各家银行信用卡风控和综合评定是怎么回事情!
融360 2017-4-10
在申请信用卡和使用信用卡的朋友们中,对信用卡话题最为感兴趣的无非是申卡、养卡、提额这三大宝贝话题。因为信用卡作为一个短期个人信用融资的小工具,在会使用的朋友们手里会发挥出意想不到的作用。朋友们在和银行客服沟通交流的时候,银行客服说最多的一句话就是:很抱歉,您的综合评定不足。针对这个问题,小编今天就来说说各家银行信用卡风控和综合评定是怎么回事情,让我们一起来了解下吧。首先,小编来说下信用卡的风控问题。因为信用卡的风控是很多朋友们每天都会遇到的事情。如果符合以下特征的刷卡行为很可能将会被银行风控系统预警:1、单...

在申请信用卡和使用信用卡的朋友们中,对信用卡话题最为感兴趣的无非是申卡、养卡、提额这三大宝贝话题。因为信用卡作为一个短期个人信用融资的小工具,在会使用的朋友们手里会发挥出意想不到的作用。朋友们在和银行客服沟通交流的时候,银行客服说最多的一句话就是:很抱歉,您的综合评定不足。针对这个问题,小编今天就来说说各家银行信用卡风控和综合评定是怎么回事情,让我们一起来了解下吧。

首先,小编来说下信用卡的风控问题。因为信用卡的风控是很多朋友们每天都会遇到的事情。如果符合以下特征的刷卡行为很可能将会被银行风控系统预警:

1、单笔刷卡金额90%以上。

2、刷卡时间:非营业时间刷卡。

3、刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。

4、撤单交易:一天内一张卡在同一PS机上操作。

5、定时,定机,定卡,定额,交易。

以上5条刷卡行为是极其容易被银行所风控的。

不管朋友们是有意还是无意的行为,如果产生不良信用记录,那么根据最新实施的《征信业管理条例》个人不良信用记录只保存五年,五年后该记录将被删除。

那么一个没有高学历、高收入、高职位的人为何能拿到一张10万大洋的信用卡?到底什么样的信用才是银行心中的最爱?

我们先来说说银行是以什么标准来审核信用卡申请人的呢?

银行信用额度审核标准:个人信用记录、个人财产与收入水平、技术职称与工作单位、学历高低、婚姻状况等。这就意味着如果你想要高额信用卡,那么你必须是高学历、高收入、高职位,并且信用记录良好,婚姻状况良好。

信用卡申请要出示各种证明,例如身份证、车证、房产证等可以证明申请人财力的证件。但卡神小组了解到一个比较奇怪的现象:有些工薪族只要申请也不需提供过多文件,就会得到一万甚至几万的信用额度。而一些高薪人士却遭到银行拒绝。对于普通的申请人来说,信用卡的申请和审批成了一个谜。这背后到底有什么样的机制在操纵?信用卡额度到底由谁做主?

其实每家银行的信用卡中心会设有专门的审核机构,将对申请人提交的证件进行评估。此外还会参考申请人的信用记录。审核人员会将申请人的资料输入一套评分系统,最后对个人的信用作出评价的将是一台电脑。

发卡银行会考虑申请人的年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素,而电脑评分系统就会对每一项都按照一定的标准评分,最后汇总成信用累积分。而积分的多少将直接影响到信用额度的大小。若积分达不到银行既定的合格标准,申请就有可能被拒绝。

申请人可以自由申请信用额度,但是一般银行会从客户的个人婚姻、工作、学历、经济能力、技术职称等方面来衡量。然后决定是否批复。

单位成立时间?注册资金?法人?主经营项目?公司座机电话号码谁接?公司员工人数?公司地址?公司发工资方式(打卡或发现金),几号发薪,什么银行发薪,公积金,社保是否已交?本人是什么职务,本人主要负责的内容,工作时间,职务资薪。

配偶信息:是否结婚,以结婚证为主,什么时候结婚,哪年,有小孩吗,孩子多大了?爱人彼此生日等

贷款用途:夫妻朋友同事之间口吻要一致,爱人工作情况必须了解工作时间,单位以及工资,单位地址,发薪时间。

三、向朋友调查的内容

朋友是否知道贷款本人的工作是什么,是否结婚,是否有小孩,有什么不良的爱好?朋友要证明贷款本人是他朋友,人品正直,对不清楚的问题用“可能”“大概”“还行”“挺好”“不是太了解”回答。

四、信审常用核对客户信息常用方法

诈术,反问术,有时候信审故意用假名诈你,无中生有,或者假冒快递,信用卡,保险,房地产投资公司相关人员的方式故意问您的公司地址和家庭地址等相关信息。

总结:随着2017年各家银行信用卡成立单独事业部来看,2017年绝对会是一个信用卡多发、超发的一年,信用卡的普及也必然会带动整体市场经济的消费能力。但是小编认为,银行在多发、超发信用卡的时候,也更应该考虑到信用卡债务违约率的爆发,不要为了市场业绩和占有数据而不顾核卡审核要求,当持卡人出现债务危机的时候又变相收取高额分期手续费。这样的恶性循环应该从源头和根本上做好风控,而不是随便发卡后再去思考如何风控。毕竟因为信用卡而陷入债务泥潭的朋友们也不少,如果此类人群开始就少发或紧发信用卡,小编相信陷入信用卡债务泥潭的人会大大减少。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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