贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 松房贷真相曝光:银行还要依赖房地产企业
松房贷真相曝光:银行还要依赖房地产企业

  2014年中国楼市进入了“寒冬期”,70个大中城市住宅销售价格持续下调,但成交量记录却一降再降,在库存高企的背景下,从地方到中央在取消限购、公积金救市、限贷松绑以及税费补贴和降息等一系列财政、金融、税收等刺激手段后,市场的重要风向标之一——信贷资金开始出现轮动效应。

  临近年底,本应收缩的房贷市场一反往年常态,银行在加大对房贷市场的投放力度。“多家银行都在加大房贷利率优惠政策,只要资质、征信等没问题就可以享受9折优惠。”链家地产通州分店的销售高强(化名)告诉《华夏时报》记者,而中行、交行、汇丰和北京银行等可以根据客户资质评估,甚至可以拿到8.8折优惠。

  “继折扣利率在一线城市的房贷市场成为主流后,逐渐向二线城市延伸,并在热点城市全面铺开。”金融搜索平台的监测数据显示,重庆、成都、大连、天津、宁波、海口、哈尔滨等地首套房利率低至9折,西安、青岛、济南三地的城市商业银行也可提供8.8折的优惠利率,南京虽无9折利率出现,但全城有15家银行都可提供9.5折利率优惠。

  而此前央行的意外降息,已相当于给银行利率凭空打了9.4折,加之折扣优惠二者一叠加,基本等同于给房贷打了“8.5折”。

  然而,存款成本没有降低,五大国有银行也开始在北上广深实施定期存款利率“一浮到顶”政策,以中国银行为例,只要储户定期存款金额达到10000元以上,即可享受各期限20%的上浮利率。

  按此,5年期以上存款利率已上浮至5.1%,而贷款基准利率为6.15%,如果房贷利率9折则为5.5%,8.8折为5.4%,加上人力、消耗资本等各种成本,按揭房贷又成为了亏本的买卖,那么为什么银行要“赔本”赚吆喝?

  房贷利率反季风

  对今年的购房一族来说,这个冬天并不太冷。

  国家统计局公布的11月份数据显示,在70个大中城市中,住宅销售价格下降的城市有68个,上涨的城市仅有2个,分别为厦门和郑州。

  央行的第四季度城镇储户问卷调查显示,尽管58.8%的居民认为目前房价“高,难以接受”,但近乎同样比例的居民预测下季房价会“基本不变”,占52.5%,而看涨的居民只有17.3%,甚至还有16.4%的居民预期“下降”。

  暖冬的信号之一是有37.6%的居民认为目前房价“可以接受”,并在报告中出现购房意愿的上升,未来3 个月内准备出手购买住房的居民占比为14.5%,较上季度提高0.3 个百分点。

  信号之二则是在中央一系列刺激政策下,信贷资金松绑开始落地,继折扣利率在一线城市的房贷市场成为主流后,逐渐向二线城市延伸,并在热点城市全面铺开,且出现首套房8.8折“亲民”利率。

  “只要工作单位编制、收入水平、信用状况不错,基本都能申请到折扣优惠,准入门槛相对宽松。”高强介绍说,中介公司都是按最低折扣上报银行,北京多家银行可以享受9折优惠,中行、交行、汇丰和北京银行等甚至可以做到8.8折优惠,而利率折扣优惠没有审批下来的大多折在了信用卡上。

  根据监测数据显示,年底将近,继12月优惠利率在一线城市集中出现后,近日,二三线城市集体发力,杭州、佛山、天津、济南等12个城市可提供9折及以下房贷利率,向一线城市看齐。

  以深圳地区为例,监测数据显示,12月8-14日当周,有9家银行集中下调首套房贷款利率,其中7家一致降为9.3折,其中工农中建四大国有银行抢滩出台,光大银行、招商银行也从9.5折降至9.3折,中信银行由最低9.4折下调至9.3折。

  另外两家下调利率的银行,邮储银行由首套房9.5折下调至9.2折,要求优质客户。兴业银行上周由基准利率下调至9.5折。

  但从附加条件来看,准入门槛并没有简化痕迹,仅中国银行一家未设准入门槛,中信、农业、招商对二手房房龄要求在20年-30年不等。工商银行仅针对合作中介及楼盘的贷款提供优惠。建设银行则要求二手房首套贷款在100万以上可享9.3折。光大银行需预存3个月月供一年。

  “且审批速度很快,材料齐全,一周就能放款。”一家股份制银行深圳分行人士称,今年的贷款额度宽松,很多银行贷款额度还没放完。

  松房贷真相

  这正好解释了一个市场的传闻,央行要求全年新增信贷控制在10万亿元人民币以内,加大调整合意贷款规模。

  11月金融统计数据报告显示,当月人民币贷款增加8527亿元,同比多增2281亿元,其中在2486亿元的住户贷款中,中长期贷款增加1830亿元,短期贷款仅增加656亿元,侧面印证了加大房贷投放力度一说。

  问题是为什么银行在存款利率市场化和互联网金融的冲击下,愿意重启按揭房贷优惠这一“赔本”买卖呢?

  上述股份制银行深圳分行人士称,产能过剩行业清单越来越长,且基本都是以前重点发展的行业,在这场加大合意信贷投放的拉力赛中,银行还要依赖房地产企业。

  “在经济下行压力下,贷款项目储备不足,而按揭贷款属于优质资产。”一家国有大行河北分行地产信贷人士李玮告诉《华夏时报》记者,从贷款增量来看,传统个贷依然是银行关注的对象。

  本报记者梳理2014年前三季度金融机构贷款投向报告发现,前三季度新增个人购房贷款1.33 万亿元,与2013年的1.37万亿元几近持平,但仍处于较高水平,前三季度增量在全部新增贷款中占比为16.0%,高于2010-2013 年平均水平。

  而根据记者查阅资料显示,从2004年个人住房贷款余额的1.6万亿元到2013年个人住房贷款余额的9.47万亿元,再到2014年三季度末个人购房贷款余额11.12 万亿元,个人住房贷款始终是银行信贷投放的主力之一。

  值得注意的是,今年前三季度由于房贷利率的不放松,个人住房贷款整体为银行带来的效益并不低。央行三季度货币政策执行报告显示,9月个人住房贷款加权平均利率为6.96%,而非金融企业及其他部门贷款加权平均利率6.97%持平。

  “9·30新政出台前,大多数银行出于成本考虑,咬定首套房贷利率不放松,维持基准利率,甚至上浮5%-30%不等,所以房贷收益不错。”李玮称,但随着央行不断通过MLF、PSL、SLO等工具向市场注水,在融资成本和资金环境宽松双重利好下,有效缓解了银行资金面紧张局面。

  “房贷利率从去年下半年开始,基于银行自身、市场不断调整,房贷政策调整的周期在不断缩短,这种变化是动态存在的。”根据信贷专家徐瑾预计,今年央行新增信贷较之往年有所增加,未来将有更多二线城市出现优惠利率,甚至是9折以下优惠。

undefined
房贷资讯 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市