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贷款攻略 金融百科 房贷逾期影响
房贷逾期影响
摘要:现在结合贷款形式买房成为了很多人购买房子的首选,贷款为购房者买房提供了极大的便利,也缓解了短期的资金压力。但是大家也要注意,选择了房贷后,就尽量不要出现逾期的现象,因为房贷出现逾期的后果非常严重。

现在结合贷款形式买房成为了很多人购买房子的首选,贷款为购房者买房提供了极大的便利,也缓解了短期的资金压力。但是大家也要注意,选择了房贷后,就尽量不要出现逾期的现象,因为房贷出现逾期的后果非常严重。

 

一、什么是房贷逾期?

贷款逾期通常是指该笔贷款到期后,借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下,未按照借款合同约定借款时限向发放贷款的银行归还贷款本金及利息,从而造成贷款形成超出约定期限的一种现象。

 

二、房贷逾期一天有影响吗?

也许你会觉得逾期几天没有关系,过两天补上就可以。但是在这里想要提醒一下大家,房贷逾期即便是一天,也都需要引起重视。因为如果是比较严格的银行,即便你只逾期了一天,银行也会把逾期情况录入央行的征信系统。

 

三、房贷逾期的后果

1.个人征信报告留下记录,影响今后各项贷款办理

根据时间长短,逾期对用户的征信影响程度不同。如果遇到严格的银行,逾期一天也会纳入征信报告。通常情况下,严重逾期(超过90天)的征信就是黑户。这部分用户在逾期房贷还清前是无法再申请任何贷款业务的,而且还会产生违约金、逾期利息和滞纳金等额外费用,而且费用不低。现如今长期逾期到最后,利息大于本金的事情也不是什么新鲜事。一般来说,银行会提供1—7天的时间补足欠款,如果7天之内能够将该还的资金都补齐,那么就不会产生滞纳金。

 

2.可能面临起诉,无家可归

在申请房贷业务时,银行一般都会在房贷合同中设置违约条款,连续3次或累计6次逾期还款,就要求借款人一次性偿还所有贷款本息。因此,如果房贷超过3个月未还款,后果就严重了,银行会按照借款合同和担保合同的约定,向法院提起诉讼。法院将会采取财产保全等措施,冻结贷款人及担保人所有银行账户上的存款,查封已抵质押的财产。等到法院判决下来后,一切都会依法强制执行,毫无商量的余地。

 

3.交通受限,出国被限

如果逾期情况严重者,且拒绝执行法院的判决,那么就要做好面对法律制裁的准备了。有些老赖(失信被执行人黑名单)连飞机、高铁都坐不了,出行受限。

 

四、解决方案

1.延长贷款期限

这是最稳妥的方案。如果无法按照原还款计划按期还房贷,可以向银行提出延长贷款期限的申请。

不过要熟悉下银行对此的规定:短期贷款延期不得超过原贷款期限,而中期贷款延期不得超过原贷款期限的一半,长期贷款延期则是最长不得超过三年。此外,借款人如需延期还款房贷,必须在贷款到期日前5天提出借款展期书面申请,银行按程序进行审批,并征得保证人、抵押人、出质人的书面同意。

 

2.申请还款展期

如果购房者因变故无法按时偿还房贷,可以提前30天向贷款行申请贷款展期,经过银行查实无误后,会适当延长房贷期限,并降低月供。目前已有很多银行房贷都可以申请,在借款人无法还款时,可暂时向银行说明情况并申请还款展期。展期的时长可以由借款人自行制定,但是有一个最长期限的限制,并且展期通常也只能申请一两次。

 

3.抵押贷款

当手头真的很紧张的时候,其实也可以把房子再次向社会金融机构作抵押的。贷款金额一般不超过首付的一半,不过利息会比同期银行利率要高出一部分,这个方式可以解决燃眉之急,不让房贷连续逾期。

 

4.寻求亲朋好友的资金帮助

还可以找亲友帮忙,暂时解决下困境,尽量不要出现房贷断供。

 

5.卖房

最后一种办法,就是卖房,选择主动将房屋出售,在申请人真的没有能力履行还贷义务的时候,这也是最后的方案了。可以找中介公司垫付剩余贷款,然后委托中介把房子卖掉并赚取一定差价,及时止损,至少比法院拍卖的价格会高出一些。

 

五、查询方式

另外如果想了解自己的逾期是否纳入了征信记录,可通过以下3种方式查询。

方法一:征信中心官网.现在全国各地查询个人征信报告,都可以在征信中心官网上查询。

方法二:所在地的中国人民银行或上级中国人民银行分支机构查询。

方法三:个人自助信用报告查询机上查询(北京、南京、兰州、烟台等多个城市)

根据规定,个人每年有2次免费在柜台或自助机上查询的机会。网络上查询不限次数。

 

 

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