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贷款攻略 专业问答 如何买保险
如何买保险

一、儿童阶段(0-18岁)

1、购买策略

在小孩预算不能超过大人的情况下,给孩子买保险,主要是上齐“三道杠”:医保,重疾险、意外险。若经济允许,可再适当补充医疗险。

2、医保

可提供门诊、住院、特定大病报销等保障,孩子平时得的一些小病(如发烧、肺炎),或磕碰、擦伤,医保基本能够覆盖掉,且保费不高,可带病投保,保证续保,属于性价比最高的基础性保障。对孩子和家庭而言,应该是优先项。

3、意外险

小孩子生性好动,发生意外防不胜防,意外险正是对各种意外,如烫烧伤、摔伤、残疾等进行保障的保险,所以是刚需。

目前市面上儿童意外险很多,多以1年期形式出现,多为意外身故/伤残+意外医疗+重疾的组合。费用不高,一二百块,不过保额普遍偏低,家长可多买几份意外医疗保障较好的。但要注意少儿身故赔偿限额:不满10周岁,为20万;已满10周岁未满18周岁,为50万。

4、消费型重疾险

由于保险更新换代快,通货膨胀货币贬值,加上少儿高发重疾和成人高发重疾并不一样,大白认为,为孩子购买保20年或30年的消费型重疾险即可。待其成人,可自主补充终身型重疾险。

要注意产品是否覆盖孩子特有的重疾,如川崎病、重症手足口。最好选择有“豁免”条款的保险,即孩子得了合同中约定的病后,可以不用再交保费,依然能够享受保障。

5、医疗险:医疗险和医保、重疾险能相互补充,但预算有限,对孩子而言,医保才是刚需。若经济允许,建议优先选择高保额、高免赔额的。0-4岁的孩子购买会稍贵,5岁后较便宜。

二、步入社会(20-30岁)

这个阶段的人,大多具有如下特征:

(1)收入还较低或不稳定;

(2)大多数单身,但也要开始为成家买房做准备;

(3)身体普遍较好,处于人生中患病几率最低的阶段;

(4)父母大多已年过50,身体机能逐渐下降。

1、购买策略

20-30岁属于人生很重要的一个过渡期,建议配置消费型产品,做好保障,同时保费负担不会太重。

2、意外险

20多岁,旅游或出差也多。需要注意职业种类是否符合投保要求。

3、消费型重疾险

这个阶段,既面临自我投资,也要准备买房,经济压力还是不小,可考虑长期缴费的消费型重疾险,比如保至60周岁、70周岁,保额适中,保费也就小几千。

如果预算充足,非常建议购买长期重疾险。一些性价比很高的产品,保额50万,交30年,附加轻症,也就5000元左右。

若经济实在紧张,一年期重疾险,30万保额,保费才几百。但不保证续保,不是特别推荐。

4、医保/新农合、政府与保险公司合作推出的重疾补充保险或是更好的选择,具体可向当地社保局了解。

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