公积金贷款的这些雷区,买不买房你都要知道
有钱花 2018-3-16

随着商业贷款政策的逐步收紧,购房者的买房压力也在不断增加。由于缴存公积金的职工均可按规定申请个人住房公积金贷款,不少人转向用公积金贷款买房,想要通过更少的成本来实现自己的购房梦。不过公积金贷款并非适合所有人,买房前你需要了解以下这些限制条件。

贷款存在最高限额

贷款额度主要受两方面因素影响,一是申请主体,申请主体主要分为独立的个人申请和夫妻同时使用公积金申请,夫妻同时申请的公积金贷款额度要高于个人单独申请,二是申请人所在城市政策的限制,由于城市间的公积金申请政策差异较大,申请人在具体申请时要向当地的公积金中心和银行机构进行具体咨询。例如,2017年北京的个人首套住房申请公积金最高贷款额度是120万,上海个人申请的最高额度是50万,以家庭为单位申请的是100万。

在符合申请公积金住房贷款的条件下,以个人为单位申请的贷款额度少则40~50万,多则100多万,对于生活在房价整体水平较高的一线城市的购房者来说,无论是个人,还是夫妻同时申请公积金贷款,所申请到的额度都不足以支付一套房子,因此也就出现了部分人舍弃低贷款利率的公积金住房贷款申请,转而申请商业贷款或者组合贷款。

缴存时间有受限制

除了贷款最高额度的限制,申请人想要用公积金贷款买房,必须要遵守规定的缴存时间。大部分城市对公积金缴存时间的要求是:申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上,且公积金账户处于缴存状态,代表城市有北京、上海、广州、深圳、哈尔滨、南京、杭州等。也有部分城市仍要求连续缴存公积金12个月(含)以上才能贷款,比如天津、长沙。这项规则对于初入职场或有过公积金断缴情况的买房者有所限制。

公积金账户余额与贷款额度相挂钩

在缴纳公积金期间,提取公积金账户里的金额会在一定程度上影响贷款买房。对于有贷款意向的申请人,要时刻关注个人公积金余额。有人说提取公积金会影响以后贷款买房,实际上这里说的影响贷款额度的条件指的是账户余额,部分城市确实把公积金账户余额作为计算贷款额度的条件之一。比如,广州规定贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数,账户里的余额越少,能申请到的贷款额度也就越低,无法申请到相应的额度会影响个人购房。虽然不是所有的城市都会考察贷款申请者的账户余额,但是对于申请者的公积金缴存时间是一项硬性的规定。

放款时间长易受开发商“歧视”

公积金贷款的申请办理流程较为复杂,因此申贷周期相对较长,不仅在买二手房会遇到阻碍,买首套房的时候也会遭到开发商“嫌弃”。根据城市的不同,公积金贷款快则一个月可以到手,慢则要等上好几个月,因为申贷周期越长,对于房地产开发商来说回笼资金越慢,承担的风险也越高,因此大多数都不愿意接受公积金贷款的买家,这对用公积金贷款买房的人是有所限制的。

说到底,公积金贷款的购房方式并不一定适合所有人,要根据自己的实际情况进行规划设计。

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