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贷款攻略 专业问答 票据套利是否合法
票据套利是否合法

票据套利是合法的。

所谓票据套利,即由于当前市场票据贴现利率与存款利率倒挂,出现存款利率高于票据贴现利率的情况时,企业利用该利差获得利润的行为就称之为票据套利。

举个例子,A企业对B企业有应付货款1000万,A即使有全额存款,也不愿意以现金支付(好处是可以继续存银行获得利息收入),而会通过开具承兑汇票由持票人B企业在银行贴现。具体操作为:A企业存入1000万元的全额保证金,开出面额1000万元、期限六个月的银行承兑汇票,由B企业到银行办理买方付息贴现业务。A企业1000万元的保证金存款在银行按1.65‰计息,同时1000万元的银行承兑汇票按1.3‰支付利息,除去支付的贴现利息和开票手续费,A企业仍可以获利。

从银行的角度分析,企业的这种套利无疑会给银行带来损失,但是这可以给银行带来较大规模的存款增长。站在冲存款的角度,银行是愿意配合这种套利的。一方面,银行负债端增加了结构性存款;另一方面,在资产端增加了贴现票据,因此可以同时满足负债指标和资产端增加贷款两个要求。尽管银行损失了一些息差,但在缺存款的大背景下,仍是一个双赢举措。

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