投保小提示:穷人也需要理财
慧择网 2008-11-3
家住浦口区珠江镇的夏玲女士说,去年,她和丈夫双双下岗。现在家里有一位70多岁的老母亲,没有老保,而儿子去年刚考上研究生。为解决生计,夫妇俩去年下半年在一小学门口

家住浦口区珠江镇的夏玲女士说,去年,她和丈夫双双下岗。现在家里有一位70多岁的老母亲,没有老保,而儿子去年刚考上研究生。为解决生计,夫妇俩去年下半年在一小学门口支起了炒饭炒面的快餐点。每月大约能挣1900元钱,但寒暑假期间学生放假时要停业。目前,家庭存款有3万多元,他们希望通过理财,达到可以解决将会遇到的母亲医疗和儿子结婚这两个用钱的大问题。

深圳发展银行城南支行理财经理许晓媛:夏玲家庭应制订以下理财计划。

1.设立账单,积极攒钱。首先建立一份账单,其中包括必须的固定开支、预计外开支等。保证每月能节余一部分钱,按照其家庭情况,可以控制支出在1200元以内,这样可节余700多元。同时,定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行,并养成长期存储的习惯。夫妻俩还可以在学生放假时搞点副业。而读研的儿子更应用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费,减轻学费负担。

2.为自己购买保险。下岗在家的夏玲夫妇、70多岁的老母亲和读书中的儿子,没有任何保障,风险防范能力低。因此,在理财时更需要考虑购买保险,转移风险,从而达到摆脱困境的目的。不过理财师不建议为其母亲购买保险。投保建议选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。如果实在不打算买保险,建议也要买份意外险。

3.慎重选择投资产品。夏玲夫妇家庭承受风险的能力非常小,以保本为主低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份,进行必要的投资理财。应选择风险小、收益稳定的理财产品,如储蓄、货币市场基金、国债等。

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