你交的钱还能免税。

算是一种福利吧。

一般企业还真出不起这个钱。

第三大类的养老计划,其实就是靠你自己了——

为养老进行各种投资理财。

二.

特别客观的说,中国的养老理财方式,真的太少太少了。

国家也是鸭梨山大,难啊,难,挠破了脑袋想办法:

像什么以房养老啊、社保和个税统一缴纳啊、放开二胎啊、子女教育抵扣个税啊....

这一两年一股脑的推出来了。

没办法,养老太迫切了吖,得发动一切能发动的力量,不能光指望国家啊。

中央已经决定了,你也不小了,得学会自己养自己了...

那国家最近力推的一股力量就是:

养老目标基金。

8月初一股脑批了14个产品,最近第一只开卖了。

很多人感兴趣,简单说说。

这个试水的产品来自华夏基金,叫华夏养老2040三年持有混合,代码006289。

特点看名字一目了然:

养老2040,是说最好把钱放基金里面,一直投资到2040年,再拿出来用。

正好是现在中年人们退休的时候。

当然,目标2040年,并不是要锁定几十年不能取。

它在要求“长线投资”的同时,也考虑到了大家不太信任的心态,约定了一个“三年持有”期——

基金是随时能买的,但一旦买入了,至少三年之后才能卖。

这样至少可以保证钱是三年稳定的。

有利于基金公司长线布局,养老嘛,一定要拿长钱、长线投资。

当然对于我们就不太方便啦,锁住至少三年。

想投机,就不要买这种基金啦。

三.

好啦,就这么一个产品,也没什么更多信息了。

值不值得买?

唔...我个人是打算观望观望的。

不是说养老目标基金不好,其实它有两个特点还蛮吸引人的:

1. 它是FOF,买基金的基金。也就是能帮你自动搭配很多只基金,你不用自己操心。

但你的成本也高一些了——多了一层“中介”,不得多交手续费呀。

2. 它会根据年限和年龄来调整理财搭配。

比如说你年纪还小,离2040年还远,它就会多买一些高风险的产品,少买一些低风险的。

多赚一点是一点。

如果你年纪大了,离2040年越来越近了。这个养老基金也会越来越稳妥、越来越保守。

以“保本并略有增值”为第一目标。

以达到美滋滋退休养老的目的。

但是吧,说是说,做是做,这个FOF的策略有没有那么智能呢?

我还是打了个小小问号的。

毕竟至少现在市面上的FOF,投资策略都太过于机械化了,遇到市场风云变幻的时候,总是反应不太过来。

养老基金会有突飞猛进的进步么?

我有点犯嘀咕。

而且这回基金公司推养老目标基金,都特低调。

真的太低调了,比如华夏这个,除了官方平台,哪里都买不到,没和第三方合作。

而且用语超级谨慎的,一直在强调:

我们是中等风险,但不保本的啊,有可能会亏的,画重点啊,会亏的啊。

比起6月推CDR基金的高调,可以说是胖若两人了...

自己都不太有自信的感觉。

四.

不过,养老目标基金开卖,还是有些益处的。

1. 它至少丰富了养老理财的类别,让我们养老多了一重选择。

这个新产品直接说了——我们的目标客户就是1975-1985年出生的人。

这批人2040年就差不多要退休了,养老迫在眉睫,不能一直浪一直玩啦。

得多为未来考虑喽。

2. 在说到目标2040年时,基金公司就超有自信der。

为啥呢?把时间拉长,大部分磕磕绊绊都是可以忽略的,理财收益都不会特别差。

这个“久”,是至少也要三年以上。

入市的长钱越多,对市场本身也是好的,赚钱的方式更健康。

而且现在推养老目标基金有个好处,现在算是股市相对低位了,往下跌的风险在变小。

我自己就是在今年不断加大基金投入。

如果你有一笔三五年用不到的钱,想多赚一点钱,又实在不会挑基金、不会搭配。

那买一点养老目标基金,也不错。

但要耐得住寂寞哦...


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