我从未逾期,为何贷款总被拒?
融360 2018-4-2
很多客户都在反映:“我不是黑名单,为啥贷款总是被拒贷?”其实很有可能你是被列入了“灰名单”。灰名单相对而言程度低很多,一般指金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”,而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定相关性,即存在一定的失约风险。形成“灰名单”原因如下:(1)习惯性逾期。有些人可能觉得逾期个一天两天不是什么大事,或者真的很忙总是记不住还信用卡的日子,逾期大不了就是被客服催一下,催了我就还上,也不会有什么影响。殊不知,如果长期有逾期行为,不但会引起借款平台的担心,降低你的借款额度...

很多客户都在反映:“我不是黑名单,为啥贷款总是被拒贷?”其实很有可能你是被列入了“灰名单”。

灰名单相对而言程度低很多,一般指金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”,而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定相关性,即存在一定的失约风险。

形成“灰名单”原因如下:

(1)习惯性逾期。

有些人可能觉得逾期个一天两天不是什么大事,或者真的很忙总是记不住还信用卡的日子,逾期大不了就是被客服催一下,催了我就还上,也不会有什么影响。殊不知,如果长期有逾期行为,不但会引起借款平台的担心,降低你的借款额度,还会上征信,最终造成拒贷款。

(2)不上征信的网贷就随意申请。

虽然这些网贷公司不上征信,但是你的某些行为会被大数据记录在案,如果申请太多就会被怀疑借款用意是不是拆东墙补西墙,贷款被拒也就难免了。

(3)多头借贷。

买买买的欲望过于强烈,总感觉钱不够用,于是同时在多家机构申请贷款,或利用“时间差”在不同平台申请网贷,以为自己可以拿到很高的额度,但你可能不知道,不同网贷平台会共享信息,这样不但会触发金融机构风控规则被判定为多头借贷,还会把自己的征信报告查花,而被金融机构直接划进灰名单。

(4)短时间内频繁申请信用卡。

这与频繁申请贷款没有区别,也会被认为是极度缺钱的用户。

(5)通过多家中介代办。

中介拿到你的信息就会集中反复去各大机构录入你的信息,这样你就会被征信大数据标记为“极度饥渴型客户”,被打上这个标记,你的贷款申请会变得越来越难,所以,尽量不要将自己的信息给到贷款中介。

(6)被判定为有骗贷倾向。

当然,亲们并不想去骗贷,可是风控大数据会分析你的行为,解读出一些倾向,比如,借款用途不明确或与事实不符,手机号没实名认证、手机号使用时间短于3个月等,都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。

(7)有高额借款历史。

一些申请人曾经有过高额借款历史,即使已经还清,也会被金融机构重点考察,这些一般都是遇到无法处理的情况或者涉及不良背景的人才会出现的情况。无论还清与否都会被认为有风险。

(8)频繁查征信报告。

在个人信用报告中,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,也是银行重要参考项,若查询记录过多,就会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。

如何避免灰名单?

定期给自己的征信做个体检:

火眼查:个人深度大数据征信报告

可查询项目:

一、身份风险核查

风险地区扫描、手机号码黑名单扫描、风险名单命中核查

二、失信、违法、执行核查

法院、税务、工商处罚、等风险核查

三、借贷逾期核查

网贷逾期记录、金融机构信贷黑名单、逾期金额核查

四、个人多头借贷综合核查

近期在:一般消费分期平台、银行消费金融公司、小贷公司、第三方服务商、P2P网贷、银行小微贷款、大型消费金融公司等机构申请情况,以及申请贷款关联手机号码、邮箱、银行卡风险核查。

如果真的发现自己上了灰名单,也不要担心,因为灰名单都是有一定时间期限的,各家金融机构有不同,大多是一个月到一年不等。首先,你可以去相应机构询问自己上灰名单的具体原因,是不是有自己遗忘的、含有逾期的信用卡等。

PS:火眼查大数据征信查询,属于大数据征信查询,一段时间内自动清除,不会影响您的征信查询次数,请放心体验!

添加微信,回复【红包】领取
一键复制微信ID
微信ID:kangboxiaomishu

点击展开全文

相关阅读
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
选择城市
关闭
当前定位城市
全国
热门城市
  • 北京
  • 成都
  • 长沙
  • 重庆
  • 福州
  • 广州
  • 合肥
  • 杭州
  • 哈尔滨
  • 南京
  • 青岛
  • 上海
  • 深圳
  • 苏州
  • 厦门
  • 天津
  • 无锡
  • 武汉
  • 西安
  • 郑州
全部城市