贷款 贷款攻略 新型贷款 部分银行拒绝给小贷股东放贷 担忧资产转流小贷公司
部分银行拒绝给小贷股东放贷 担忧资产转流小贷公司

  有银行规定不向小贷股东放贷?真有其事吗?日前,2014年初成立的佛山某小贷公司部分股东,被告知由于小贷公司股东的身份,银行担忧资产转流小贷公司,拒绝给其续贷。

  企业老板后悔入股小贷公司

  2014年初,南海区某公司老板陈实(化名)投资600万元,参股了一家位于佛山民间金融街的某小额贷款公司,注册资金2亿元。

  本以为投资民营金融,不但可以为缓解小微企业融资难尽一分力,同时又能获得一定的财务回报,没想到却给自己的企业带来了麻烦。由于自营公司贷款即将到期,陈实像往常一样向某商业银行申请500万元全额抵押贷款,用于企业自身的增资扩产。但却被银行告知,由于去年年初入股小贷公司,银行担忧贷款间接流入小贷公司,拒绝给其续贷。

  无奈之下,陈实只能用自有资金还清了该银行的全部贷款。随后,陈实又走访南海区两家商业银行,这两家银行的信贷人员均以担忧银行贷款流入小贷公司为由,拒绝向其发放贷款。

  “我在这家银行已经连续3年贷款,抵押物评估报告都出来了,信贷业务员也认为没问题,但业务员最后口头告诉我,因为我投资入股了小贷公司,审批官拒绝了这笔贷款业务。”陈实说,自己的企业营业收入超过5000万元,净利润也在500万元以上,为纳税A 类企业,由于得到了国内某大型企业的订单,亟须增资扩产。

  经过多方尝试,上周,陈实终于在本地某国有银行成功贷款。陈实坦言,后悔入股小贷公司。

  有银行规定不向小贷股东放贷

  无独有偶,调查人员从禅城区某小贷公司了解到,该公司从事陶瓷行业的某股东2014年也因投资小贷公司,其在河南参股的某企业遭遇当地银行的断贷。

  “该股东在河南当地企业仅仅是参股份额在20%的小股东,但当地银行通过征信系统查询股东关联公司,查到其在佛山参股的小贷公司,便以此为由拒绝为该企业放贷。”该小贷公司负责人称。

  调查人员来到陈实此前贷款的商业银行,该银行行长表示,此前并未遇到该类情况,也没有听说有过类似的行业规定,具体业务情况并不清楚。

  但该银行某中层管理人员表示,银行每笔贷款一定要明确用途,如果贷款人参股了小贷公司,不排除间接投到那边去,有可能因为这个原因就无法放贷。

  本地一位商业银行中小企业部总经理透露,每家银行对贷款项目有不同的政策规定,据其了解,部分银行确实存在内部明文规定,凡是参股小额贷款公司的企业主,其自身企业的银行信用贷款将被勒令叫停。

  银行更注重风险防控

  中国银监会主席尚福林此前表示,在金融改革推进的过程中,银行业金融机构需守住风险底线,重点加强不良贷款、融资平台、房地产、非标债权业务、流动性和市场风险等方面的风险管理; 但与此同时,也要避免“一刀切”式的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂。

  一家佛山地区资产总额超过400亿元的商业银行,其信贷经理表示,尽管没有明文规定不许向参股小贷公司的企业主放贷,但银行考虑到小贷公司属于高风险行业,企业主仍有可能间接将银行贷款通过其他渠道投放到小贷公司,银行信贷人员一般情况下不会受理此类企业客户贷款。

  本地一家国有银行小企业部信贷经理表示,并不是说一定不向该类企业放贷,要视该企业主和小贷公司日常资金往来频繁程度而定,银行将因此评估其风险。而对信贷政策运用较为灵活的本地部分农商银行,其小企业部信贷经理也表示,一般情况需要低调处理这层关系,但若能在央行征信系统明确查出企业主参股小贷公司的行为,就很难做成。

  对于这种现象,中山大学岭南学院金融系教授王燕鸣认为,尽管国家近年一直呼吁银行加大力度解决中小企业融资问题,但目前小贷公司也出现了许多不良资产,银行在经济下行期间提高风险措施也很正常。“银行最怕企业资产发生重大变化,最终看的还是企业贷款项目本身的质量,以及企业主的自身实力,如果企业本身的现金流紧张,贷款项目有行业风险,还参股小贷公司,银行出于风险评估自然会对企业信贷有所取舍。”

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