理财师:给孩子投保应该以医疗保险为主
慧择网 2008-11-10
刘先生,今年31岁,是一名从事弱电行业的项目经理。每月固定工资收入为7000元,每年项目奖金8万-15万元。妻子就职于一家国有单位,每月工资约6000元,年
  刘先生,今年31岁,是一名从事弱电行业的项目经理。每月固定工资收入为7000元,每年项目奖金8万-15万元。妻子就职于一家国有单位,每月工资约6000元,年终奖金1万元。

  刘先生夫妇现有100多平米住房一套,没有贷款负担,物业及停车费用为每月450元(住宅区现房价为15000元/平米)。另外还有车一部,养车的费用是一年2万。目前二人有定期存款20万,活期存款7万,股票17万。妻子已经怀孕,两个月后他们将会迎来自己的孩子。

  理财目标

  1.希望在孩子出生后给他/她上相应医疗保险和上学的保险,如何选择?

  2.妻子希望能再拥有一套面积较大的房产,大约160平米左右,换房的话是否需要卖掉现有的房产。如果不卖现房,又如何实现换房计划?

  基本状况分析

  通过分析认为,刘先生及妻子还很年轻,正处于事业的快速发展时期,未来家庭收入仍有上涨空间。但目前家庭收入完全来自于税后工资,过于单一,万一出现失业或意外,刘先生的家庭抗风险能力很低,将会对家庭产生不良影响。

  此外,刘先生家庭的储蓄意识很强,但另一方面也说明他并没有充分利用现有的资金以及每月的结余,无法使家庭财产得到有效升值。

  如果刘先生和妻子想在即将到来的中年阶段,在家庭财务方面得到切实的保障,家庭资产得到有效增长,应该改变现在的投资策略,增加对家庭的保障。
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