个人征信系统产生的信用污点到底如何能消除?
融360 2018-5-31
几千年来,“信用”都是作为一个品德类词语,被用来对个人的品性行为加以批评褒奖,然而随着“个人征信系统”的出现,信用至此摆脱了过去被歌颂没实权的尴尬局面,从而具有了更多强硬色彩,今天我们就要用30秒来详细聊聊这个神通广大的“个人征信系统”。Part1:什么是个人征信系统?个人征信系统又称消费者信用信息系统,为消费信贷机构提供个人信用分析产品。一句话道破个人征信系统精髓:指通过设立参考指标,将消费者的“信用程度”实现量化记录,作为其日后信贷行为能否实现的重要参考依据。Part2:个人征信系统由哪些内容构成?个人...

几千年来,“信用”都是作为一个品德类词语,被用来对个人的品性行为加以批评褒奖,然而随着“个人征信系统”的出现,信用至此摆脱了过去被歌颂没实权的尴尬局面,从而具有了更多强硬色彩,今天我们就要用30秒来详细聊聊这个神通广大的“个人征信系统”。

Part1:什么是个人征信系统?

个人征信系统又称消费者信用信息系统,为消费信贷机构提供个人信用分析产品。

一句话道破个人征信系统精髓:指通过设立参考指标,将消费者的“信用程度”实现量化记录,作为其日后信贷行为能否实现的重要参考依据。

Part2:个人征信系统由哪些内容构成?

个人征信系统构成主要包括三部分:

1、个人基本信息:个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等,个人的职务、职称等。

2、信贷信息:个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录,包括信用卡最近24个月的还款记录。

3、非银行信息:个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费、甚至包括法院判决。

Tip1:根据实际情况客户本人声明也将被纳入到系统信息中,说过的话都是有记录的!

Tip2:个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产和纳税数额都不属于个人征信系统被采集的范围,如果这些信息被以“征信”为名义进行了采集,那么你的权益很可能就受到了侵害!

Part3:生活中常出现的个人信用污点行为有哪些?

常见行为:

1、信用卡连续3次、累计6次逾期

2、房贷月供累计2-3个月逾期或不还款

3、车贷月供累计2-3个月逾期或不还款

4、贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期

5、助学贷款拖欠不还

6、为第三方提供担保,第三方没有按时还贷款

易被忽略的小细节:

1、水、电、煤气费不按时交款

2、手机停用不销号,没有办理相关手续,因欠月租费而产生逾期

3、信用卡是要收取年费的,闲置不去销户产生欠费

其他诚信行为:

1、个人信用卡出现套现行为、欠账等法院经济纠纷判决记录

2、被别人冒用身份证或身份证复印件产生的信用卡违约

3、交通失信行为(如机动车不挂机动车牌照)

4、违建行为人不履行处罚决定等行为

注意:如果频繁查询个人信息报告,也会引发相关嫌疑,造成信用污点。

Part4:如果产生信用污点如何消除?

有了信用污点不仅会为申请大宗贷款带来麻烦,也会成为“抹不掉”的不良记录,生活中一旦出现了“信用污点”还有挽救的机会吗?这就要分情况而论了:

1、由于疏忽引发的非恶意欠款:全额还款+向发卡银行申诉说明原因。

2、银行主动过失(如年费调整未通知等)造成逾期还款:向银行申诉,澄清事实,要求银行消除信用卡不良记录。

3、第三方还款失败造成逾期:向银行申诉,提供第三方转账行为中的过失。

4、小额欠款未还:一般情况下,未还账款少于10元不被认为逾期,如果被记录,可要求银行消除记录。

5、不实信息导致的逾期:比如银行审核不严谨,身份被冒用,可以去当地的中国人民银行提出异议申请,通常15个工作日之内,就可以拿到答复,不良逾期也会立即消除。

6、主观越界造成逾期:第一时间还清欠款,切不可消除事故卡,否则会引发更大的信用危机,日后更加注重信用行为,以弱化之前的不良记录。

所有的补救都有裂痕,为了自己的“身家清白”也为了日后的“好借”,诚信问题不容忽视。

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