从负婆到富婆,你只需要做到这些
融360 2017-11-28
本文系融360专栏作者“正太叔”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。标题这句话是从《膨胀包、钱包君》这本书里面的一节演变过来的,因为书中有一节讲到从负婆到富婆有三步很关键,其中讲到要看紧钱包、守护钱包、喂饱钱包。当然,运用法则肯定不是只适用于女性,男性同样适用,这本书说的投资理念与我非常接近,产生了很大的共鸣,所以我今天借用作者的观念,再结合自己一些拙见写下了这篇文章!1:学会存钱是理财的第一步人们常常认为,只有赚很多钱的人才有可能成为富翁。实际上,如果没有养成存钱的习...

本文系专栏作者“正太叔”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

标题这句话是从《膨胀包、钱包君》这本书里面的一节演变过来的,因为书中有一节讲到从负婆到富婆有三步很关键,其中讲到要看紧钱包、守护钱包、喂饱钱包。

当然,运用法则肯定不是只适用于女性,男性同样适用,这本书说的投资理念与我非常接近,产生了很大的共鸣,所以我今天借用作者的观念,再结合自己一些拙见写下了这篇文章!

1:学会存钱是理财的第一步

人们常常认为,只有赚很多钱的人才有可能成为富翁。实际上,如果没有养成存钱的习惯,就算赚再多的钱,也不会有更多的积蓄。

我认识的那些月薪过万的人当中,大部份人的生活并没有过的比别人好。赚得越多,花得就越多,对于金钱永远没有概念,每个月的钱是怎么没的也浑然不知,突然哪一天失业生活就陷入了困境,甚至还要过上跟人借钱的日子。

存钱的习惯可能无法让你成为富翁,但至少不会让你伦为乞丐。再说没有本金理什么财,怎么投资?

2:如何控制支出

作者采用了一个控制支出法的方法我觉的是蛮好的:就是算出近3个月来的日常支出的平均费用,然后乘以90%,把它当成以后的每月支出费用。

比如你8月份日常支出3000,9月份支出3500,10月份支出3100,那么平均月支出就是3200了,那么你接下来的月支出就要控制在2880元以内。

(PS:这里的日常支出也可以理解成固定支出,如果前三个月刚好有一些其它支出就不要算进来,比如生病的花销、意外受伤的花销。这也是为什么作者在书中也提到“每个人要用月平均收入的5%-7%购买商业保险”的道理!因为保险是财务补偿制度,可以大大补偿人生的不确定性,不会打乱我们的财务规划。)

用90%的预计支出过一个月,如果每月的变动支出也能像固定支出那样保持一定金额,没有太大变化,自然就会形成每月定额消费的习惯。

当然,月支出的90%只是锻炼你控制支出的初级目标,高级目标是最好还有结余。所以你们从12月份可以开始尝试一下,一开始就按初级目标来完成就行了,等能做到之后,再迈向高级目标。

但你要时刻记住,让你节制开支的目的是什么?不是叫你省吃省穿、亏待自己,或者取消一家人每个月一次的郊游活动,你完全可以在保证一定生活质量的前提下充分储蓄。

我所说的“充分储蓄”是指根据每个人自身或家庭的条件来最大限度地储蓄。有的人可能每个月可以存下50%或更多,而有的人可能每个月只能存下10%或更少。

存多少不重要,有存与没存就很重要!

但我相信,大部分人不能充分储蓄的原因,并不是浪费,而是不清楚自己每月的收入中,在哪些方面支出了多少,最终剩下了多少。

比如你知道这个月的工资中扣了多少个人所得税吗?扣除了多少社保费与公积金费?你清楚这个月消费了什么吗?如果消费超出了上个月,是在哪方面超出的?如果少于上个月,是少在哪方面?

如果你能如此细心地关心钱的支出,就凭这一点,也会有助于你增加存款。刚开始可能会有一点困难,但只要稍微再努力一点,就能养成每月定额消费的习惯。只要一直保持这种习惯,你肯定能比现在积攒更多的钱。

3、如何投资?

