钱赚的多剩的少,30年后你拿什么养活自己?
融360 2017-10-18
本文系融360专栏作者“于玖月”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。不知道你有没有遇到以下几种情况:月收入不低,但每到发饷日前一周,都是吃土的节奏;常年信用卡消费,一到对账日就怀疑信用卡被盗刷;知道有退休工资一说,却从没有为养老做过打算;只抱怨物价上涨,但从来不当回事;对理财、基金和股票嗤之以鼻;……每个人的一生中,都无法逃避三项资金准备:住房首付金、孩子教育金和养老生活金。其中的养老生活金既要包括双方父母的日常开销和求医问药,还要负担夫妻二人的退休生活。《30年后,你...

本文系专栏作者“于玖月”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

不知道你有没有遇到以下几种情况:

月收入不低,但每到发饷日前一周,都是吃土的节奏;

常年信用卡消费,一到对账日就怀疑信用卡被盗刷;

知道有退休工资一说,却从没有为养老做过打算;

只抱怨物价上涨,但从来不当回事;

理财、基金和股票嗤之以鼻;

……

每个人的一生中,都无法逃避三项资金准备:住房首付金、孩子教育金和养老生活金。其中的养老生活金既要包括双方父母的日常开销和求医问药,还要负担夫妻二人的退休生活。

《30年后,你拿什么养活自己?》里的主人公钱小俊,作为一家大公司的主管,在市区有一处房产,刚刚购入一辆大排量轿车,家庭年收入差不多40万,本该是人人羡慕的对象,但却一直有一个苦恼。每月偿还完信用卡和车房贷款后,看看银行卡里为数不多的余额,他总是想“这么多钱都跑哪里去了?”

如果钱小俊想要改变目前“赚了那么多钱,却没有余钱的”的现实状况,应该做些什么改变呢?三位渣打银行的财富管理师,在《30年后,你拿什么养活自己?》一书中,给出了适合所有人的四点建议。

1

确定目标资金

对于理财而言,如果能知道我们的一生需要多少目标资金,我们就可以对接下来的人生进行合理规划。但是在计算的过程中,总是被突如其来的状况打乱节奏,慢慢地也就放弃了。所以,不妨从一个小小的愿望入手,比如去一次马尔代夫,买一台单反相机,或是年底给爸妈多一点的零花钱。

从小目标入手,慢慢向大的目标递进,比如准备房子的首付金,再比如为离职后生活准备的备用金,等等。也可以是几个目标同时进行,像我目前就是在积累离职备用金和理财金两项。

2

检查资产和负债情况

制定资产负债表。这里以钱小俊为例:

最终的净资产额为123万元。如果减去结婚时父母赞助的60万购房首付,和结婚前夫妻双方的储蓄18万。结婚7年来,他们家庭的资产净增值仅为45万元,分摊到每个月仅为5300元。

乍一看每月5300元不是一个小数目,但与他们家庭月收入之和35000元相比,这个数字就有些差强人意。

我们要根据自身实际情况估算当前的净资产,制定简易的财务报表,按季度或半年做一次更新和完善。

我有个朋友是做外贸生意的,前阵子去山东回访VIP客户。这个客户平时都是在固定的酒店招待外地来的客人,统一记账按月结算。当天一行人吃完饭,客户喝的醉醺醺的往外走,让经理把结算的总金额报上来,他一并带回去给会计。当他看到消费金额时,直接跟经理说,这个数不对,你们重新核算下吧,然后摇摇晃晃的走了。第二天,经理亲自带着流水单过来道歉,原来真的是饭店把账目算错了。

有钱人虽然资产很多,但对每项资产却十分有数,而且对数字也有超高的敏感度。

3

提高储蓄额度

首先,节流。

了解每个月的收入和支出情况,并控制和减少不必要的支出,谨慎使用信用卡消费。

其次,开源。

提高年薪、保持稳健的投资、发展一项副业,等等,都是有效的途径。

4

投资自己

当今是个全球化竞争的时代,在这种环境下,将个人命运完全托付于所属单位是非常危险的。

做了几年的总监,明明可以更上一步,却因为英语不好被拒之门外;专业能力一流,却因为演讲能力差无法走上讲台……

我们要持续不断地培养实力,具备相关领域的专业知识,让自己成为从属行业中受外界肯定的专家。有两句话我特别喜欢,而且也正努力让它们成为我的标签:

把专业当武器。

准确就是最好的防御。

在本书的最后,三位渣打银行的财富管理师给出十点建议:

1. 努力提高工作收入,因为这是财富梦想的基础。

2. 20多岁的年轻人必须牢记一点,乱花钱是一个可怕的陷阱,一旦坠入其中,就很难逃脱,务必将每月信用卡债务控制在税后收入的20%之内。

3. 掌控自己的虚荣和欲望,是人生必须解决的重大课题。

4. 补足自己缺失的三个办法,提高储蓄能力、将不能产生利润且会产生费用的资产处理掉,以及提高收益率。

5. 不要过分追求资产的规模,经常检查净资产情况。

6. 让收益率远超物价上涨率。

7. 加强对闲置资金的管理。

8. 视“变化”为常态,时刻做好准备。

9. 每年制作一次财务状况表。

10.保持健康,享受人生。

我那位做外贸的朋友,曾经总结过有钱人的两大特征。一是接受新事物能力快,二是学习能力强。他们总是很容易适应时代的变化,对自己的工作也有足够的热忱,在对自身的潜能开发上也优于普通人。

其实每个人的一生中都有很多机会,但因为能力不同,有的人能够抓住机会,有的人却看不到它,也有的人因为没有做好准备,结果错失了机会!

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