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河北省农村信用社个体工商户房地产抵押贷款

  个体工商户房地产抵押贷款是指河北省农村信用社向个体工商户发放,由借款人或第三人合法拥有的房地产(不含第一套住房、集体性质土地上的自建房)作为抵押物发放的担保贷款。

  产品特色

  解决个体工商户资金不足,以其自身或第三人拥有的土地使用权(出让性质);出让性质土地上的商业房产(包括临街门店、商用楼、商铺等)、个人住房(须提供第二套住房证明、两套住房同时办理抵押登记);厂房等作为抵押物,向其提供贷款支持。

  贷款对象及条件

  1、河北省农村信用社个体工商户房地产抵押贷款对象:经工商行政管理部门核准登记的从事合法生产经营的个体工商户。

  2、借款人条件

  (1)经营者是年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人,且借款人年龄与贷款期限之和不超过60年;

  (2)有固定的经营场所,有合法有效的生产经营证明,且从事该行业生产经营在1年(含)以上;

  (3)有合法、稳定的收入,家庭财产(扣除家庭必要的第一套住房)不低于20万元,贷款后个人负债率不超过70%;

  (4)自筹资金不低于资金需求总额的30%;

  (5)上年经营纯收入在3万元以上;

  (6)借款人及其家庭主要成员信誉良好、无不良信用记录;

  (7)在农村信用社开立个人结算账户,且借款人主要结算资金由该账户核算;

  (8)借款人符合农村信用社评级授信标准要求;

  (9)农村信用社规定的其他条件。

  3、抵押物应具备的条件

  (1)产权明晰、有合法、有效的产权证明。

  (2)抵押房地产范围:土地使用权(出让性质);出让性质土地上的商业房产(包括临街门店、商用楼、商铺等)、个人住房(须提供第二套住房证明、两套住房同时办理抵押登记);厂房等。

  (3)地理位置优越、价值稳定、易变现。

  (4)拟抵押房地产已对外出租的,承租人必须出具因借款人违约导致处置抵押物时,同意解除租赁合同的书面承诺。

  (5)抵押房地产有共有人的,须提供共有人同意抵押的书面证明。

  (6)符合《河北省农村信用社担保业务管理办法(试行)》相关要求。

  贷款用途、额度、期限、利率、还款方式

  贷款用途:河北省农村信用社个体工商户房地产抵押贷款用途为个体工商户用于生产经营的资金需求。

  贷款额度:河北省农村信用社个体工商户房地产抵押贷款额度应根据借款人的资金需求、实际还款能力、抵押房地产评估价值等因素,由借贷双方协商确定,但单户贷款余额最高不超过省联社规定的个人房地产抵押贷款额度。

  贷款期限:根据借款人的生产经营周期、还款能力合理确定。贷款期限原则上不超过3年(含)。

  贷款利率:按照人民银行利率政策和农村信用社贷款利率定价办法执行。

  还款方式:按约定的方式还本付息。

  申请借款时需要提交的材料

  1、借款人需提供资料:

  (1)借款人及家庭主要成员有效身份证明,营业执照及相关营业证明原件和复印件;

  (2)借款人家庭主要成员同意借款意见书;

  (3)农村信用社要求的其他资料。

  2、抵押人向农村信用社提供以下资料:

  (1)抵押人(财产共有人)及其配偶有效身份证明、结婚证原件及复印件;

  (2)抵押房地产的产权证明原件及复印件;

  (3)抵押人及财产共有人同意抵押意见书;

  (4)农村信用社要求应提供的其他资料。

  客户办理指南

  1、向农村信用社提出申请。

  2、向农村信用社提交贷款需要的材料。

  3、在农村信用社客户经理的指导下填写借款申请书。

  4、根据与农村信用社约定日期接受农村信用社贷前调查。

  5、贷前调查后在规定工作日内等待农村信用社是否同意贷款的答复。

  6、农村信用社同意贷款后,到农村信用社面签借款合同。

  7、面签抵押合同,与抵押人共同到县级以上房地产管理部门办理抵押登记手续,办理抵押物财产保险,在保险单附加条款内注明农村信用社为第一受益人。

  8、面签借款借据,确定支付方式,使用个体工商户房地产抵押贷款。

  操作流程

  受理申请→贷前调查→审查与风险评价→贷款审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回→信贷档案管理。

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