贷款干货丨专业解读银行流水!别再因流水被拒贷!
融360 2017-4-14
很多人都忽略了流水在贷款方面的重要性,有些人更认为出具公司的收入证明能够更有效的代替流水。其实,个人银行流水在办理贷款的时候,有着不可或缺的作用。银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录,也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。银行流水分有效和无效有效流水又分为三种工资流水工资流水是属于银行完全认可的个人收入证明,它是扣除了社保、公积金后的收入,体现了本人工作的稳定性和保障性。转账流水通过柜台、网络或网银转账的交易记录,如果有固定时间,固定金额的...

很多人都忽略了流水在贷款方面的重要性,有些人更认为出具公司的收入证明能够更有效的代替流水。其实,个人银行流水在办理贷款的时候,有着不可或缺的作用。

银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录,也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。

银行流水分有效和无效

有效流水又分为三种

工资流水

工资流水是属于银行完全认可的个人收入证明,它是扣除了社保、公积金后的收入,体现了本人工作的稳定性和保障性。

转账流水

通过柜台、网络或网银转账的交易记录,如果有固定时间,固定金额的转入,则属于银行认可部分。

自存流水

通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水,属于有效流水。

什么样的流水才算有效?

一.24小时内不能存入取出的部分,也就是不能当天存入当天取出;

二.针对信用贷款,连续3个月或6个月有金额存入,余额不为零;

三.针对信用贷款,存入时间和金额固定;

四.多存少取,存入1万取5000,反之则为无效,支出大于收入;

五.如果工资走现金形式,银行流水无法在转入方体现工资收入,请在固定时间存入固定的金额,这样也能体现有效的收入。

一般来说,办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考,流水能直观地看到一个人的收入和消费,从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出,证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额,并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。

流水如何左右贷款?

个人银行流水中,有借、贷两方。借方为支出方;贷方为存入方。

贷方更会通过日常消费的摘要看判断借款人的日常消费模式、投资生息的金额、个人转账对象是否存在风险隐患等行为。好考量贷款是否批准申请人的额度。

另外,结合个人银行流水和征信记录还能计算出个人的负债比例,一般不超过70%。

所以,小贷君提示大家,贷款时提供真实、有效的银行流水能够帮助你了解自己的财务状况,从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额,避免还款压力太大产生逾期,影响个人信用。如果还有其他资产证明来作为辅助材料,则可以申请更高额度的贷款。

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