贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 35城房贷调查:24个银行利率逆势上扬
35城房贷调查:24个银行利率逆势上扬

  一、房贷新政执行情况:“认贷不认房”基本落实

  距离“9.30”新政发布已近三个月,最新统计数据显示,“认贷不认房”的首套房认定标准在各个城市已经基本落实。目前在全国35个主要城市525家银行中,有80%的银行开始执行新政,相比上月56.65%增幅明显。目前,全面落实新政的城市包括北京、广州、大连、重庆、杭州、苏州、西安、宁波、天津、青岛、无锡、南昌、成都、太原、哈尔滨、乌鲁木齐、重庆、海口、南宁、福州、厦门、南京、合肥、长春等24城市。可以说,除部分停做房贷业务的银行以外,绝大多数银行均已落实新政。

  而在首套房贷款利率方面,约22.29%的银行在12月份下调了首套房贷款利率,相比11月减少将近13个百分点。

  二、央行降息搅局房贷市场 24家银行逆势上调利率

  央行降息已超一月,此前市场忧虑的房贷利率优惠将收紧现象并未出现。统计数据显示,截止到12月20日,35个城市共154家银行调整首套房贷款利率,其中,117家银行下调,24家银行上涨,此外有9家银行重启房贷业务、4家银行暂停房贷业务。

  在下调利率的银行中,国有银行是绝对的主力,5大国有银行共有48家下调利率,占比41%。12家外资银行下调利率,其中汇丰银行独占8席。其他中资银行共有57家下调利率。而在24家上调利率的银行,中小型商业银行占多数。

  从利率调整的银行分布来看,利率下调多数集中在二三线城市,如郑州、合肥、成都、大连、济南、海口、乌鲁木齐等,其中,郑州及合肥利率下调的银行占比高达60%-70%。

  认为,央行降息后,二三线城市房贷市场出现集体松绑,主要是之前房贷利率处于高位所致。而一线城市由于下半年以来,房贷持续松绑,利率不断下调,降息后,再度下调空间有限。

  三、主要银行房贷平均利率对比:国有行降至基准以下

  

  12月首套房平均贷款利率,外资行仍旧以较低利率水平排在前列。但中资行方面,国有银行一举超越其他商业银行,利率水平保持在基准9.9折左右。而民生、中信等商业银行,在央行降息进一步挤压房贷盈利空间之后,首套房贷款利率水平多数维持在基准或基准以上,房贷业务的积极性明显下降。

  国有银行方面,12月首套房贷平均利率继续下行。中国银行、建设银行、农业银行及邮储银行不约而同地将首套房利率降至9.9折,工商银行及交通银行均降为基准利率。

  其他中资银行方面,招商银行、中信银行利率相比上月几乎没有变化,首套房利率分别为9.9折和基准1.01倍;民生银行相比上月略有增长,本月为基准9.8折;光大银行、兴业银行及浦发银行降至基准;华夏银行、广发银行为基准1.02倍、1.06倍。

  外资行方面,花旗银行、恒生银行及汇丰银行都在基准以下,其中花旗银行,恒生银行首套房为基准利率9.5折,汇丰银行为9折;渣打银行和东亚银行分别为基准1.01倍和1.03倍。

  四、首套房贷款利率:超3成银行有优惠

  

  本月,首套房优惠利率占比继续增加。其中,9折以下利率占比为2.67%,9折至基准占比为28.57%,这两项数值相比上月均有增长,总的优惠利率占比为31.24%。基准利率占比47.05%,基准至基准上浮10%占比为11.24%,基准上浮10%以上占比为3.43%。年底不少银行重启房贷业务,故本月停贷银行相比上月有所减少,降为7.05%。

  

  本月,首套房折扣利率及基准利率占比继续增长,基准以上的利率占比继续降低,利率呈现明显下移趋势,首套房贷款政策连续4个月呈明显放松趋势。

  五、二套房贷款利率:基准1.1倍约占8成

  

  在二套房方面,停贷银行占比7.44%;基准利率上浮5%占比为0.38%;基准利率上浮10%依然是二套房贷款的主流利率,占比为79.58%;基准利率上浮10%-15%占比3.63%;基准上浮20%及以上占比9.26%。

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