红利改革释保险业受益
慧择网 2013-12-10
保险可以为群众提供多方面的保障,维护群众的利益。中国经济转型和改革红利释放,保险业将成为最大的受益者。近日,中国人寿保险股份有限公司(中国人
  【摘要】保险可以为群众提供多方面的保障,维护群众的利益。中国经济转型和改革红利释放,保险业将成为最大的受益者。

  近日,中国人寿保险股份有限公司(中国人寿)在上海举办“2013年全球分析师、投资者及媒体开发日”活动,总裁万峰就费率改革及其影响、保险行业未来发展趋势等与参会者交流。他认为,保险业将成为中国经济转型和改革红利释放的最大受益者,尤其是养老险、健康险、医疗保险等保障型保险将迎来前所未有的实质性增长。

  寿险降价预期或落空
  今年8月5日,保监会调整了寿险产品定价利率。万峰总结说,这次调整主要内容是“一个放开、三个调整”,即放开普通型人身保险预定利率,由公司审慎原则自行决定;将普通型人身保险保单责任准备金法定评估利率由2.5%调高至3.5%;改变营销员直接佣金率上限,在产品定价附加费率范围内,由险企自主确定;适当降价长期人身险业务中风险保额相关的最低资本要求,按照不同风险区分。
  费率新政出台后,市场普遍预期寿险价格下调10%至30%,但迄今为止,大的险企并没有显著下调主要寿险产品的价格。
  万峰指出,费改最不理想的是原来产品附加佣金费用率不能超过65%的规定没有放开。目前的寿险市场不太可能因为降价而实现大幅的销售业绩增长,因此多数险企不会贸然下调寿险价格。

  险企苦盼“递延税”东风
  万峰认为,十八届三中全会中提出加强社会保障功能,明确大病、养老等民生工程的改革时间表,寿险公司是此项改革红利的最大受益者。尤其是个人税延型养老保险如果实施,中国的养老保险将快速发展。
  税延型养老保险的特征是“延后缴纳所得税的时间”,投保者购买保险后,可在应纳税收入中扣除购买保险的支出,降低当年的应纳个税额;等到若干年后投保者领取养老保险金时,再将养老金收入计入当年的应纳税收入。递延税对应的应纳税金额在数值上虽然相同,但由于通货膨胀等因素的影响,实质上给予了投保者税收优惠。

  保险资产管理能力将挑战银行
  中国寿险业保险深度和保险密度均大幅低于世界平均水平。中国人均长期寿险保单持有量仅为0.1件,远远低于发达国家1.5件以上的水平。
  万峰认为,综合以上种种数据,中国的寿险正迎来真正的大发展时期,其中保险资产管理能力是寿险业务发展的关键。随着中国保险资金投资渠道全方位放开,资产配置选择空间不断拓宽,资产管理将逐渐成为寿险业主要的业务领域,并且与银行资产管理开展激烈竞争,保险业的金融资产超过银行业只是一个时间问题。

  慧择提示:未来养老险、健康险等保障型保险将迎来实质性增长,但是首先降价预期可能会落空,首先价格目前不会下降。
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