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央行降息后房奴房贷月供变化情况

  今年11月份央行降息,5年期以上贷款基准利率由6.55%下调至6.15%。这对于那些有房贷要还的市民来说,是一个利好消息。因为,很多老“房奴”的月供调整原则都是在遇央行基准利率有变时,于“次年1月1日”执行最新利率。降息、房贷月供自然跟着降。老房奴在降息后,房贷月供“减负”。

  11月份央行降息后,5年期以上贷款基准利率由此前的6.55%下调至6.15%。以50万元20年期的商业住房贷款为例(假设还款期内利率不做任何调整),同样是以基准利率获得贷款,按等额本息还款方式,之前每月偿还本息约3743元,利息总额为39.8万元;降息后,月供约3626元,利息总额约为37万元。相比之下,月供少还约117元,利息总额少交约2.8万元。

  以上是对于降息前后两个客户同一种情况下获得贷款进行的对比,而对于那些在降息前就办了房贷,目前贷款未结清的老“房奴”,其降息后月供得通过专业的房贷计算器,扣除之前本金已还的部分进行计算。

  目前多数银行针对房贷老客户执行的“次年1月1日调整”原则。我们不妨举个简单的例子,假设某客户于2013年1月1日获得一笔50万元20年期的房贷,当时基准利率为6.55%,月供约3743元。从2015年1月1日起,该客户的贷款利率将按最新利率6.15%执行。而经过了过去两年的还款期,其贷款本金剩余约46万元,剩余还款期为18年,月供降至约3635元。比之前月供少了约108元。

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