想提高基金定投收益,你得掌握手续费的这3个窍门!
融360 2017-3-31
本文系融360专栏作者“沐叁言财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。1坚持长期定投,基金收益可观,手续费可以忽略不计?有财经大咖在交流群里发声,“从2016年下半年开始,A股进入慢牛通道。也就是说,去年上半年就配置基金的小伙伴,现在多半是获益的。”我赶紧打开多个渠道查询基金盈亏状况,银行代销:手续费率1.5%,亏损0.4%——指数基金蚂蚁聚宝:手续费率0.15%,亏损1.5%——股票基金投投金融:手续费率0%,账面盈利3%,实际盈利4.5%——指数基金备注:数据截止到...

本文系融360专栏作者“沐叁言财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

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坚持长期定投,基金收益可观,手续费可以忽略不计?

有财经大咖在交流群里发声,“从2016年下半年开始,A股进入慢牛通道。也就是说,去年上半年就配置基金的小伙伴,现在多半是获益的。”

我赶紧打开多个渠道查询基金盈亏状况,

银行代销:手续费率1.5%,亏损0.4%——指数基金

蚂蚁聚宝:手续费率0.15%,亏损1.5%——股票基金

投投金融:手续费率0%,账面盈利3%,实际盈利4.5%——指数基金

备注:数据截止到3月31日

瞬间感觉不好了,原来我一直定投的都是假基金啊。

或许很多人和我当初的想法一致,每月设置定投额度不高,手续费毫不起眼,加上长期坚持定投,收益竟然跑过了80%的投资者。果然,银行定投省事省心又安全,手续费完全不需要放在眼里。

事实真的如此吗?

股指经过昨儿一番暴跌,银行渠道购买的基金亏损0.4%。若是将购买渠道换到蚂蚁聚宝,收益率能提高1.35%;换成投投金融,收益率能提高1.5%,那么不管是哪个渠道,我的基金都是正收益。按照当前的市值计算,直接经济损失达400元以上。

没有对比就没有伤害啊!

2

为什么你富不起来?问题出在瞧不上小钱!

今儿,大家都在分享股市暴跌时如何薅羊毛的经验,一时间国债逆回购刷爆了屏。

A:高收益,20%,一天逆回购,好爽,白捡钱了。

B:10万逆回购,20%的收益率,一天能有多少利息?

A:55元。

B:才这么点。

A:

很多时候,我们都低估了小钱的累积效应。对于在股市驰骋的投资者来说,总会为自己保留点仓位以备不时之需,也有临时赎回尚不确定投资方向的情况,这时借助股市行情,薅一把逆回购的羊毛,不仅盘活了闲置资产,也收获了短期高息,何乐而不为呢?要知道国债逆回购可是妥妥的安全投资,20%可算是高收益了。

同样的道理,1.5%的手续费和0手续费之间,表面上看只有0.015的差距,若是将资金额度放大到万、十万呢,差距也从可以忽略不计,变成150、1500、15000……若再考虑上复利的因素呢?恐怕数值完全能抵得上普通人一个月的工资收入。

现在你还觉得购买基金的手续费是小钱,不足为惧吗?

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市面上,有哪些便宜的基金购买渠道?

当认识到积少成多的重要性,很快我开始着手尝试各种不同渠道的基金购买方式,分析不同资金额度下,利用哪种渠道定投基金收益更丰厚,以下是我的实验结果:

1】银行代销

一般情况下,股票基金手续费率最高1.5%以上,债券基金手续费率相对较低0.8%以上,混合基金手续费率介于两者之间。

定投最低额度为100-200元,依据定投基金不同,有所区别。

不建议采用银行代销方式。

2】基金公司直销平台

通过购买货币基金,转其他类型基金的方式,可以省去手续费。

一般情况下,基金定投的手续费在0.6%以下。

只能买同个基金公司的产品,想要买多家公司产品,必须多个账户切换。

需要实时记录和更新基金账户,适合对某一基金公司有偏爱的投资者。

3】第三方销售平台

费率低,部分平台搞活动送优惠券,直抵手续费。如蚂蚁聚宝,目前是一折费率,最高为0.015%;投投金融有0费率券,抵扣手续费;还有京东金融、天天基金等其他平台,费率多在一折左右。

基金种类数量繁多,可挑选余地大,账户管理方便。

定投金额标准不一,蚂蚁聚宝有10元起投,投投千元起投,其他部分平台还有1元起投的。

适合资金量小的理财小白。

4】券商平台

有5元最低手续费的限制,手续费率各券商有所不同,一般在万分之1.5到千分之3 间。

基金种类数量繁多,基本涵盖所有基金公司。

可申购ETF,不收取管理费,申购赎回费率较低。

可与股票账户做到无缝对接,从开放基金的渠道申购基金,也能实现同家基金公司 从货币基金转换成股票基金的目标,无需额外的手续费用。有后端收费的基金可申 购,可适当减少手续费的影响。

适合不同类型的基金投资者,尤其是资金量大的投资者。

小结

1】对资金量小的散户而言,券商优势不明显。以万分之1.5计算,想要满足5元最低手续费标准,起投资金需保证达到3.35万,即便是以千分之三计算,起投资金也要保证达到1667元。若是每次投资仅500元,以5元最低手续费计,费率达到1%,高于第三方平台优惠后的费率,完胜银行渠道。

2】巧用货币基金转换可节省基金购买手续费。利用券商渠道和直销平台,都能实现货币基金转换其他类型基金的目的,但投资额度均在千元以上。

3】多个账户混合使用有利于降低购买费率。根据券商最低手续费率,可计算出最低投资额度,以最低投资额度为衡量标准,来选择购买渠道,活用多个购买渠道,是最有效的降费率方式。比如以千3为计,每月投资额度在2000元的,可以考虑用券商渠道。低于该额度,考虑用第三方平台渠道,以作补充。

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