P2P想接入银行存管?需要准备这些资料
融360 2017-4-18
本文系融360专栏作者“李豪然”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。据第三方机构不完全统计,截至2017年4月12日,全国共有308家P2P网贷平台与银行签订存管协议,占P2P网贷行业正常运营平台总数13.5%,也就是说,还有近2000家平台尚未敲定与银行存管的合作甚至仍未提交资料同银行进行对接。笔者这段时间向多家银行递交过申请存管的资料,在此将所需的资料和一些规律汇总起来,供大家参考使用。提前说明一下,银行对平台的考察同银行对于企业的考察有一定的相似之处,如果有熟识的...

本文系融360专栏作者“李豪然”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

据第三方机构不完全统计,截至2017年4月12日,全国共有308家P2P网贷平台与银行签订存管协议,占P2P网贷行业正常运营平台总数13.5%,也就是说,还有近2000家平台尚未敲定与银行存管的合作甚至仍未提交资料同银行进行对接。

笔者这段时间向多家银行递交过申请存管的资料,在此将所需的资料和一些规律汇总起来,供大家参考使用。

提前说明一下,银行对平台的考察同银行对于企业的考察有一定的相似之处,如果有熟识的银行在职人员(放贷业务最佳)或最近从银行出来的朋友可以先前了解一下,为后续的工作奠定一个良好的基础。

首先,每家银行对于平台的准入标准有差异,对于注册资本金、上线时间、平台背景、交易规模、业务模式、技术团队等方面有着不同的要求,所以在向银行递交申请材料之前,平台最好先“称一称”自己的斤两,再参照一下综合实力相当的网贷平台,或者干脆直接去问存管银行相关业务部门的硬性要求,这样可以大大提升准入的可能性。

一、公函认证类资料

说明:以上内容都是固定的模板,流程化的资料,署企业名+负责人签字+公章即可。

二、基本资料

说明:老生常谈的内容,基本资料在平台以往申请第三方支付,商务渠道合作,搜索引擎合作等都是必需的,注意搜集资料最新的版本(如股权变更、注册资本、法人股东变更后的版本)即可。

三、相关资料

说明:相关材料以表格呈现方式为宜,信息分类、时间顺序一目了然。繁杂的事务性工作,个别资料需要财务、行政、HR协作搜集。由平台的老员工进行整理效率更高。

四、拓展资料

说明:拓展资料可以从侧面反映平台的变化和实力,背景强大,上线运营时间长,发展迅猛,走集团化运作,拥有强品牌、合规概念的平台在这方面有明显优势。

五、资产端资料

说明:重点从资产来源、资金流向、运营模式、风控保障这四个主要方面进行深度分析,所提供的资料最好经平台法务一一过审,毕竟合同类的资料居多,每一个细小的问题都可能存在法律风险。

关于风险备付金/质保金的资料,有些银行需要存储一定额度的风险金,有些银行则不需要,根据不同银行的实际情况自行操作。

六、平台端数据资料

说明:整理数据无论对于大小平台还是新老平台,都不是一件简单的事情,更何况银行存管这一浩大的工程项目。先确定时间节点,建议选择上一个周五(上周最后一个工作日),这样的话,就算连续2、3天整理数据,也不会发生数据对不上的情况。

数据的准确性和匹配性尤为重要(例如总待收金额=在贷客户数*借款平均额度),一旦数据有大的出入,后续复查数据会让人抓狂的。切记不可夸大虚造数据,就算一时接上了银行存管,未来合作一段时间银行也会发现当前运营数据和当初给到的运营数据有巨大的差距,更何况已经签署了《材料真实性声明》。

七、其他

说明:技术和产品往往是平台和银行对接存管的关键所在,多数银行会对平台的技术团队做一个基础评估,以防占用银行过多的人力物力资源,反而事倍功半,技术对接期间雇佣技术团队参与的情况屡见不鲜,可以说技术团队一定程度上决定了存管的成败。

平台对于银行的诉求,可以围绕费率、充值/提现速度,企业开户,债权转让、升级服务等提出。

最后说一句,以上内容只是对接银行存管的开始,千里之行始于足下,共勉!

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