备案延期,善林暴雷,4月的天说变就变!
融360 2018-5-3
回顾这个4月,观察君只能感慨一句“多事之秋”。2018年4月P2P网贷行业的成交量为2249.19亿元。P2P网贷行业历史累计成交量达到了43301.88亿元,去年同期历史累计成交量为18881.18亿元,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。4月停业及问题平台数量为73家,其中问题平台18家(跑路4家、提现困难14家)、停业平台50家...

回顾这个4月,观察君只能感慨一句“多事之秋”。

2018年4月P2P网贷行业的成交量为2249.19亿元。P2P网贷行业历史累计成交量达到了43301.88亿元,去年同期历史累计成交量为18881.18亿元,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。

4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。

4月停业及问题平台数量为73家,其中问题平台18家(跑路4家、提现困难14家)、停业平台50家、转型平台5家。

此外,4月共2家新上线平台,还有几家平台在4月重新恢复发标。

截至2018年4月底,累计停业及问题平台达到3676家,P2P网贷行业累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

本月行情知识点:

1、因为“清明”、“五一”两个小长假的影响,4月仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,导致4月成交规模显著下滑。

2、虽然本月成交量回落,但贷款余额上升,业内人士分析,主要原因在于部分平台成交量下滑更多是因为债转成交量的下降,而这部分成交量的下滑并不影响平台贷款余额的上升,也体现了资金仍处于净流入的发展趋势中。

3、4月不少平台的综合收益率与3月相比略有上升,或与平台借款项目倾向于长期标有关。因为借款期限较长的标一般收益率相对更高。

回顾这个4月,观察君只能感慨一句“多事之秋”。事实上,4月临近原本专项整改要求最后期限正式进入百日冲刺阶段,也是醉紧张、最忙碌的阶段。但也是关键时刻,越心乱如麻。

先是29号文掷地有声,随后各地停发备案细则,备案延期也同一时间被证实;与此同时,线下理财善林金融600亿非吸案曝光,搅动着投资人敏感的小心脏。

看看这个月发生了哪些大事,你就知道,为什么这个4月注定不平凡。

1、深圳约谈10余家平台

自乾方位、农金宝互金两家平台成功备案之后,终于,深圳金融办传来了消息:约谈了当地10余家平台,洽谈整改完成时限、进场验收时间以及何时接受验收申请等相关内容。

知情人士对媒体透露表示:“目前的情况是结合深圳市经侦、律师事务所、会计事务所、深圳银监会、市金融办一起组成验收小组,今天(4月2日)上午约谈了4家,下午还有5-6家平台,主要是问到我们目前整改进程,大标是如何解决的,以及何时可以接受验收申请,何时入驻公司进行验收检查。”

消息一出,大家都开始猜测10家平台到底花落谁家。而按照相关人员的说法,合规程度高的平台有大概率第一批过备案。

现在已经有人猜测,这10家平台究竟花落谁家。其中,某平台负责人向头条君透露,此次整改大概率是找按要求进行整改工作以及合规程度高的平台。而据第三方评级测评,目前合规程度排名靠前的平台也大致有了眉目。

另外一边,北京、上海等地由于备案细则迟迟没有下发,也有人推测此类地区或将推迟备案。

2、29号文横空出世

深圳刚刚传出约谈10余家平台洽谈备案事宜,投资人都还没来得及兴奋,整治办马不停蹄就下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(即29号文件),这是继57号文件下发之后,又一个重磅监管政策。

4月注定繁忙,离6月底验收期限剩下不到3个月时间,平台都在手忙脚乱照着57号文的要求自我整改之际,本以为即将迎来备案榜上提名,拦路杀出来的29号文件着实让人措手不及。

其中,“定向委托投资”、“收益权转让”等公开募集资金的行为,在通知中也被明确定性为非法金融活动,具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。

表面上看,29号文件针对的是从事互联网资产管理业务的机构,但实际上,备案冲刺阶段的网贷机构也受到了“重创”。

原因在于许多互金平台或多或少从事着定向委托、收益权转让、资产收益权转让、定向融资计划书等资产管理业务。

比如,一些平台通过定向委托投资、自动投标工具等形态实现募集资金与底层资产的期限错配。

而据不完全统计,超过12家互金平台已经触及监管雷区。按照29号文件指出,在相关业务未清零之前不予备案……不到3个月的时间,平台无疑再遇凶恶拦路虎。

3、农金宝:备案了又如何,还是会逾期

通过网贷备案的平台就100%安全了吗,投资人就可以闭眼投资了吗?如果看官也有类似的想法,观察君就务必要提醒一下:备案只是合规的过程,不是投资的目的。

换句话说,神化备案,也同样有投资风险存在。

4月初,有投资人发帖爆料称,在农金宝互金上投资了借款编号为“20180224001”的项目,项目的还款方式为按月付息,到期还本。这笔投资是该投资人在农金宝互金平台上进行的第一笔投资,但不幸的是这笔投资首月就出现了逾期。不过,目前投资人表示,首月投资收益已到其达存管账户。

