家庭资产如何配置合理?根据标准普尔法分类处理
融360 2018-1-24
一个家庭,或多或少都会有一定基础的存款。随着当前一个经济环境的趋好,大众理财意识的逐渐加强,人们小到10万,多到千万,都会寻找适合的理财方式来使自己的闲钱增值。从标准普尔家庭资产象限图来看,一个家庭资产,假使有100万,那么这100万都分别有哪些作用?要花的钱(应急准备金)在理财的时候,我们常常能听到理财师说,理财前需要预留一笔应急准备金。这就是在100万资产中,你要花的钱,占总资产10%,是一种短期消费,主要是未来3-6个月的生活费用。另外,这笔钱还可在家庭遭遇突发事件急需用钱时拿出来应急。那么这笔钱该如...

一个家庭,或多或少都会有一定基础的存款。随着当前一个经济环境的趋好,大众理财意识的逐渐加强,人们小到10万,多到千万,都会寻找适合的理财方式来使自己的闲钱增值。

从标准普尔家庭资产象限图来看,一个家庭资产,假使有100万,那么这100万都分别有哪些作用?

要花的钱(应急准备金)

在理财的时候,我们常常能听到理财师说,理财前需要预留一笔应急准备金。这就是在100万资产中,你要花的钱,占总资产10%,是一种短期消费,主要是未来3-6个月的生活费用。

另外,这笔钱还可在家庭遭遇突发事件急需用钱时拿出来应急。那么这笔钱该如何配置呢?嘉丰瑞德理财师表示,可将这笔闲钱以货币基金或银行活期存款的方式持有,两者都是随时可取的,并且以货币基金的方式持有还会比活期存款利息稍高,并能每日见到收益到账。

保命的钱(生活保障类)

理财除了在用闲置资金赚取收益,更多的还是在理生活。家庭资产逐渐有了更多的富裕,生活也更加轻松后,大家都开始注重自身的健康。

比如在某个单位工作了几十年,缴了多年的五险一金,在退休后,活得越久,赚的钱就越多。所以,身体健康也是很多人注重的一个点。

嘉丰瑞德理财师表示,一个家庭资产100万,起码有20%的资金应该用于生活保障的消费。比如在五险一金的基础之上,再为家人配置一些额外的商业保险,如重疾险、寿险、意外险等。若是在生活中偶遇一些突发状况,可以适当的减轻家庭资产负担。

生钱的钱(资产配置投资类)

将家庭基本保障类的资金除开,剩下的钱也不能全部用于投资自己偏好的产品。金融市场投资中时常会听到一句“别将鸡蛋放在同一个篮子里”的话,那么我们那100万中剩余的资产也应该分做两部分去投资。

嘉丰瑞德理财师表示,剩余70%的资产可分做两部分,一部分占30%。总体看来就是市场中常说的“4321”投资法则。这30%钱以收益为重点,可尝试配置一些股票、P2P理财、基金、房产等。

理财师还表示,投资并不等于理财,投资相较于理财来说,收益较丰厚,同样风险也偏高。

保本升值的钱(稳健型理财类)

家庭理财不同于个人理财,所要考虑到的方面更多,正因为考虑得越多,所以在投资理财上面,就会受到限制。现在很多人理财,并非是幻想通过理财理出“一套房子”或者“一夜暴富”等,更多的是希望财富得到稳健增值。

根据标准普尔象限图来看,家庭资产中保本升值的钱占总资产的40%,这部分资产主要可配置一些稳健型的理财产品,如银行理财、信托、诺亚方舟NPA投资计划、国债等。

另外还可考虑通过这笔钱来为自己将来养老、为孩子教育经费做准备。比如有的家庭每月结余资金丰厚,会固定抽出一笔资金以基金定投的方式为养老金、教育金做准备。

总之,这40%更多的是在保障本金安全的情况下,让家庭资产稳健增值。

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