房奴最易陷入的公积金贷款盲区,你中了几个?
康波财经 2018-3-20

用公积金贷款买房已经成为现代人买房的潮流,不过在使用公积金贷款的过程中,大家难免会遇到各种问题,这多半是因为对公积金贷款的理解存在一些盲点。今天小编专门给大家讲讲关于公积金贷款的一些误区,希望大家可以窥斑见豹,为自己将来的买房之路扫清障碍。

1想贷多少就能贷多少

公积金贷款采用的是先用后取原则,申请人完成贷款后提取公积金,额度的计算包括自身的收入、公积金缴存额和缴存比例。另外,公积金贷款额度不能超过当地所规定的最高值,且不能超过房款总额的80%。

一般来说,如果公积金可提取的额度是80万,申请人的贷款额度或者房屋总价是60万,那么他只能提取60万,公积金账户中剩下的20万是不能提取的,需要继续放在账户中为以后的贷款买房、房屋建造、翻建、大修的时候使用,不能作为自己的流动资金使用。

2、租房不能提取公积金

全国租房提取公积金的统一要求是:满足连续缴存当地住房公积金3个月,在当地没有自有住房,且租房合同合法有效。

有的城市规定了每月提取额的上限,以北京为例,每月公积金提取额不能超过1500元,一个季度不超过4500元,一年不超过18000元。即使你每个月有2000元房租代缴,也最多提取出1500元。打算提取公积金支付房租的朋友们需要咨询当地公积金中心,了解当地租房提取限额和提取频率,不同城市的租房公积金提取要求不尽相同。

3、购房首付也用公积金贷款

公积金是国家补贴民众,方便大家购房的一项福利,它是为贷款提供方便的。关于每个人贷款买房都要缴纳的首付款,公积金贷款和商业贷款一样,都是需要购房者自己想办法出款的。

上文提到,申请人的公积金贷款需要先消费后提款。只有购房者缴纳了购房首付,签订了购房合同,才能拿到相关材料来办理公积金提取手续。简而言之,公积金只用于支付房屋尾款,不能拿来凑成购房首付。

4、子女可支取父母公积金

虽然父母和子女是一家人,买房时父母也会在金钱方面给予一定资助,但在公积金贷款问题上,两者则是单独分开的,不能混淆。因为公积金账户采用实名认证,父母和子女都拥有自己的账户,不能混用。而公积金贷款的主体和签订购房合同、办理购房贷款的主体必须是同一主体。所以,如果子女没有公积金,则不能申请公积金贷款。

不过具体能否提取,还得看当地公积金中心的规定。有的城市允许子女提取父母的公积金来偿还自己的住房贷款,但是需要满足一定条件,比如在杭州,在交完首付或开始还贷后或一次性付清后,可以到柜台审核提取父母公积金来偿还贷款。

5、住房公积金可以装修房屋

公积金提取有一项是可用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房。但是,所谓的翻建、大修等并不包括装修,所以新房装修时并不能提取公积金。

值得一提的是,虽然提取公积金不能用于装修房子,但是可申请住房公积金装修贷款。有的银行推出了“公积金装修贷款”,这就要求借款人连续缴存一定期限公积金,月缴存额达到规定金额,可以向银行提交体现自身的经济能力的公积金缴存证明,从而获得新房装修贷款,这就属于一种信用贷款了。

6、未婚情侣能一起申请公积金贷款买房

公积金贷款是以家庭为单位的,配偶、父母和子女都可以和主贷人一起参与贷款。但是,仅是男女朋友关系的未婚情侣,是不可以共同办理公积金贷款手续的。在额度不够且单身的情况下还想买房,可以考虑申请组合贷款,不过申请时间可能会长一些。

需要特别注意的是,如果希望用双方的公积金一起贷款,不妨先结婚后再买房。但是,有一方在结婚前或是结婚后已经办理过公积金贷款,且款项尚未还清,结婚后的夫妻都不能再次使用公积金贷款买第二套房。所以,在公积金贷款层面上,还是建议先买房后结婚。

(未完待续)

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