贷款 贷款攻略 省钱技巧 全国房贷利率连降6月 优惠占比超3成
全国房贷利率连降6月 优惠占比超3成

  年终岁尾,中国房贷市场经历了两个多月的剧烈动荡之后,12月逐渐趋于平静。调利率由银行的“集体动作”渐渐转向“自由主义”。部分银行因年底额度紧张或暂停或提高了房贷门槛,终结了“9.30”新政后房贷利率只降不升的纪录。但更多银行依旧延续此前的宽松政策,在政策利好的惯性影响下,特别是在原本利率处于高位的二三线城市,房贷利率依旧呈现明显下调之势。

  无论媒体曝光度还是话题热度,本月房贷市场最大的亮点莫过于汇丰银行在全国多个城市推出了低准入门槛的8.8折优惠利率,使多个城市最低折扣利率重回“8”时代。

一、全国首套房平均利率连降6月 首次跌至基准之下

  总体来看,2014年全国房贷利率呈现“中间高、两头低”的变化趋势,1月至7月,平均利率不断增长,6月突破7%创全年最高。下半年,受地方政府及中央层面一系列救市政策的影响,银行信贷政策不断放宽,平均利率连降6月,12月份创年内新低,并首次位于基准利率之下。以一笔额度100万元,期限30年的购房贷款为例,在利率最高点和最低点,贷款利息差达21万之多。

二、全国优惠利率占比超三成 11城市低至9折以下

  下半年,随着首套房利率不断探底,优惠利率占比也屡创新高。12月,北上广深等一线城市及南京、杭州、无锡等二线城市优惠利率占比目前均超过6成,上海更是高达75%居全国之首。在这些城市的带动下,全国优惠利率占比突破30%,创全年新高。

  同时,与8、9月高门槛的优惠利率相比,12月银行优惠准入门槛不断降低,更多普通购房者能从中享受到实惠,房贷利率优惠变得更加亲民。

  与11月利率降幅较大的主要是一二线热点城市不同,本月排在前列的多是二三线非热点城市。表明,一二线热点城市房贷松绑已传导至全国。

  在12月十个利率降幅最大城市中,郑州、乌鲁木齐、哈尔滨、佛山、苏州名列前五,其中郑州降幅最大达0.76%,首套房主流贷款利率由基准上浮20%降至基准上浮10%,利率水平依旧是全国最高。

  随着汇丰银行首套房最低8.8折的利率政策扩围,截至12月,共有北京、上海、广州、深圳、苏州、杭州、佛山、青岛、济南、大连、西安等11城市提供9折以下优惠利率。

  与汇丰银行相对普惠的政策有所不同,青岛的8.8折定向提供给引进人才,而济南和大连的8.8折对客户的资质提出了很高的要求,普通客户依旧难以企及。

  相比11月,12月全国最低优惠利率折扣力度和范围都在进一步增加。但是9折以下优惠利率中,除汇丰银行8.8折仅对贷款金额做要求之外,其他银行均附加了较为苛刻的附加条件。即使是9折优惠利率,大多也会在客户资质及存款额等方面做要求,并非所有购房者都能享受。

三、优惠利率城市分布:一线城市占比降至4成

  统计显示,在全国35个主要城市525家银行中,本月共有164家银行提供优惠利率。从分布来看,房贷优惠利率主要集中在北上广深四大一线城市以及南京、杭州、无锡等几个热点二线城市,占比达66.47%。其中,北上广深占66家,占比40.24%,相比上月下降约10个百分点。

  本月,优惠利率银行数量排名前五的依次为北京、上海、深圳、广州、南京。北京以19家蝉联榜首;上海以18家紧随其后;深圳以15家位列第三。值得一提的是,广州本月优惠利率增长明显,超过南京跻身第四位。

  在10大最低利率银行中,本月,汇丰银行无疑是最抢眼的一个。自12月1日起,汇丰银行陆续在北京、上海、深圳、广州、杭州、佛山、苏州推出首套房最低8.8折优惠,并且没有附加苛刻的限制条件,堪称史上最亲民折扣利率。

  值得注意的是,四大国有银行全部上榜。其中,农业银行在北京与中介合作推出8.8折利率,显示做房贷业务的意愿更加强烈。工商银行、建设银行及中国银行最低提供9折优惠。

  从优惠利率附加条件来看,多数中资银行降低了准入门槛。但是相比外资银行简单、透明地以贷款额度多少划分利率的做法,中资银行的附加条件则大多难以量化,如绝大多数银行均要求为优质客户,但却对何为优质客户难以给出具体判断标准。

四、一线城市:最低折扣利率时隔1年再度集体回归“8”时代

  受央行降息影响,12月一线城市平均利率创年内最大跌幅,北京以5.76%平均利率继续位列首位,上海、广州、深圳分别以5.83%、6.02%、6.07%紧随其后。

  监测数据显示,上一次北上广深最低优惠利率全部低于9折还是在2013年的11月,此后全国各城市房贷利率一路上扬,优惠力度不断降低。时隔一年,在中央及地方一系列政策的刺激下,一线城市房贷利率才全部重回“8”时代,也标志着2014年房贷政策最宽松时刻的到来。

  目前,四大一线城市优惠利率占比均已达到6成,其中上海最高,占比达75%。一线城市优惠利率大面积铺开对购房者来说无疑是极大利好,这意味着即使是普通购房者办理房贷也很有可能申请到折扣利率。

  自今年下半年以来,北京和上海也曾有多家银行推出9折以下的超低利率,但或是放款时间遥遥无期或是附加诸多奇葩条件,实际获得者寥寥无几。“9.30”新政后这种情况有所改善,不少银行降低了折扣利率的限制门槛,甚至有部分银行开始对9折利率不再设限。政策利好加低利率诱惑,无疑将刺激更多购房者加速入市。

五、二线城市:7城市平均利率跌破6%

  12月,十大重点二线城市首套房贷平均利率出现较大幅度下跌,主要是受央行降息所致。而杭州、南京、天津跌幅明显,还受地区优惠利率数量增多因素影响。

  在监测的十大热点二线城市中,杭州、天津、南京、青岛、苏州、长沙6城市平均利率位于基准或基准之下。其中,杭州、天津首套房平均利率最低,都为5.84%;南京以5.92%位列第三,三城市平均利率明显低于广州和深圳。而青岛6.03%利率水平低于深圳,与广州相差不大。苏州和长沙平均利率为基准。此外,无线、大连、宁波、济南4城市平均利率也在6%以下。

  成都、重庆、东莞因为原本利率水平很高,所以即使利率出现连续下降之后,平均利率相比其他城市依然处于高位。而武汉楼市在新政后迅速升温,随着成交量不断增长,不少银行年底贷款额度紧张,故年底武汉房贷市场呈现收紧的态势,如剥除降息影响,利率水平几无变化。

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