贷款 贷款攻略 购房贷款 降息后1月份住房贷款月供不减少的情况
降息后1月份住房贷款月供不减少的情况

  由于银行房贷系统调整方式存在差异,而且明年1月份房贷还款比较特殊,会遭遇跨年月供“分段计息”,因此,尽管降息了,明年1月份的月供却有可能出现“不降反涨”的特殊情况。特殊情况:利率降明年1月份房贷钱未必少。

  按常理,降息了、房贷月供自然跟着降。不过,也有例外的特殊情况值得注意,即贷款利率下调后次年1月份月供没降、甚至“不降反涨”。对于借款人来说,贷款逾期不还或者少还,将会遭遇罚息。因此提醒您,在元旦前的这几天最好跟贷款银行进行沟通,查询一下月供金额变化情况,最保险的办法是别盲目在下月少存利息,相反,明年1月份月供适当多存入一些。

  特殊情况一:银行房贷系统调整差异。以某银行客户王先生为例,2011年7月份办理的房贷,2012年两次降息,但他的月供在2013年1月份仍是此前的1641元。银行方面对此的解释是“为了方便客户还款”,所以将次年1月的月供与上年12月份保持一致,只是同样的月供数字代表的“意义”不同,1月份的月供里还的本金多、利息确实是少了。

  特殊情况二:跨年“分段计息”,月供不减反增。某银行客户采用的是等额本金还款方式,还款日是每月的6日。1月月供计算方式为:12月6日~12月31日采用原利率,1月1日~5日采用新利率,共31天。而以往月供是按月利率(30天)直接计算,这就导致明年1月份要比今年12月“多”出1天利息。如果这多出一天的利息比1日~5日这5天因降息因素而少交的利息还要多,那么就会出现明年1月份月供“不减反增”的极特殊情况。

  特殊情况三:老“房奴”调息时间不同。除了按“次年1月1日”原则进行调息外,也有银行在房贷合同中约定的是满一年(或半年)期限做调整、次月调整、按季度调整等其他方式。比如,如果采用的是“对年、对月、对日”原则,那么,您在今年6月份办理的贷款,要执行新利率就得等到2015年6月了。

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