9张信用卡逾期30万,每月只还2000会被银行起诉吗?
融360 2018-1-18
湖北的李女士是一家公司的骨干,每月的收入近万元,平时消费多使用信用啦支付,而且一直以来保持良好的信用记录,渐渐的李女士成了银行眼中的“优质客户”,不仅在主流的银行都办了信用卡,而且额度大都在5万左右。前段时间李女士的丈夫发生了一场意外,不仅花光了家里所有的积蓄,李女士的信用卡也欠下了30万的债款;很快各家银行的还款期陆续到来,李女士虽然没有足够的资金一次性偿还,但每月陆陆续续的也会拿出工资的一部分(2000左右)用来还款,但银行的工作人员态度一直不好,3个月后更是扬言如果再不还清就要起诉李女士!其实信用卡逾...

湖北的李女士是一家公司的骨干,每月的收入近万元,平时消费多使用信用啦支付,而且一直以来保持良好的信用记录,渐渐的李女士成了银行眼中的“优质客户”,不仅在主流的银行都办了信用卡,而且额度大都在5万左右。

前段时间李女士的丈夫发生了一场意外,不仅花光了家里所有的积蓄,李女士的信用卡也欠下了30万的债款;很快各家银行的还款期陆续到来,李女士虽然没有足够的资金一次性偿还,但每月陆陆续续的也会拿出工资的一部分(2000左右)用来还款,但银行的工作人员态度一直不好,3个月后更是扬言如果再不还清就要起诉李女士!

其实信用卡逾期还是很常见的,而且银行一般对欠款额度较小、逾期时间短的卡友惩罚措施并不严重,往往只是收取每天万分之五的欠款全额利息,甚至对态度良好的卡友也不会记录在央行征信报告上;但一旦银行认定你为“恶意透支”,别说上诉至法院强制还款,甚至坐牢都是有可能的!

信用卡恶意透支的后果

1、高额逾期罚息。超过还款截止日期以及延长还款期的逾期持卡人,除了需要偿还欠款本金外,还需要每天多付万分之五的全额利息;

2、封卡、计入征信。银行会被定为恶意透支的持卡人列入黑名单,持卡人在银行的存储、办卡、借贷、理财能所有业务都会受到限制;

3、起诉、坐牢。被认定为恶意透支的持卡人,会受到法院的“信用卡诈骗”诉讼传票,持卡人将面临刑事诉讼以及刑事处罚,最高面临10年以上有期徒刑及50元罚款!

如何避免被认为恶意透支?

当持卡人发生信用卡逾期时,银行会根据持卡人的欠款额度、逾期时长、还款态度3个方面综合判定是否存在恶意透支的倾向。

1、欠款额度。根据刑法规定,欠款超过5000元就会被认定为诈骗罪;但实际生活中,5000元还是比较小的数字,如果及时与银行沟通、态度良好的话,几千块的欠款额度还是不会被认定为恶意透支的。

2、逾期时长。银行对发生逾期的持卡人,会让催款部门发短信、打电话告知还款,如果两次催款不还后且达到3个月后银行便开始重视了,如李女士的30万欠款,银行是十分在意的,但银行一般不会马上起诉欠款人,而是移交给第三方催款公司由专业的催款人员催款;毕竟一旦起诉持卡人,银行和催款公司都存在一定的损失。

3、还款态度。银行是个很高冷的行业,如果欠款人一样十分高冷,必然会收到银行的严厉处罚措施。一旦出现逾期还不上的情况,要和银行保持积极的沟通,表达自己肯定会还款的意愿,并且坚持每月按照分期的最低还款金额还款,虽然银行还是和坚决要求欠款人尽快还款,但起码不会再出现被起诉的情况。

还款能力不足如何还款?

虽然满足了上面3条不会被银行认定为恶意透支、信用卡诈骗,但持卡人欠的钱还是要尽快偿还的。而不管持卡人的处境多么困难,银行都不会答应欠款人“停息挂账、慢慢偿还”的要求,持卡人可以考虑下面的两种偿还方法:

1、以李女士的情况为例,30万欠款按照每天万分之五的罚息,每月需要偿还4500的利息,如果李女士打算3年还完,那么李女士每月需要偿还5580的本息和,这时不要去管银行、催款公司的各种轰炸,坚持按照每月5580的金额往信用卡里转账,证明持续还款的能力;然后向当地银监局消费者权益保护处发起申请,希望与银行签订“个性化还款协议”的约定,一般情况下,只要你坚持前面的按月还款,银监会只能同意你的诉求。

2、小鱼儿非常不建议欠款人分开还款,例如李女士有9张信用卡,如果每月的工资平均划分,每张信用卡偿还一部分,很可能永远也还不清,因为30万欠款每个月的利息就高达4500元!应当按照每张卡的额度和欠款金额,欠款数额小的可以一次性还清,直接取消每日罚息,而欠款额较大的信用卡可以先申请分期还款,如果不行的话就按照第一种方法还款。

贴心的小鱼儿:只要持卡人发生逾期时的态度良好、还款意愿强烈,银行是不会起诉持卡人的,毕竟银行的目的是为了收回欠款。但无论如何,银行是不会降低逾期利息的,长期的欠款只会不断的增加高昂的利息,所以持卡人还是应当规划好自己的收入和支出,尽早还清欠款才能最大化的降低损失。

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