贷款 贷款攻略 省钱技巧 房贷预测:持续宽松几成定局 利率优惠难破8.5折
房贷预测:持续宽松几成定局 利率优惠难破8.5折

  一、房贷市场持续宽松几成定局 利率优惠难破8.5折

  中央经济工作会议强调明年继续实施稳健的货币政策,并更加注重松紧适度。明年降准降息已成为市场共识。在降息政策影响背景下,房贷市场持续宽松几成定局。

  认为,房贷平均利率下行是大势所趋,但由于银行资金成本整体过高,因此房贷利率优惠重返7折时代概率极小,且大规模出现八五折优惠可能性也较小。央行降息后,一线、二三线热点城市尤其是北京地区银行的房贷利率水平已很接近盈亏平衡点,故利率大幅下调的可能性微乎其微。而三四线城市,由于此前利率水平较高,银行有较大的操作空间,因此,未来更多的优惠利率将在这些城市涌现。

  二、房贷优惠利率将主要分布在一线及二线热点城市

  在优惠利率城市分布上,预计,全国多数优惠利率仍将集中于北上广深一线城市,以及南京、杭州、厦门、成都、天津、青岛、西安、武汉、长沙等热点二线城市。而三四线城市,由于楼市积累风险较大,银行出于风控考虑,优惠幅度较为有限。

  预计,在优惠幅度上,9折优惠仍是多数银行放贷底线。而且随着央行降息,此底线会进一步上移。

  三、房贷利率将在银行与央行博弈中趋于稳定

  2014年楼市的低迷,迫使地方政府在限贷松绑上与商业银行展开博弈。而9•30央行房贷新政发布后,这种博弈开始在央行与商业银行间展开,一方面央行要求银行加强放贷;而另一方面,降息却进一步挤压银行盈利空间。商业银行在两难中寻求平衡。

  预计,银行与央行博弈明年仍将延续,而房贷利率将在这种博弈中趋于稳定。国有大行由于受央行影响较大,利率水平会维持在高层期望的水平,但其前提条件是要求“央妈”不断注水。而其他市场化较强的中小商业银行,由于经营压力所在,利率水平会维持在有利可图的区间。预计此合理区间为5.53%-6.15%,也即优惠利率在9折至基准之间。

  四、跨省公积金异地贷款 区域试点先行

  中三角四省会城市长沙、合肥、南昌、武汉签署协议,规定明年起四城市住房公积金缴存实行异地互认和转移接续,成为首个落实公积金异地贷款的区域。虽然,此前已有6城市发文落实公积金跨省异地贷款,但其行为仍是单方面的,没有形成区域内或全国性的互动机制。

  认为,中三角四城市区域性的合作比全国性的更具可行性。因为,作为长江中游城市群的四个省会城市,职工收入水平、房价水平、经济发展状况相差不大,而且区域内经济交流、合作频繁,这些都为政策落实提供便利。

  随着公积金异地贷款进一步落实,以长三角、珠三角、中原地区、东北三省、京津冀等区域及北上广深一线城市有望借鉴中三角模式先行试点,先在区域内实现互认互贷,先易后难,最后推行到全国。

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