存钱下来干什么?当然是开始投资了,按我的理解,通过理财发家致富几乎不可能,除非借用杠杆用对地方,但要说服你们敢借用杠杆、合理负债,我估计还得大费周章好几年。

所以我们今天先来点初级的吧,普通投资不能让你发家致富,但至少能让你们改善生活,一劳永逸。

把每个月可以用来投资的钱按1:2:7的比例分成三大份:

10%这一份负责“子女教育“的投资;

20%这一份负责“自己的养老“的投资;

70%这一份负责“其它方面”的投资;

为了方便你们理解,我写个具体数据出来给你们看,假设你每个月可以拿出10000块钱出来投资理财。

那每个月把其中的1000块钱放在子女教育金这个帐户里,比如可以投资股票型基金。

拿2000块投在养老帐户上,比如投混合基金。

7000块用在其它上面的投资,但要风险均衡一下,把它一分为二,也就是各3500。拿3500投资在债券型基金,拿3500投资在股票型基金。

再次解释一下:

混合型基金的特点是收益均衡,有可能高有可能低,一般介于股票型与债券型之间的收益。

股票型基金特点是有可能收益很高也有可能产生亏本。

债券型特点是稳定,基本就是赚钱,但只是小赚的那种。

所以我们要一年复盘一次,根据生命周期与人生规划,一年调整一次组合,然后重复投资!

4、手有余粮,心中不慌

这个是我今天重点要说的了。这一步如果没有做好,前面那些做的再好也没用,因为最终都会毁在这一步上面,我就是过来人。

我以前的文章或者直播课不止一次跟大伙说过要预留备用金了,但是你们肯定有些人不知道这样做的重要性,今天我们说一些真实案例。

我们好不容易养成不乱花钱的坏习惯,好不容易学会储蓄,好不容易学会投资了,也好不容易开始定投了,一切都那么顺利与美好……

突然有一天,突然骑车摔了个重伤,一个月不能上班没收入?

突然生病住院了?

看到一个特价限时团?

突然想去一个地方旅游?

可是是每个月所有的结余都拿去投资了,没有活钱,怎么办?

这时候,很多人就不得已把某只不想卖的股票给卖了,本来是计划好做长线的,结果短期就卖了,能不亏钱吗?要不把定投了一半的基金给卖了,本来是可以赚大钱的,结果没了!

这种事身边的人经常干,我以前也干过。不仅打扰你的投资计划,也可能让原本赚钱的计划破灭。

所以,大家一定要预留一个专门的备用资金帐户,那种随时可以取出的帐户,用来应对突发事件。这就是为什么要用闲钱来投资的道理,因为投资的钱不能随便取!!!

备用金要准备多少?

月平均支出(固定支出+变动支出)的3倍。

如果哪天动用了,请及时补上。

5:不要随便增加投资额

可能你在某个月会剩出更多的闲钱来,然后你就临时把这份钱加仓到某只股票上去,结果就遇到了雪崩,这不是碰巧,事情常常这样发生。

不管你在投资上多顺风顺水,也不能临时乱加仓,加仓要因为它更值得投资,而不能因为你有了更多的闲钱。

所以,投资初学者一定要记住这段话,投资是要遵守纪律的,不用随随便便就改变计划,除非是紧急事件,否则不要眼红或者有闲钱就去加仓。

6、持之以恒、不要放弃

即使收益率很低,也要复利投资。复利投资是指比如你定投一笔基金,得到的收益不要取出来,而是本金再利息继续再投资。

坚持下去可能不是第一名,但至少不会最后一名。越早投资受益越大。资产配置很重要,用简单的方法投资简单的金融产品,了解你投资的金融产品。

钱和人一样,你给它的爱惜越多,它给你的报答也越多。即使只是一点小小的回报,一点一滴聚集起来,也可以成为一笔可观收入。

如果以这一笔钱为本钱进行储蓄或投资,那么它增长的速度就会更快。如果你真想成为富翁,就要从存钱开始,暂时把那种通过工作或投资从而获得更大收益的想法放置一边。

当然,还要不断地自我提升,因为你可能拥有大企业家或大投资家的才能。虽然获得巨大成功的人只是少数,但有一天,你也可能成为其中的一员。

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