从10万到1000万,不同收入阶层的资产配置
融360 2017-6-29
本文系融360专栏作者“一心一意做财女”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。前面有妹纸私信我说,除了买房保值增值之外,资产还能怎么配置?我的回答是:No!买房未必保值增值,一线核心地段的确保值甚至增值,但一般工薪阶层是无法全款买起的,所以房产投资要谨慎,还要懂得资产配置。这一篇,我就来讲讲工薪阶层的资产配置。什么是资产配置?资产配置(AssetAllocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券...

本文系融360专栏作者“一心一意做财女”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

前面有妹纸私信我说,除了买房保值增值之外,资产还能怎么配置?

我的回答是:No!买房未必保值增值,一线核心地段的确保值甚至增值,但一般工薪阶层是无法全款买起的,所以房产投资要谨慎,还要懂得资产配置。这一篇,我就来讲讲工薪阶层的资产配置。

什么是资产配置?

资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。简言之,就是鸡蛋不放在一个篮子里。

为什么要做资产配置?

1.了解自已的资产状况,明确目标

2.在控制风险下,资产快速增值

3.运用三个以上的投资工具(相之间没有联系)有效地控制风险.

4.分散投资,分散风险

5.享受税收优惠政策

6.抵御通货膨胀

7.定期优化资产

……

我认为:资产配置有利于我们追求最优化的投资组合和理财收益,同时防范财务风险。

下面我谈谈资产配置的三阶段(与传统的资产配置不一样哟):

01

0-10w 一阶,谈不上资产配置,因为资金太少,钱生钱还尚早。

举例:10w的本金,就算做到了年化收益10%(理论数据),全年理财收益也就一万。但50w的本金,即便年化收益5%(风险比10%低哟),也有2.5w的理财收益,而10%在现在的市场行情下比较难达到,但5%的却是一抓一把,轻松加愉快。

建议:注重原始积累,养只“下蛋金鹅”更重要。

但可以做配置,重点是从做中学,以免财富积累到下一阶段时纸上谈兵,不会实操;

记住:纸上得来终觉浅,得知此事需躬行。就是这个道理。

配置的整体风格可以偏进击,也就是中高风险,p2p,权益类投资可以多配置,因为“船小好调头”,而一般处于这一阶段的也普遍是初入职场,稍有结余或是小家起步,开始理财的这一部分人。他们年轻,自信,未来变化大,试错成本低。

TVB剧常说:青春无失败。其实不是说年轻人不会踩坑跌倒,而是年轻有资本还可以重来。因此更应从做中学,不畏惧失败。只有在年轻时摔打自己,敢于试错,才不会害怕人到中年积重难返,才不会投鼠忌器,留下遗憾。

02

11w-100w 二阶

一般到了这一阶段,你可以慢慢开始形成自己的理财风格和资产配置了。

而此时,拥有一定流动资金的你大约已经完成了房产和代步工具的初级配置,有贷款,也有闲钱,甚至开始养育下一代,所以资金的安全性相对比前一阶段要求高了许多,而手上资金还需要通过理财来收益跑赢通货膨胀和货币超发,已达到保值,增值。

这就要求次阶段的你,懂得资产配置,同时有合适自己的理财收益,还要大约能估算出自己每年能得到的加权平均收益。而这些技术都源于一阶里的试错与学习。

此阶段由于人往中年,且多数人已承担了房贷或车贷,甚至上有老下有小,操作得当便往200w迈进一步,操作不当便会损兵折将,或者打回原形,所以资产配置应以稳健为主。推荐以中低风险为主,注意护财保本。

巴神名言:第一条保证本金,第二条保证本金,第三条还是保证本金,重要的事情说三遍。

而策略则是,鸡蛋不放在一个篮子里,分散风险,是保本的关键。其次是适当增加中低风险产品的配置比例,银行理财和国债可相对增加,股票期指减少但也需适当配置(注意闲钱投资,因为应急和救命钱会打乱你的投资计划,容易让你割在地板上,无奈吧),同时加强自身保障建设,添加意外险重疾险。

03

100+~1000w 三阶

这一阶段,更是往初步财务自由迈进了一步,甚至操作得当,即可实现初步财务自由。

什么是财务自由,初步财务自由,如何计算是否实现了财务自由等?且听下回分解。

至于100w到1000w的资产配置,无从说起。

最后我想说,投资从来都不是让人发横财赚大钱,而是能够保本不亏钱,持续赚钱。

最后po一张人们常用的标准普尔图,适合理财小白依葫芦画瓢,仅供参考:

此图来自网络

不适合所有家庭,比较适合资产和新锐中产。自己根据实际制作。

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