养老保险交了这么多年,退休后究竟能领多少钱?
融360 2017-9-26
本文系融360专栏作者“天生财富”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。​养老金在五险一金当中,属于分量最重的部分。然而养老保险很多人交了这么多年,仍然不知道以后能拿多少钱?这里我们详细为你计算一下。1、养老保险每月要交多少钱?养老保险的缴纳金额,是每个人月薪的8%,也就是说你上一年平均月工资乘以百分之八,就是你每个月需要缴纳的部分。养老金除了个人缴纳,企业也要为员工缴纳14%-20%的养老保险。目前社保的缴费比例正在下调,各个省市会有差别,具体需要详细咨询公司人事。以上...

本文系专栏作者“天生财富”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

​养老金在五险一金当中,属于分量最重的部分。然而养老保险很多人交了这么多年,仍然不知道以后能拿多少钱?这里我们详细为你计算一下。

1、养老保险每月要交多少钱?

养老保险的缴纳金额,是每个人月薪的8%,也就是说你上一年平均月工资乘以百分之八,就是你每个月需要缴纳的部分。

养老金除了个人缴纳,企业也要为员工缴纳14%-20%的养老保险。目前社保的缴费比例正在下调,各个省市会有差别,具体需要详细咨询公司人事。

以上,也就是说,你的养老金账户里面,分别由你和你工作的单位一起为你缴纳,这个比例将超过20%。

2、养老金的领取条件

养老金的领取条件很简单,你累计交满15年养老保险,并且达到当时的法定退休年龄,办理退休手续之后,就可以按时领取养老金了。

养老保险累计交十五年,这中间可以断交,比如说你失业了,待业家中,辞职去环游世界,或者其他原因,都不需要担心断交会影响领取养老保险的事情。就算你辞职2年后再工作,只要你退休前交够了15年,都没问题。

3、养老保险怎么计算?

养老金由两部分组成:个人账户养老金+基础养老金。

两项一加,就是你退休之后每个月能拿到的总数。

3.1、个人账户

个人账户养老金很好理解,就是每个月我们自己交的那8%的养老保险,全都会进入到你的个人养老账户,退休之后用总金额除以计发月数,按月发给你。

比方说你交了30年的养老保险金,到60岁退休。每个月的工资都是5000元(这是为了方便计算,在现实生活中工资肯定会不断上涨的),按照每个月交8%的养老保险,30年你一共交了5000×8%×12×30=144000元。

用这144000元,除以60岁退休的计发月数139,每个月可以领到1036元。

这里还涉及到一个新名词——计发月数。

说白了就是根据国民的平均年龄,减去退休时间,大致估算你退休之后还能活几个月,按照你能活的月数,一个月一个月把钱发给你。

目前规定的个人养老金计发月数,50岁退休为195,55岁退休为170、60岁退休为139。

如果万一你个人账户里的养老金还没领完,自己就去西天见佛祖了,那么是不是就亏了?不是。你的后代可以继承。

如果自己个人账户里的养老金领完了,自己还活着,是不是就不能再领取了呢?不是,国家还允许继续领取。是不是国家这个政策很有人性化?

3.2、基本账户

说到基础养老金,这个计算公式就比较复杂了,我们直接看结论。

基础养老金=(本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%。

其他的都看得懂,这个本人指数化月平均缴费工资是什么玩意儿?

本人指数化月平均缴费工资a=当地上年度在岗职工月平均工资c1×本人缴费工资平均指数N

本人缴费工资平均指数N=【a1/c1+a2/c2+a3/c3+……+an/cn】/n

其中n为退休时的缴费年限,a1a2a3…an为退休前1年、2年…n年的本人缴费工资基数,c1c2c3…cn为退休前1年、2年…n年的当地在岗职工月平均工资。

举个例子,如果你30年来的月工资都是5000,当地的平均工资30年来也都是5000,那你的缴费工资平均指数N=【5000/5000+5000/5000+5000/5000+……+5000/5000】/30=1

那么你退休之后的基础养老金就是(5000+5000)/2×30×1%=1500元。

4、养老金我能拿多少?

在假设月薪5000元,个人工资水平与当地平均工资水平持平,缴费30年的情况下,上面计算出个人账户养老金1036元,基本账户养老金1500元,那么这位老人退休后将每个月可以领取2536元。

如果工资越高,与当地工资水平差距越大,领取的养老金越多。

说人话的结论:如果你的工资比当地的平均工资高,那你的本人指数化月平均缴费工资就高。交的时间越长,上班的时候养老保险交的越多,养老保险领取地区的经济越发达,退休之后拿的就越多。

咱们一般人大概从25岁工作,假设60岁退休,工资能差不多能跟上当地的平均水平,那你退休之后大概可以拿到上班工资的45%——60%。

5、我老了去哪里领取?

①退休的时候,你在当时工作的城市交够了10年的养老保险,可以直接在退休的城市办理退休手续,享受当地的养老待遇。

②退休的时候,你在当时工作的城市没交够10年的养老保险,那就看一看自己在之前工作的城市里有没有交够十年的,去那里办理退休手续。

③如果你经常换工作城市,退休的时候发现之前工作过的所有城市都没有交满十年,那你可以回老家办理退休,享受老家的养老待遇。

养老保险说到底就是一个最基础的保障,它没办法保证咱们老年生活富足。但是对于缺乏理财能力和自制力的人来说,最起码是由国家担保,强制给自己留下了一笔养老金,而且还能抵御通货膨胀,毕竟平均工资越高,拿到的基础养老金就越多嘛!

作者:天生财富

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