值得一提的是,农金宝互金平台早在2018年初就宣布已完成网贷备案工作。农金宝互金在官网披露:“我司按照银监会等部委政策规定,及地方金融办指导已完成对平台的整改,已达到地方金融办要求的合规标准,在地方金融办已提交备案登记信息,经公示,已经获取正式备案文件。”对此,平台客服也表示,“没错,我们已经于12月28日拿到了备案文件”。

由此看来,对于投资人来说,即便投资已备案的平台,也难以摆脱逾期的困扰。

4、各地备案细则停发

4月10日的早上,观察君很方脏,刚刚还在研究重庆的银行存管属地化,突然就收到消息,各地备案细则被叫停了?!

政策来得太快就像龙卷风,我都耳鸣了,备案平台应该快聋了吧……

据隔壁布谷君给出的可靠信息,监管部门在近日紧急下发通知,要求各地暂停发放网贷备案登记细则(正文及征求意见稿),已有多地监管部门人士向前述信源证实该通知的真实性。

这就有意思了,观察君前脚整理了各地20省市的备案细则,已经是艰难险阻了,现在停止发放备案细则,未达高峰先受其寒,剩下的省市备案面临一个重大问题:备案工作可能会延期,甚至延期相当之久。

为备案,到底出了多少文件?都有哪些省份出了相关文件?每个文件看起来差不多又不太一样,投资人完全摸不到方向。

观察君此前根据公开的文件做了个盘点,截至4月8日,一共有20个省市,发布了60份备案相关文件。以下为具体政策文件汇总:

也正是因为此次地方性细则停发,引起内业内外人士对“备案延期”话题的热议。此前,观察君的身边的朋友曾提出:备案延期已是大概率事件,最终的解决途径可能就是取消此前发布的细则,发布全国统一性文件。

当然,前几日,金杜律所的律师也给出一份更为有说服力的解释:延期的不是备案登记工作本身,而是《暂行办法》中构建的备案登记项下的监管体系是否适用于新常态下的P2P业务规范开展。

5、善林暴雷,线下理财万夫所指

4月11日凌晨,“善林金融总部昨日被查封”独家报道引爆投资圈,该报道也证实了前一日有关善林金融被经侦查封的消息。

与此同时,一则发布于4月10日下午4点左右的帖子引起广泛注意,发帖人称善林财富的网站打不开,提示502错误页。通过拨打善林财富的电话400-608-3030,第一次提示繁忙,第二次提示没有人接听。

重重迹象和云云猜测最终得到了上海公安机关的证实。4月11日上午11点左右,上海浦东新区警方官方微博消息:

2018年4月9日,善林(上海)金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪,向公安机关投案自首,上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前,周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。

独家报道该事件的布谷新金融表示,在10日晚间10点后,与该平台一位工作人员取得联系,被告知善林金融总部已被上海经侦查封,平台员工已被警方解散。

4月24日18点,上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》,这起由4月9日,善林实际控制人周伯云自首引起的风波划上句号!

典型庞氏骗局!600亿非法吸收公众存款!蓄谋已久!资金链断裂骗局泡沫戳破……这对期待善林“振作起来”的投资人来说,无疑句句惊雷,雷醒梦中人。

由善林一事也引发了投资人对线下理财的担忧,业内专业人士也发出“线下理财终将覆灭”的论断。与此同时,一些线下理财公司为了避风头,也开始含蓄转战线上。

6、3家小贷公司正等着“验明正身”

4月18日,深圳市金融办下发了《关于开展我市小额贷款公司互联网小额贷款业务分类处置及验收工作的通知》,通知就深圳市小贷公司进行验收一事敲黑板划了几个重点:

一、13家展开验收的小贷公司名单公开,腾讯、平安、顺丰旗下公司在列;

二、名单内13家小贷公司自查,最迟于2018年4月20日提交验收申请;

三、验收通过者在经营范围增加“经相关部门批准开展互联网小额贷款业务”;

四、验收不通过或逾期未提出验收申请的公司,给予1年过渡期,在过渡期内贷款发生额同比不得增加,并随时申请整改验收。

观察君查询了下这一批白名单,如图:

备案延期也好,善林暴雷也罢,都搅得投资圈人心惶惶,现在真的是揪个人出来都是草木皆兵的备战状态。

在此,观察君也给各位看官一个温馨提示,备案延期对投资人来说是有利好的,规避掉一些系统性风险;其次,目前多事之秋,大家可以选择一些中短期的产品进行投资;除此之外,投资风险都是延后的,在你投下产品的那一个就注定了,所以,外面的风吹草动都不能改变这个投资行为的结果。

为此,当我们把投资前进行风险评估养成习惯,仍他变幻莫测,都耐你如何!

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