脸贷:为了变美而付出的,究竟是努力还是代价?
有钱花 2018-7-25

二十几岁的你

最想做什么?

变美肯定是其中的选项。

随着社会的发展,整容逐渐为大众所接受,但对年轻人而言,一个相同的困境摆在他们面前:都很想变美,但手头都很缺资金。钱,一直是个门槛。

当“暴增的医美需求”遇到“蓬勃的借贷平台”

然而,过去几年随着互联网金融的火爆发展,催生了炙手可热的网贷行业,钱的压力“暂时”得到了解决。

大家不约而同选择的这种解决途径,俗称“脸贷”,专业叫法是“医美分期”。目前,不少年轻群体会采用这种分期付款的形式,为整容买单,少则花费数万,多则达几十万。医疗美容的分期贷款实际上是一种促销方式,很多整形机构都会涉及,用来吸引消费能力不足的顾客。

据有钱实验室初步了解,自2015年年中以来,美眉分期、新氧、么么贷、易美健等十多家以医美分期业务为主的消费金融平台相继成立,此后平均每个月都会有一家医美平台上线。

中国医美消费者以90后年轻人为主,他们希望通过医学手段,让皮肤更水嫩、脸更小、鼻子看起来更高挺……这些强劲的需求成为驱动整容爆发的源动力。有机构预测,到2018年中国医美市场容量将超过8000亿。

而据《纽约时报》2012年报道,继美国和巴西后,中国成为了全球第三大整容大国。

为了变美而付出的,究竟是努力还是代价?

新世相曾经推出过一篇文章《脸贷:那些分期整容的90后们》,采访了许多贷款整容的年轻人。

美容店店员倩倩,一个月工资七八千,整容两万多,加上利息一共三万,她经过权衡后选择两年分 24 期还清。因为公司包吃住,穿工作服,一个月还 1600 也能承担。倩倩坦言:“感觉一边变漂亮,一边付钱,开心又轻松。”

也有女孩为了整容,在读书期间就从小额贷款公司借了 6 万,在尝到了超前消费的甜头和陷入对美的沉迷追求后,她深陷医美分期贷款,于是在借贷16万元后,终于吐露了心声“我回不去了”。

更令人惊讶的是,她签约时,看到了 600 多个大学生的整容贷款记录。

伴随着医美贷款大众化的需求变化而来的,是频频出现的争议、投诉和事故。2014年中国消费者协会的一项统计称,中国整形业兴起的10年中,平均每年因美容整形毁容、毁形的投诉近两万起。

脸贷,在降低年轻人变美门槛的同时,背后存在着怎样的风险和隐患?

越陷越深的贷款人

事实上,脸贷背后的风险来自于行业乱象和贷款人本身。

在金融借贷产品越来越多,贷款方式越来越简化的背景下,年轻人们便更容易沉迷和禁锢于追求貌美的消费心理中,不能自拔。因此不管是整容需求还是借贷使用,都容易造成无法克制的心理状态。盲目整容上瘾,再加上不断借贷的模式一直循环下去,他们终要面临压垮自身生活的险境。

此外,对于医美分期的消费者来说,分期产品很多,额度、速度、成本各有吸引力,很多人图一时变美之快,无法理性清晰地研判自身还款能力,只怕是会越踩越深。超出自己经济能力范围的整容分期消费,让这群年轻人的经济很容易陷入死循环,从而走上以贷养贷的不归路。

亟待规范的行业乱象

从行业角度来看,医美行业一直有获客成本高的痛点,传统的粗暴式推广渠道让获客成本高涨,如果能借助于消费金融机构的用户积累优势,可以极大降低获客成本。

同时,这些互联网金融平台也可以凭借强大的资金实力和品牌影响力,为用户提供更完善的服务,这也是打通渠道、降低风险的途径,因此二者的“一拍即合”,形成了“医美分期”发展的主流模式,成为了医美消费者的首选。

然而,这背后有条灰色产业链,医美机构的毛利率过高、整形中介们获利过丰,都带来了行业乱象。

在消费者为迅速借到钱完成美容而狂喜的时候,等着他们的很可能是培训几天就上岗的“黑医”和无医疗经营许可证的“黑市”。近年来,市面上无证经营的“黑市”猖獗,整容贷市场事故频发。

和其他消费金融不同的是,医美分期有更多的不确定性,其中最主要矛盾是医生和求美者审美观不同。医疗美容毕竟带有创伤性或侵入性,有的还需对求美者全身麻醉。一旦整形不慎,术后不满意,医疗纠纷的事故就会比比皆是。而一旦出现问题,分期服务是否可以延续,如何赔偿定损等等,都是存在诸多现实操作中的困难。

目前,国家对医美行业和互联网借贷平台二者的监管都还不完善,如果发生医疗纠纷或者赔偿时,很容易损失自身的利益。

鱼龙混杂的现状下如何抉择?

从个人层面而言,想贷款整容,首先应权衡自身的经济实力,了解金融知识,判断平台属性。在决定分期之前,一定要评估自己的压力和风险:了解知道月利息、还款形式、还款利率等是否能接受。最简单的一条分期原则便是:贷款的数额越小越安全。

如果打算分期,通常情况下,也应该去正规的整容中心进行咨询,他们会提供比较合法的贷款途径,借贷时对应的机构也会要求你进行充分的准备。

从行业角度而言,目前医美分期仍处在混乱阶段,应加强监管,一方面对于医美机构及医生要加强资质审查;另一方面要加强消费金融机构的准入审查。

目前,消费者在选择分期平台时,也建议选择信用体系健全、分期合理、实力强大、品牌影响力大的正规平台。

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