贷款 贷款攻略 新型贷款 银行验证贷款企业收入真实性的5大方法
银行验证贷款企业收入真实性的5大方法

  一份看上去美观的银行流水,很可能不是自然美,而是经过人为包装,使用技术手段所打造出的动人“容颜”,以期用企业蓬勃发展的假象,迷惑银行的心,成功通往贷款的彼岸。不过,小心谨慎的银行,常常会实施打假战术,那么究竟会运用哪些方式看破事实真相呢?企业主不妨先来做到知己知彼,看看如下内容。

  1.口述核定法

  贷前沟通是不可逾越的环节,站在信贷员的立场上,唯一离不开的关键词就是“问”,一个问题问完了,换一个角度做切入点接着问,以交叉检验的方式试图榨出你话语间的水份。他们会针对不同企业设计不同“问卷”,针对季节性销售企业,会按季节对客户进行询问,针对日常消费的行业,会按单日进行询问。

  比如,如某服装公司所说,其销售淡季主要集中在6、7、8月份,每月销售额约为20万元,1、4、5、9、10月份会进入销售旺季,业绩可翻番达到40万元,其他月份的生意处在不温不火的阶段,大致在30万元,若客户回答年销售额在600万元,这种自相矛盾的说法,则说明企业主很可能在说谎。

  比如某百货商店日营业额为5000元,月销售额为25万元,则说明二者有一定的差距,需要在其他方面印证对企业主在说谎的猜测。

  2.流水核定法

  流水核定法就是根据客户进货或出货走银行流水(对公或对私)的占比反推其销售收入。

  比如某客户进货主要有70%走工商银行流水,经加总核实客户工商银行全年进货转出约有150万元,经交叉检验客户经营项目成本率约为70%,则销售收入为150/70%/70%=306万元。

  例如某快递公司的所有资金都走对公账户,那么可将进账加总计算得知所有销售额。

  3.账本核定法

  账本核定法指根据客户每日手工记账的流水,加总计算月销售额。

  比如某五金加工客户手工记录每天的销售额,加总可以得出每月的销售额。

  4.分类核定法

  分类核定法指通过核实某类商品在总销售额中的占比,反推其总经营业绩。

  比如烟酒经销商,每月酒品的销售额为10万元,在整体销售额中占比20%,则可推算出全部经营利润为50万元。

  5.票据核定法

  票据核定法就是针对开具发票,但不走公账,以承兑结算的客户,根据开具的增值税发票或一般发票核实客户的销售额,但要注意客户是否有代开发票。

  比如某纺织企业有6成销售需要开具增值税发票,那么经核实其增值税发票金额约为500万元,则全部销售月为500/0.6=833万元。

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