在中国有多少存款才有安全感?500万够吗?
融360 2018-3-22
本文系融360专栏作者“七点半理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。当下中国,是最焦虑的时代。不久前一篇《流感下的北京中年》刷爆朋友圈,一个中产家庭也挽救不回一个重感冒的家人。房价、物价上涨,生活养孩压力山大,国人都喘不过气。有车有房有存款,只等时间带来复利,可你却不知明天和意外哪一个先来临。今天刷网页时,看到“在中国有多少存款才有安全感”一问被刷上热搜。的确,手中资本如同筹码,虽不能预测意外,却能让你在意外面前依旧保持人的尊严。不过,我却认为生活在大环境下,妄谈有...

本文系专栏作者“七点半理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

当下中国,是最焦虑的时代。

不久前一篇《流感下的北京中年》刷爆朋友圈,一个中产家庭也挽救不回一个重感冒的家人。房价、物价上涨,生活养孩压力山大,国人都喘不过气。有车有房有存款,只等时间带来复利,可你却不知明天和意外哪一个先来临。

今天刷网页时,看到“在中国有多少存款才有安全感”一问被刷上热搜。的确,手中资本如同筹码,虽不能预测意外,却能让你在意外面前依旧保持人的尊严。不过,我却认为生活在大环境下,妄谈有多少存款就有安全感并不理性,也不切实际。

因为人作为一个经济产物,会有无穷不尽的欲望和渴望,中国古话叫:得陇望蜀。没有人会嫌钱多。所以我猜,问出这个问题那个焦虑彷徨的青年,实际想知道的是:我要赚够多少,才能实现财务自由,这辈子不再为“钱”字烦恼。

财富自由最大的标志是被动收入大于生活花费。首先我们要计算的是每年生活所需花费,而这恰恰是不同人区别最大的一个变量。

一个中国家庭一年到底要花多少钱?

有些小康之家,也许20万元就觉得可以过得不错了,但是有些高端人士,送孩子读个好的私立学校,一年学费都可能超过20万元,对这类家庭年开销超过100万也是正常的很。

因此当你测算财务自由时,首先是要界定你所期望的财务自由生活的宽裕程度,是小康还是奢靡。

举个例子。

假设你的家庭开支每年是10万,我要多少本金才能每年有10万利息呢?拿保守的家庭买利息4%的国债计算,10万/4%=250万。那么你只要攒够250万就可以退休了。

不过,我们还要考虑到通胀。

物价逐年上升,我们的购买力缩水,每年需要应付生活需求的资金开销,都会小幅上升,如果不考虑通胀率储备部分收益用于再投资,那么可能10几20年后就会面临生息不够的问题。

眼下你觉得10万足以开销并且花个精光,但是可能20年后你需要实现同样的生活水平,可能就需要40万元了,而那时候依然只有10万元的年收益,势必就要选择调低生活水平才行。

所以我们计算的时候还要把通胀率包含在内。前两天的政府工作报告,领导人说今年CPI(居民物价指数)要上涨3%。

我总共要赚的钱=每年所花费用/(理财产品收益率-通货膨胀率),我们依据这3个数值进行大体估算。

每年所用花费同样的情况下,投资的理财产品收益率越高,我总共要赚的钱越少。

假如我买的理财产品是4%的余额宝,那么总共要赚的钱=10万÷(4%-3%)=1000万元

假如我买的理财产品是8%的P2P,那么总共要赚的钱=10万÷(8%-3%)=200万元

也就是说200万元的积蓄作为本金,是在上述情况下步入财务自由,获得安全感的门槛。人一辈子要赚多少才能退休,取决于你花费多少和你理财收益。如果你希望生活更富裕,那么就得等比例重新计算。

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