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河北省农村信用社个人住房按揭贷款

  个人住房按揭(一手房)贷款是指是指河北省农村信用社向借款人发放、用于其购买开发商的一手新房、借款人以所购住房作为抵押物,开发商提供阶段性或采取其他担保方式担保的贷款。

  产品特色

  河北省农村信用社个人住房按揭贷款还款期限长,有效满足借款人购买自用新建住宅的资金需求。

  贷款对象及条件

  1、具有农村信用社辖区内常住户口或有效居留身份的居民。

  2、具有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。

  3、具有购买住房的合同或协议。

  4、能够支付规定要求的首付款。

  5、同意按农村信用社指定的保险公司和要求的险种、期限办理抵押财产的保险,并在保险单正本载明农村信用社为保险的第一受益人。

  6、农村信用社规定的其他条件。

  贷款用途、额度、期限、利率、还款方式

  贷款用途:购买自用新建住宅用房。

  贷款额度:河北省农村信用社个人住房按揭贷款首付款按照现行的国家房地产贷款信贷政策执行,贷款额度≤购房总价款-首付款。

  贷款期限:根据实际情况合理确定,但贷款期限最长不得超过25年。对男性自然人,其还款年限不得超过65岁;对女性自然人,其还款年限不得超过60岁。

  贷款利率:河北省农村信用社个人住房按揭贷款利率根据中国人民银行有关利率政策和农村信用社贷款利率定价办法执行。

  还款方式:贷款期限在1年以内(含1年)的,实行按季结息,到期还本。贷款期限在一年以上的,按月分期归还贷款本息。

  个人住房按揭贷款担保的设定

  1、以所购住宅现房作为贷款抵押物的,须将住房价值全额用于贷款抵押,并到当地房产部门办理相应的抵押登记。

  2、所购房屋是期房的,采取抵押加开发商阶段性保证担保方式。这种担保方式适用于售房人为开发商的个人住房贷款。借款人在未取得房屋产权证之前,除了办理房屋产权预登记外,开发商要为其提供保证担保,并将房屋回购保证金(不低于购房价款的5%)存入农村信用社。借款人取得房屋产权证后立即办理房屋抵押登记。

  3、采取质押方式担保的,出质人和质权人签订书面质押合同,办理相应质押手续。质押物为动产的,质押物所有权无争议,且易变现、易保管、不易贬值。以权利凭证质押的,质押物只限于银行存单和国债。

  4、河北省农村信用社个人住房按揭贷款采取保证担保贷款方式的,保证人必须符合《河北省农村信用社担保业务管理办法(试行)》的有关规定要求。保证人是法人的,具有充足的担保代偿能力,且在农村信用社开立存款账户,并存有不低于规定比例的保证金。保证人为自然人的,应有固定收入来源,有充足的担保代偿能力,并且在农村信用社存有不低于规定比例的保证金。

  申请借款时须提交的资料

  房地产开发商提供以下资料:

  (1)基本资料:

  ①企业法人营业执照、开发资质证书、税务登记证、法人代码证、法定代表人或授权代理人法定证明书。

  ②公司章程、成立批文。

  ③房地产开发经历及业绩(禁止向有欺诈经营行为或业绩不佳的开发商开发的楼盘提供个人住房贷款)。

  ④董事会同意就该楼盘为借款人承担全程或阶段性连带保证责任的承诺。

  ⑤经会计师事务所审计的近三年的年终财务报表及报告的财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)。

  (2)项目资料:

  ①项目的可行性研究报告及发改委立项批复。

  ②建设用地规划许可证。

  ③建设工程规划许可证。

  ④建筑工程施工许可证。

  ⑤国有土地使用权证。

  ⑥现房应同时提供商品房销售许可证和竣工验收合格证明;期房应同时提供工程概预算资料(包括施工图预算、招投标协议、土地出让合同等)、项目资金来源及落实情况、房地产开发贷款情况、项目投资完成情况、商品房预售许可证。

  借款人下提供以下资料:

  (1)身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)。

  (2)婚姻状况证明。

  (3)房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同。

  (4)财产共有人同意以所购住房作为抵押物的证明。

  (5)借款人家庭财产和经济收入证明(包括由借款人所在单位人事劳资部门出具的个人收入证明或纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等);如果属于借款人家庭成员共同还款,各成员要签订共同还款责任确认书,明确在一方无力偿还贷款的情况下,其他成员履行还款责任。

  (6)不低于房价规定比例的首付款付款凭证。

  (7)农村信用社要求提供的其他文件或资料。

  客户办理指南

  1、借款人向农村信用社提出借款申请,在农村信用社客户经理的指导下填写《个人购房贷款申请表》。

  2、借款人按照农村信用社要求提交资料,并按与农村信用社约定的时间接受贷前调查。

  3、调查完毕后,借款人等待农村信用社的答复。

  4、农村信用社同意贷款的,与农村信用社签订借款合同、抵(质)押或保证担保合同、借据、委托划款扣款授权书等。农村信用社进行贷款的发放。

  5、借款人按照约定归还贷款本息。

  6、个人住房按揭贷款还清后,农村信用社协助担保人撤销担保手续。

  操作流程

  受理开发商申请→对期(现)房建设项目调查→项目审查与风险评价→项目审批→签订合作协议→受理借款人申请→贷前调查→贷款审查与风险评价→贷款审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回→信贷档案管理。

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