三口之家最应该买啥保险?很多人搞错了!
融360 2018-4-2
钱堂社区网友:我与老公现在32岁,孩子3岁。我们都有基本的医疗保险,其它保险只有车险,两人有固定收入,有房有车,无房贷车贷。现在想要为一家人规划配置保险,可承受范围是2-3万,但看了多家保险公司的产品,越看越乱。现在主要存在两个问题:想优先配置我与老公的保险(终身),保额不低于50万,不知有没有好的建议?宝宝的保险应该买定期还是终身的?诊断▍小熊话保险:为你的风险意识点赞,题主很棒,明白先配置自己及丈夫的保险。保险险种的配置是先意外重疾,后医疗寿险,最后是教育金及养老金(先生存,后生活)。所以你和你先生最先...

钱堂社区网友:

我与老公现在32岁,孩子3岁。我们都有基本的医疗保险,其它保险只有车险,两人有固定收入,有房有车,无房贷车贷

现在想要为一家人规划配置保险,可承受范围是2-3万,但看了多家保险公司的产品,越看越乱。

现在主要存在两个问题:

想优先配置我与老公的保险(终身),保额不低于50万,不知有没有好的建议?

宝宝的保险应该买定期还是终身的?

诊 断

▍小熊话保险:

为你的风险意识点赞,题主很棒,明白先配置自己及丈夫的保险。

保险险种的配置是先意外重疾,后医疗寿险,最后是教育金及养老金(先生存,后生活)。

所以你和你先生最先配置的应该是重疾和意外险,重疾的实际意义是收入损失补偿,所以它的额度一般是按年收入的5倍来配置的(当然也要看经济情况的,可以一步步加)。

意外险的话保额100万起(意外险杠杆高,所以保费比较低的),另外最好加一个百万医疗(真正用于治疗的费用)。

至于宝宝的重疾到底是买终身还是定期,个人还是建议终身打底另加定期,因为根据近年来的理赔数据可知,疾病越来越低龄化了,而且最近好多90后被拒保,其中包括很多大学生,当然这也说明保险核保越来越严了。

常说保险不是想买就能买的,很多人想买的时候已经买不了了,所以最好是要配置一些终身型的保险(不会因为身体原因,导致定期保障期限结束后不能承保)。

▍自身易保:

32岁开始有保障意识并且着手开始规划,时间刚刚好。无房贷无车贷,有3岁男宝宝一枚,整体看来可追求保障齐全一些的险种和产品。

寿险我觉得定期就可以。因为无负债,保额不用做太高,主要涵盖一个孩子的教育金问题。如未来有较高额的资产规划,可再适当加保额。

重疾险,先以家长为中心的思路没问题,这里没办法说的太仔细,因为完全不了解题主的收入和夫妻二人的身体情况,以及题主对产品的一个期望。

小孩子的重疾险,定期有定期的好,终身有终身的好。

定期:保费低,未来有更好的可以换。

终身多次:假设未来孩子年龄还小的时候发生过理赔,重新买是不太现实了,但终身多次赔付能保证还有保障。未来遇到更好的可以原保障叠加。

保额随时间的延长而变相降低是肯定的,不管是终身还是定期,保费也是。

意外险不用说,无关乎年龄、性别、种族,有必要。

最后说一下题主说过的宝爸提到的问题:

通常客户在申请理赔时,保险公司会查询客户的医保卡、就医记录、医生的诊断报告。

我个人经历过这样的事情:

肚子不舒服去医院检查,医生问我不舒服有多久了,我说断断续续的有几年了吧。结果医生就给我写上了五年的慢性胃炎,实际上我没有因此疾病连续服药、治疗甚至手术,但理赔的时候因为既往症被拒赔乐。

所以医生写的东西是很重要的,理赔时是作为依据的,不管是保险公司还是被保险人。

保险公司在这里抠字眼是因为怕出险骗保的可能,毕竟买前未如实告知的情况比比皆是。

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